Invertir en acciones: conceptos básicos
Invertir en acciones significa adquirir una participación en una empresa que cotiza en bolsa. Estas pequeñas acciones se denominan acciones de empresa, y al invertir en ellas, se espera que la empresa crezca con el tiempo. Cuando esto sucede, sus acciones pueden aumentar su valor y otros inversores podrían estar dispuestos a comprarlas por usted en lugar del precio que pagó por ellas. Esto significa que puede obtener ganancias si decide venderlas.
Invertir en la bolsa es un juego a largo plazo. Una buena regla general es tener una cartera bien diversificada y mantener la inversión incluso durante las fluctuaciones del mercado. Una de las mejores maneras para que los principiantes comiencen a invertir en la bolsa es depositar fondos en una cuenta de inversión en línea, que luego pueden usar para invertir en acciones o fondos de renta variable.
Invertir en acciones en seis pasos
1. Decide cómo quieres invertir en el mercado de valores
Hay varias formas de invertir en acciones. Elija la opción a continuación que mejor represente cómo desea invertir y su utilidad al elegir acciones en las que invertir.
A. “Quiero seleccionar acciones y fondos yo mismo”. Leer más; Este artículo explica lo que los inversores actuales necesitan saber, incluido cómo elegir la cuenta adecuada para sus necesidades y cómo comparar inversiones en acciones.
B. “Quiero que un experto me guíe en el proceso”. Usted podría ser un candidato ideal para un robo-advisor, un servicio que ofrece gestión de inversiones a bajo costo. Casi todas las principales firmas de corretaje y muchos asesores independientes ofrecen estos servicios, que invertirán para usted en función de sus objetivos específicos.
C. “Quiero empezar a invertir en el plan 401(k) de mi empresa”. Esta es una de las maneras más comunes para que los principiantes comiencen a invertir. En muchos sentidos, enseña a los nuevos inversores algunas buenas prácticas de inversión: hacer pequeñas aportaciones con regularidad, centrarse en el largo plazo y adoptar un enfoque práctico. La mayoría de los planes 401(k) ofrecen opciones limitadas de fondos de acciones, pero no acceso a acciones individuales.
Una vez que tenga una preferencia, puede comprar una cuenta.
2. Seleccione una cuenta de inversión
Para invertir en acciones, normalmente se necesita una cuenta de inversión. Para quienes prefieren invertir de forma práctica, esto suele significar una cuenta de corretaje. Abrir una cuenta con un asesor robotizado es una opción viable para quienes necesitan un poco de ayuda. A continuación, detallamos estos dos procesos.
Punto importante: tanto los brokers como los robo-advisors te permiten abrir una cuenta con muy poco dinero.
Variante "hazlo tú mismo": abrir una cuenta de valores
Una cuenta de corretaje en línea puede ser la forma más rápida y económica de comprar acciones, fondos y otras inversiones. Puede abrir una cuenta de jubilación individual, también conocida como IRA, con un corredor, o una cuenta de corredor sujeta a impuestos si ya tiene suficientes ahorros para la jubilación en un plan 401(k) del empleador u otro plan.
Si necesita profundizar más, tenemos una guía para abrir una cuenta de corretaje. Debe evaluar a los corredores en función de factores como el costo (comisiones de trading, comisiones de la cuenta), las opciones de inversión (si prefiere fondos, busque ETF de calidad sin comisiones) y la investigación y las herramientas para inversores.
Variante pasiva: apertura de una cuenta de robo-advisor
Los robo-advisors ofrecen los beneficios de la inversión en acciones, pero no requieren que sus propietarios cometan los errores necesarios para elegir inversiones individuales. Los servicios de robo-advisor brindan una gestión integral de inversiones: estas empresas le preguntan sobre sus objetivos de inversión durante el proceso de incorporación y luego le construyen una cartera diseñada para alcanzar esos objetivos.
Puede que esto parezca caro, pero la tarifa de gestión suele ser una fracción de lo que cobra un gestor de inversiones humano: la mayoría de los robo-advisors cobran alrededor de 0,25% del saldo de su cuenta. Sí, también puedes obtener una IRA a través de un asesor robotizado si lo deseas.
Tenga en cuenta que, si bien los robo-advisors son relativamente económicos, lea la letra pequeña y elija a su proveedor con cuidado. Algunos proveedores exigen que un cierto porcentaje de las cuentas se mantenga en efectivo. Los proveedores suelen pagar tasas de interés muy bajas sobre las posiciones de efectivo, lo que puede afectar significativamente el rendimiento y generar asignaciones deficientes a los inversores. Estas posiciones de distribución de efectivo requeridas a veces superan los 10%.
Si decides abrir una cuenta con un asesor robot, probablemente ya no necesites leer este artículo: el resto es para quienes lo hacen por sí mismos.
3. Comprenda la diferencia entre invertir en acciones y fondos
¿Prefieres hacerlo tú mismo? No te preocupes. Invertir en bolsa no tiene por qué ser complicado. Para la mayoría de las personas, invertir en la bolsa significa elegir entre dos tipos de inversión:
Fondos de renta variable o fondos cotizados en bolsa. Los fondos mutuos permiten comprar pequeñas fracciones de diversas acciones en una sola transacción. Los fondos indexados y los ETF son un tipo de fondo mutuo que replica un índice; por ejemplo, un fondo indexado del S&P 500 replica el índice comprando acciones de las empresas que lo componen. Al invertir en un fondo, también se adquiere una pequeña participación en cada una de estas empresas. Se pueden combinar varios fondos para crear una cartera diversificada. Cabe destacar que los fondos de renta variable también se denominan a veces fondos de renta variable.
Acciones individuales. Si busca una empresa específica, puede comprar una o varias acciones para adentrarse en el mundo del trading bursátil. Crear una cartera diversificada con varias acciones es posible, pero requiere mucha inversión e investigación. Al seguir este camino, tenga en cuenta que las acciones individuales suben y bajan. Al investigar una empresa y decidir invertir en ella, si empieza a ponerse nervioso en un mal día, piense en por qué la eligió en primer lugar.
La ventaja de los fondos de acciones es que están inherentemente diversificados, lo que reduce el riesgo. Para la gran mayoría de los inversores —especialmente aquellos que invierten sus ahorros para la jubilación— una cartera compuesta principalmente por fondos mutuos es la opción obvia.
Sin embargo, es poco probable que los fondos mutuos suenen como algunas acciones individuales. El beneficio de una sola acción es que las elecciones inteligentes pueden llevar a grandes retornos, pero las probabilidades de que una sola acción lo haga rico son muy escasas.
4. Establezca un presupuesto para sus inversiones en el mercado de valores
Los nuevos inversores suelen tener dos preguntas en este paso del proceso:
¿Cuánto dinero necesito para invertir en acciones? La cantidad necesaria para comprar una acción depende de su precio. (Las acciones pueden variar desde unos pocos dólares hasta miles de dólares). Si busca un fondo mutuo y tiene un presupuesto ajustado, un fondo cotizado en bolsa (ETF) puede ser su mejor opción. Los fondos mutuos suelen tener un monto mínimo de $1,000 o más, pero los ETF se negocian como acciones, lo que significa que se compran al precio de la acción (en algunos casos, por debajo de $100).
¿Cuánto debería invertir en acciones? Si invierte a través de un fondo, ¿mencionamos que esta es la preferencia de la mayoría de los asesores financieros? — Puede asignar una parte sustancial de su cartera a fondos de renta variable, especialmente si tiene un horizonte de inversión a largo plazo. Un inversor jubilado de 30 años podría tener el 80% de su cartera invertido en fondos mutuos; el resto se destinará a fondos de pensiones. Las acciones individuales son otra cuestión. Una regla general es limitarlas a una pequeña parte de su cartera.
5. Centrarse en la inversión a largo plazo
Invertir en el mercado de valores ha demostrado ser una de las mejores formas de generar riqueza a largo plazo. Durante décadas, el mercado de valores ha arrojado un rendimiento promedio de aproximadamente 10% por año. Pero tenga en cuenta que esto es solo un promedio para el mercado en su conjunto: algunos años subirán, otros bajarán y los rendimientos de las acciones individuales variarán.
El mercado de valores es una gran inversión para los inversores a largo plazo, día tras año; es el promedio a largo plazo lo que buscan.
Invertir en acciones implica estrategias y métodos complejos, pero algunos de los inversores más exitosos se limitan a apegarse a los fundamentos del mercado bursátil. Esto suele implicar invertir la mayor parte de la cartera de inversiones (Warren Buffett afirmó que un fondo indexado del S&P 500 de bajo costo es la mejor inversión que la mayoría de los estadounidenses pueden hacer), y solo si se cree en el potencial de crecimiento a largo plazo de la empresa.
Después de empezar a invertir en acciones o fondos mutuos, lo mejor que puede hacer es quizás lo más difícil: no mirarlos. A menos que intente superar las dificultades y tener éxito en el day trading, es mejor evitar el hábito de revisar compulsivamente el rendimiento de sus acciones varias veces al día.
6. Gestione su cartera de acciones
Si bien la volatilidad diaria no aporta mucho a su cartera ni a su propia salud, por supuesto que hay momentos en los que necesita revisar sus acciones u otras inversiones.
Cuando siga los pasos anteriores para comprar fondos mutuos y acciones individuales, debe revisar su cartera varias veces al año para asegurarse de que todavía se ajuste a sus objetivos de inversión.
Algunos aspectos a tener en cuenta: Al acercarse la jubilación, es posible que desee convertir algunas de sus inversiones en acciones en inversiones de renta fija más conservadoras. Si su cartera está sobreponderada en un sector o industria, considere comprar acciones o fondos en otro sector para una mayor diversificación. Finalmente, preste atención a la diversidad geográfica. Vanguard recomienda que las acciones internacionales constituyan el 40% de las acciones de su cartera. Puede comprar fondos de renta variable internacional para obtener esta exposición.
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