Una tarjeta de crédito es una forma rápida y conveniente de obtener lo que desea y necesita mientras viaja. Usar una tarjeta de crédito tiene muchos beneficios, pero también algunos riesgos. Antes de decidir si utilizar una tarjeta de crédito, es importante saber lo que necesita saber para evitar errores costosos.
La buena noticia es que las tarjetas de crédito no tienen por qué ser complicadas, y no es necesario complicarse para evitar errores. Si es la primera vez que usa una tarjeta de crédito, esto es lo que necesita saber.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un tipo de crédito rotativo emitido por compañías de tarjetas de crédito e instituciones financieras. Cuando realizas una compra con tu tarjeta, la institución financiera te presta el dinero para la compra y se compromete a devolverlo íntegramente en una fecha determinada; de lo contrario, te cobrará intereses sobre el saldo.
La tarjeta es una tarjeta física, generalmente de plástico o metal, con un número de tarjeta de crédito único y un número CVV (valor de verificación de tarjeta) de tres dígitos para mayor seguridad.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Cuando usted solicita una tarjeta de crédito, la institución financiera le solicita información variada sobre sus ingresos y deudas, y luego obtiene su informe crediticio para determinar cuánto crédito quieren otorgarle. Por ejemplo, una empresa podría decidir que su límite de crédito máximo disponible es $10,000. Las empresas también pueden tener límites diarios y límites de transacciones.
El emisor de la tarjeta también determinará su tasa de interés anual (APR), que, si se proporciona, se le cobrará después de la fecha de vencimiento del pago posterior al período introductorio. Estas tasas suelen ser altas, oscilando entre 14,99% y más de 21,99%. Éste es el costo de su préstamo. Puede evitar pagar cargos por intereses a menos que pague su saldo total al final de cada ciclo de facturación.
Cada vez que realices una compra con tu tarjeta de crédito, el importe de la compra se descontará de tu saldo disponible hasta que lo pagues. La tarjeta está asociada a un ciclo de facturación y al final de cada ciclo, la compañía de la tarjeta de crédito emite un estado de cuenta que detalla las transacciones que realizó durante ese ciclo, su saldo total, pagos mínimos y fechas de vencimiento.
¿Las tarjetas de crédito funcionan de manera diferente a las tarjetas de crédito?
Hay dos similitudes entre las tarjetas de crédito y débito. En primer lugar, ambos están asociados a una institución financiera. En segundo lugar, ambas suelen ser tarjetas físicas. De lo contrario, las tarjetas de débito y crédito son completamente diferentes.
Una tarjeta de débito está vinculada a una cuenta bancaria activa, generalmente una cuenta corriente. Usar una tarjeta de débito es similar a escribir un cheque, excepto que si no tiene fondos suficientes para realizar una compra, la tarjeta de débito será rechazada inmediatamente.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta de débito tradicional vinculada a una cuenta corriente $500 y utiliza su tarjeta de débito para realizar una compra $600, la tarjeta será rechazada. Si ha seleccionado la protección contra sobregiros de su banco, la transacción puede ser aprobada, dependiendo del nivel de protección del banco.
Las tarjetas de débito no le permiten endeudarse y no afectan su puntaje de crédito.
¿Necesito una tarjeta de crédito?
Usar su tarjeta de crédito de manera responsable es una excelente manera de generar crédito y obtener recompensas. Desarrollar o mejorar su puntaje de crédito es importante para muchas decisiones financieras futuras, como préstamos para automóviles, licencias de arrendamiento, programas comerciales e incluso tarifas de seguro.
Sin embargo, utilizar una tarjeta de crédito no está exento de riesgos. La buena noticia es que puedes compensar o evitar por completo estos riesgos.
Los riesgos de usar tarjetas de crédito (y cómo evitarlos)
Uno de los mayores riesgos de usar una tarjeta de crédito es tener demasiadas deudas. Usar una tarjeta de crédito es fácil y, como no es necesario tener fondos suficientes, a veces es fácil comprar cosas para las que no se tiene dinero. Una forma fácil de evitar esto es adquirir el hábito de pagar el saldo de la tarjeta de crédito cada semana o incluso cada pocos días. ¿Hacer una compra? Pague tan pronto como aparezca en su cuenta de tarjeta de crédito. Antes de comprar, pregúntese: "¿Tengo el dinero para comprar esto ahora mismo?" Compre sólo si la respuesta es “sí”.
Otro riesgo importante es el retraso en el pago. Cargar su tarjeta más de lo que puede pagar o simplemente olvidarse de pagar puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito y también puede resultar en cargos por pagos atrasados y la pérdida de su APR introductorio. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO, lo que significa que tiene un gran impacto en su puntaje general. Elimine este riesgo realizando pagos regulares con su tarjeta (ya sea semanalmente, configurando recordatorios de pago o registrándose para pagos automáticos).
Las tarifas anuales son otro aspecto a tener en cuenta con las tarjetas de crédito. Dependiendo de la tarjeta que usted inscriba, es posible que se le pague automáticamente una tarifa anual a su tarjeta cada año. Por lo general, estos están asociados con tarjetas de recompensas. Verifique todos los detalles de la tarjeta antes de solicitarla para evitar cargos inesperados que no está dispuesto a pagar.
Cómo comprar una tarjeta de crédito
Primero, escribe tus objetivos para usar tu tarjeta de crédito. Si está buscando una tarjeta que le ayude a mejorar su puntuación crediticia negativa, primero debe buscar una tarjeta de crédito garantizada. Si está interesado en usar su tarjeta de crédito para ganar recompensas, considere el tipo de recompensas que está buscando. Por ejemplo, ¿está buscando reembolsos en efectivo, viajes/millas, puntos o una combinación de diferentes recompensas? O tal vez esté iniciando un nuevo negocio y buscando las mejores tarjetas de crédito de alto límite.
Una vez que haya identificado los objetivos para el uso de sus tarjetas, busque tarjetas que coincidan con esos objetivos. Pero mientras tanto, considere los siguientes detalles:
- ABR
- Costo
- Programa de recompensas
- Beneficios (descuentos en alquiler de coches, descuentos en hoteles, bonificaciones por referencias, etc.)
- Opciones de la aplicación móvil
- Reputación de la empresa
¿Las tarjetas de crédito ayudan a construir un buen historial crediticio?
Depende de cómo utilice la tarjeta, su nivel de deuda actual, cuántas otras tarjetas de crédito tenga y más. Si no tiene muchas deudas y aún no dispone de muchas tarjetas y saldo libre, una buena tarjeta de crédito que pague periódicamente para evitar intereses puede ser una excelente forma de mejorar su puntaje crediticio.
¿Son las tarjetas de crédito más seguras que las tarjetas de débito u otros métodos de pago?
Las tarjetas de crédito ofrecen una excelente protección contra el fraude. Las principales compañías de tarjetas de crédito tienen medidas incorporadas para identificar y marcar la actividad fraudulenta. Sin embargo, según la ley federal 12 CFR, su responsabilidad máxima en caso de cualquier problema es $50 § 1026.12. A diferencia de una tarjeta de débito, el dinero gastado proviene del emisor de la tarjeta, no de usted.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito para personas con mal crédito?
Si su puntaje de crédito cae en la categoría de “pobre” debido a un crédito pobre o un historial crediticio pobre, sus opciones de tarjetas de crédito pueden ser limitadas, pero aún puede usarlas. Busque opciones seguras y, dependiendo de su situación, puede haber opciones de tarjetas de crédito para principiantes que no estén seguras.
Aprende más:
-
-
-
-
Revisión de la tarjeta Delta Skymiles® Reserve American Express - Ver más.
-
-
Recompensas de la tarjeta Discover it® Rewards vea cómo funciona
