¿Es la banca en línea un lugar seguro para guardar fondos de emergencia? ¿Te facilitará la independencia financiera? Te ofrecemos un resumen de los conceptos básicos de las cuentas de ahorro y corrientes en línea que, según los expertos, son el futuro.
Así funciona la banca online
Una cuenta bancaria exclusivamente en línea puede parecer futurista, pero la mayor parte de nuestras operaciones bancarias ya se realizan por internet. Salvo algunos pequeños cambios, la forma en que usas tu dinero a diario (consultar tu saldo, transferir fondos entre cuentas, pagar facturas o enviar cheques) sigue siendo la misma.
“Mucha gente tiene la idea errónea de que necesita una cuenta bancaria adicional”, dice Kimberly Palmer, especialista en tarjetas de crédito y finanzas personales de NerdWallet. “Pero, en realidad, mucha gente solo depende de una cuenta exclusivamente en línea”.
Banca por Internet y efectivo
Elegir realizar operaciones bancarias en línea no significa decir adiós para siempre al crujiente billete de $20.
“Estos bancos tienen maneras de garantizar que tengas acceso a tu efectivo”, dijo Palmer. “La mayoría están asociados con cajeros automáticos o redes de cajeros automáticos”.
Palmer afirmó que estos cajeros automáticos suelen ser de fácil acceso para la mayoría de las personas y están claramente identificados en el dispositivo como pertenecientes a la red de su banco en línea. (Su aplicación de banca en línea también podría ofrecerle una forma de localizar un cajero automático en la web).
La escritora de finanzas personales Stefanie O'Connell afirma que la mayoría de los bancos en línea también reembolsan las comisiones por retiros en cajeros automáticos fuera de su red. Para evitar esto, algunas personas optan por depositar efectivo en una cuenta bancaria tradicional y luego transferirlo a su cuenta en línea. Estas transferencias suelen ser gratuitas, a menos que desee el dinero el mismo día. (Las transferencias pueden tardar varios días hábiles).
"Añade un paso más", dijo O'Connell. "Tiene en cuenta tus necesidades".
¿Es segura la banca en línea?
En resumen, la banca en línea es tan segura como la banca tradicional. Para garantizar la legitimidad de su banco, busque uno asegurado por la FDIC para tener la tranquilidad de que su dinero no se perderá.
“Este es el apoyo del gobierno a cualquier banco que diga que aseguraremos hasta $250,000 por cuenta y aseguraremos sus depósitos en la institución”, dijo O'Connell.
Según Palmer, el seguro de la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) está claramente marcado en la página de inicio de la banca en línea.
¿Es la banca en línea adecuada para usted?
La decisión de abrir una cuenta en la banca en línea es una cuestión de preferencia personal.
"Si te gusta ir al banco y hablar con el cajero, no vas a conseguir eso en un banco exclusivamente en línea", dijo O'Connell. "Deberías considerar esta solución".
Asimismo, las preguntas sobre la solicitud de una hipoteca, un préstamo para auto o un préstamo personal deben responderse por teléfono. (Y tendrá que buscar otro lugar para cambiar el cambio). Pero al igual que los bancos tradicionales, dijo Palmer, los bancos exclusivamente en línea también ofrecen atención al cliente 24/7 por teléfono y en línea.
Otra desventaja es que no todos los bancos en línea ofrecen tarjetas de crédito.
“La experiencia exclusivamente en línea todavía está muy fragmentada”, dijo O'Connell. “Creo que las tiendas físicas tienen la ventaja de ser una tienda integral”.
La mayor ventaja de una cuenta exclusivamente en línea es la alta tasa de interés y las bajas (o nulas) comisiones de ahorro. Los bancos en línea pueden ofrecer estos beneficios porque no tienen que pagar gastos generales, por lo que los ahorros se transfieren a los titulares de las cuentas, explicó O'Connell. La mayoría de los bancos tradicionales ofrecen una tasa estándar de 0,11 TP3T en cuentas de ahorro, mientras que la mayoría de los bancos en línea ofrecen tasas de 2,01 TP3T o superiores, añadió. (Una subida o bajada de las tasas de la Reserva Federal podría afectar las tasas de las cuentas de ahorro en consecuencia).
"Es una diferencia enorme", dijo O'Connell. "Básicamente, permiten que [las cuentas] generen dinero automáticamente, con poco o ningún riesgo". En cuanto a técnicas de finanzas personales, es bastante buena.
Palmer añade que es posible que no tengas que pagar comisiones por saldo mínimo en la banca en línea, lo cual es ideal para adolescentes y adultos jóvenes que empiezan con cuentas modestas para generar crédito o acostumbrarse a pensar en metas financieras. Algunos bancos en línea también anuncian que no tienen comisiones por sobregiro.
¿Tienes dudas sobre la banca en línea? Puedes abrir una en cualquier momento para generar intereses mientras mantienes tu cuenta tradicional abierta. Puedes cerrar tu cuenta original cuando estés listo para cambiarte por completo.
Banco del futuro
Independientemente de si está listo para dar el paso o no, esta solución bancaria parece ser el camino a seguir, afirmó Palmer.
“Los jóvenes, en particular, se inclinan cada vez más a ofrecer únicamente servicios en línea, incluyendo la banca”, afirmó. “Y en la edad adulta, es probable que mantengan ese nivel de comodidad”.
La generación Z, especialmente los jóvenes de 18 a 22 años, es ahora la más propensa a tener una cuenta bancaria exclusivamente en línea, afirmó Palmer. Este porcentaje disminuye con la edad, lo que significa que los baby boomers tienen menos probabilidades de tener cuentas bancarias en línea.
Incluso con eso en mente, Palmer dijo que todavía le ofrecieron una cuenta bancaria tradicional cuando abrieron una para su hija de 9 años este año.
“Deseo que ella tuviera la experiencia de entrar a un banco y dar dinero en efectivo como depósito”, dijo Palmer.
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