La mayoría de las personas optan por mejorar su puntaje crediticio al prepararse para solicitar crédito o al trabajar para calificar para una tarjeta de crédito, un préstamo o un contrato de arrendamiento. En estos casos, conviene construir su historial crediticio lo más rápido posible. Si bien no existe una solución mágica para el mal crédito, la solución es simple.
Utilice estas siete estrategias para construir rápidamente una puntuación crediticia sólida.
1. Pague todas las facturas a tiempo
La puntualidad en los pagos es el factor más importante para generar crédito. Tu historial de pagos influye en tu puntaje FICO y representa el 35% de tu puntaje crediticio. Esto significa que siempre debes pagar tus facturas antes de la fecha de vencimiento.
Configurar pagos automáticos es la manera más fácil de pagar tus facturas a tiempo. Conectan tu cuenta bancaria con un proveedor, que realiza el cargo automáticamente en tu cuenta antes de la fecha de vencimiento. Al configurar pagos automáticos, no tendrás que preocuparte por atrasos, siempre y cuando tengas suficiente dinero en tu cuenta bancaria para pagar tus facturas.
Si cancela los pagos automáticos y descubre que se atrasó en un pago, comuníquese con su prestamista o proveedor de facturación y corríjalo lo antes posible. Solo los pagos con más de 30 días de atraso se reportan a las agencias de crédito. Cuanto más tarde se realice el pago, mayor será el impacto en su puntaje crediticio.
2. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para ayudar a los prestatarios a generar crédito.
Al solicitar una tarjeta asegurada, el proveedor requiere un depósito en efectivo, tanto como garantía como línea de crédito. Por ejemplo, si deposita $200, tendrá un límite de crédito de $200. La entidad emisora de la tarjeta de crédito podría cobrarle un depósito si no paga la factura de su tarjeta.
Puedes usar tu tarjeta segura en las mismas tiendas y comercios en línea que con tarjetas de crédito tradicionales. Sin embargo, tu límite de crédito suele ser menor.
Con un límite menor, solo debería usar su tarjeta segura para compras pequeñas que estén muy por debajo de su límite de crédito. Esto se debe a que la utilización de su crédito, es decir, la cantidad de su crédito total disponible que utiliza en un período determinado, es el segundo factor crediticio más importante. Por ejemplo, si su saldo actual es de $100 y su límite de crédito es de $200, su tasa de utilización es de 50% ($100/$200).
Como regla general, es mejor mantener la utilización del crédito por debajo de 30%. Sin embargo, ratios inferiores a 10% ofrecen mejores puntuaciones. Por lo tanto, al abrir una tarjeta de crédito con garantía, multiplique su límite total por 30% y nunca lo exceda. Por ejemplo, si su límite es de $200, no exceda $60 por uso ($200 x 30%).
3. Conviértete en un usuario autorizado
Un usuario autorizado es alguien que se añade a una cuenta de tarjeta de crédito existente. Los usuarios autorizados pueden usar la tarjeta, pero no son responsables del pago. Al convertirse en usuario autorizado, el historial de la tarjeta aparecerá en su informe crediticio. Su puntaje crediticio puede mejorar si el titular principal de la tarjeta realiza los pagos a tiempo.
4. Pagar la deuda existente
Para reducir rápidamente su utilización de crédito y mejorar su puntuación, utilice el método de avalancha de deuda o bola de nieve de deuda para pagar la deuda existente:
Con el método de avalancha de deudas, te concentras en pagar primero la deuda con mayor interés, luego la siguiente con mayor interés, y así sucesivamente. Sin embargo, asegúrate de pagar el mínimo de todas las demás tarjetas para evitar penalizaciones.
Por otro lado, la estrategia de bola de nieve para deudas se centra en pagar primero el saldo mínimo, sin dejar de cumplir con los requisitos de pago mínimo de las demás tarjetas. Este método está diseñado para ayudarte a generar motivación cada vez que sientes una sensación de logro al pagar una tarjeta.
5. Solicita un préstamo para construir crédito
Los préstamos para generar crédito están dirigidos a prestatarios que no tienen historial crediticio y no desean abrir una tarjeta de crédito.
Para obtener un préstamo para construcción, primero debe determinar el monto y el plazo. En lugar de recibir el dinero por adelantado, realiza pagos mensuales al prestamista, quien lo reporta a la agencia de crédito. Una vez vencido el plazo, se le reembolsará el monto pagado, menos las comisiones.
Si pagas a tiempo, deberías haber mejorado tu historial de pagos y, por ende, tu puntuación.
6. Solicitar un aumento del límite de crédito
Pagar deudas no es la única manera de reducir el uso del crédito. Otra estrategia es aumentar el límite de crédito de la tarjeta de crédito manteniendo el saldo igual o inferior.
Contacte a su proveedor de tarjeta de crédito para solicitar un aumento de límite de crédito. Podría realizar una verificación de crédito antes de aprobar el límite, lo que podría reducir su puntaje hasta en 5 puntos. Recuerde no ser codicioso con una línea de crédito más grande. Si decide excederse con su nuevo límite, estará incumpliendo el propósito de esta política.
7. Considere Experian Boost o UltraFICO
Si no tiene historial crediticio, agregar otras cuentas puede mejorar su puntaje. Tiene dos opciones que podrían ayudarle: Experian Boost y UltraFICO.
Experian Boost evalúa tus cuentas de servicios públicos, streaming y otras cuentas, y agrega los pagos puntuales de esas cuentas a tu informe crediticio de Experian. Si el prestamista o la compañía de la tarjeta de crédito utiliza otra agencia de informes crediticios, tu cuenta de Experian Boost tampoco lo verá.
UltraFICO es un programa de FICO que agrega información sobre el saldo de su cuenta bancaria, su flujo de caja y sus transacciones bancarias. Sin embargo, no todos los prestamistas usan o aceptan las puntuaciones UltraFICO.
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