Cada vez que proporcionas información personal para abrir una tarjeta de crédito, obtener un préstamo o alquilar un coche, aumenta la probabilidad de que tu información caiga en manos equivocadas. Las violaciones de datos alcanzaron un máximo histórico en 2021, según el Centro de Recursos contra el Robo de Identidad.
Si su información personal se ha visto comprometida por una violación de datos, es posible que le preocupe el robo de identidad. Pero incluso si cree que su información personal está segura, es prudente tomar medidas para evitar que los ladrones abran cuentas a su nombre.
Congelar sus fondos es un paso simple que evita que alguien utilice su información personal para obtener ganancias financieras.
¿Cómo congelo mi saldo?
Las tres principales compañías de tarjetas de crédito le ofrecen la opción de congelar su saldo. Cuando su archivo de crédito está congelado, los acreedores no pueden ver sus informes, lo que impide que las personas con su información personal abran nuevas líneas de crédito en su nombre.
Si deseas solicitar un nuevo crédito o préstamo, puedes desbloquearlo mediante PIN o teléfono.
Equifax
Equifax requiere que usted cree una cuenta myEquifax para administrar el acceso en línea a su archivo de crédito. Debe proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social y número de teléfono móvil para que Equifax pueda verificar su identidad. También crean una contraseña para que puedas acceder a tu cuenta. Una vez configurada su cuenta, podrá administrar suspensiones, consultar informes de crédito e iniciar o monitorear disputas. Para iniciar o gestionar una retención por teléfono, comuníquese con el Centro de llamadas de Equifax al 800-387-4329.
Experian
Experian tiene un Centro de congelamiento seguro en línea donde puede iniciar y administrar sus congelamientos. Debe proporcionar su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico y número de seguro social. Puedes crear un PIN o pedirle a la empresa que te proporcione uno. Siempre necesitarás un PIN si deseas eliminar o restaurar una cuenta bloqueada.
TransUnión
TransUnion requiere que usted se registre para obtener una cuenta controlada por PIN para administrar su prohibición. Debe proporcionar la misma información de identificación solicitada por otras agencias de crédito. Debe elegir un PIN de seis dígitos para iniciar y detener el bloqueo de fondos.
También puede visitar Google Play Store o Apple Store y descargar la aplicación de bloqueo de crédito de cada agencia de crédito. Estas aplicaciones te permiten administrar el acceso a tu cuenta con un simple deslizamiento.
¿Cuáles son los pros y contras de congelar mi saldo?
Congelar su saldo evita que los acreedores revisen sus informes antes de abrir una nueva cuenta. Esto evita que los ladrones de identidad abran cuentas a su nombre. Sin embargo, también evitará que obtengas nuevos fondos hasta que los desbloquees.
Si está solicitando un nuevo crédito, como una hipoteca, pregunte qué agencias de crédito está verificando el prestamista y luego deje de congelar temporalmente esas cuentas.
El desbloqueo es rápido y fácil siempre que recuerdes tu contraseña o PIN. TransUnion dice que la prohibición generalmente se levanta una vez que la solicitas, pero recomienda permitir una hora para abrir una cuenta.
La congelación no afectará su puntaje de crédito ni su límite de crédito existente. Si su archivo de crédito está bloqueado y alguien roba su número de tarjeta de crédito, puede debitar la cuenta, por lo que congelar su saldo no detendrá toda actividad ilegal.
¿Existe alguna otra forma de congelar mi saldo?
La congelación de crédito es fácil, gratuita y está disponible para todos. Las agencias de crédito ofrecen otro producto, el bloqueo de crédito, que permite controlar el acceso a tu cuenta a través de una aplicación. La prohibición puede ser gratuita o puede que tengas que registrarte en un servicio pago de monitoreo de crédito. No puedes congelar y banear tu cuenta al mismo tiempo. Si congelas tu cuenta y luego decides banearla, primero debes desbloquearla.
TransUnion ofrece TrueIdentity, un producto gratuito que le permite bloquear o desbloquear instantáneamente su informe de crédito a través de la aplicación. También se le notificará cuando alguien intente acceder a su archivo de crédito. El programa de monitoreo de crédito pago de la compañía agrega características como herramientas de calificación crediticia, acceso a expertos en calificación crediticia y seguro contra robo de identidad.
Equifax ofrece Lock & Alert, una aplicación de bloqueo gratuita, para que puedas controlar cuándo se desbloquea tu cuenta. La aplicación también envía alertas cuando alguien intenta acceder a tu cuenta.
Experian requiere que usted compre su servicio Creditworks Premium para usar su función de bloqueo. El servicio incluye seguro contra robo de identidad, notificaciones de nueva actividad crediticia e informes de crédito actualizados mensualmente.
Otra opción para congelar el crédito es comprar un servicio de monitoreo y protección contra el robo de identidad de terceros.
Opción a corto plazo
La congelación del crédito es gratuita y abierta a todos los consumidores. El informe permanecerá congelado hasta que lo descongele. Los consumidores que cumplen determinados criterios tienen otras herramientas para controlar el acceso a su información crediticia.
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Alertas de fraude: si sospecha de un posible fraude, puede configurar alertas de fraude en su cuenta. Cuando una alerta de fraude está activa, las empresas necesitan verificar su identidad antes de emitir crédito o cambiar cuentas existentes en su nombre. Las alertas de fraude son gratuitas durante un año, pero se pueden renovar. Si se comunica con cualquiera de las tres principales agencias de crédito para iniciar una alerta de fraude, estas deben instruir a las otras agencias de crédito para que emitan una alerta en su cuenta. También puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias.
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Alerta de fraude avanzada: esta opción gratuita solo está disponible para las víctimas de robo de identidad que presentan un informe de robo de identidad ante la policía o la FTC. Tiene una duración de siete años y requiere que la empresa se ponga en contacto con usted antes de emitir un préstamo en su nombre o cambiar su cuenta. También tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito de cualquier institución dos veces al año. (Colóquelos de manera que pueda monitorear su crédito cada dos meses). Al igual que una alerta de estafa normal, si presenta su solicitud en una oficina, lo conectará con la otra oficina.
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Alertas de servicio activo: los miembros del servicio pueden configurar alertas de servicio activo que requieren que la empresa verifique su identidad antes de proporcionar crédito. El aviso inicial dura un año y puede renovarse mientras usted se encuentre en el lugar. No hay ningún costo y si usted contacta a la agencia de crédito ellos deben notificar a los otros dos.
¿Puedo congelar el informe crediticio de mi hijo?
Los menores a menudo no tienen informes de crédito registrados, lo que hace que sea más fácil para los estafadores robar sus identidades. Para proteger a su hijo, puede congelar su informe de crédito.
Cuando un padre o tutor solicita suspender el crédito de un hijo, la agencia de crédito prepara un informe crediticio para el niño y luego lo bloquea. Hasta entonces, los padres deberán acreditar su identidad, la de sus hijos y su parentesco. Se deben presentar copias de documentos como licencia de conducir, certificado de nacimiento del niño y tarjeta de seguro social.
Debe presentar una solicitud ante cualquier entidad que desee congelar los fondos de su hijo.
Si mi informe de crédito está congelado, ¿alguien puede verlo?
Cuando usted congela su informe de crédito, la agencia de crédito otorga acceso al mismo a entidades designadas. Esto incluye:
- Agencias gubernamentales
- Empresas que utilizan información crediticia para fines tales como la gestión de seguros o la selección de personal.
- Empresas que brindan monitoreo de crédito y servicios relacionados
- Empresas con las que tiene cuentas corrientes y agencias de cobranza que trabajan en nombre de ellas
- Empresas que ofrecen ofertas de préstamos preaprobados.
¿Mi congelamiento de crédito afectará mi puntaje crediticio?
Congelar su saldo no afectará su puntaje de crédito. Sin embargo, si no desbloquea su tarjeta cuando solicita una nueva línea de crédito, los prestamistas no podrán ver su informe crediticio. Si el prestamista no puede verificar su informe de crédito, su solicitud de préstamo será rechazada.
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