Si ha estado tratando de descubrir cómo obtener la mejor tasa de refinanciamiento de hipoteca antes de tomar medidas más grandes, esta es su respuesta.
El recorte de emergencia de la tasa de interés de la Reserva Federal en marzo afectó las hipotecas. Para mayo, las tasas hipotecarias habían caído a mínimos históricos. Ahorrar dinero refinanciando su hipoteca a una tasa de interés más baja puede cambiar drásticamente sus pagos mensuales e incluso acortar el plazo de su préstamo.
Pero recuerda: la teoría de la talla única no aplica a las tasas de refinanciamiento. Es importante comparar precios para encontrar uno más bajo. Credible puede ayudarte a comparar prestamistas hipotecarios y ahorrar dinero en tus pagos mensuales usando sus herramientas en línea. Validar las tasas personalizadas solo toma tres minutos y no afectará tu puntaje crediticio.
¿Cuales son los tipos hipotecarios hoy?
La tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años cayó a un mínimo histórico de 2,86% el 10 de septiembre, 0,07% menos que los 2,93% de la semana pasada, según Freddie Mac.
La tasa hipotecaria fija a 15 años también alcanzó un nuevo mínimo, cayendo a 2,37% desde 2,43% durante el mismo período.
5 maneras de obtener la tasa de refinanciamiento hipotecario más baja
Siga estos cinco pasos para obtener la tasa hipotecaria más baja disponible.
- Paso 1: Compare tasas y múltiples prestamistas
- Paso 2: Mejora tu puntuación crediticia
- Paso 3: Consigue la tasa hipotecaria más baja
- Paso 4: Determine la posición del valor neto de su vivienda
- Paso 5: Cambiar el plazo del préstamo.
Paso 1: Compare tasas y múltiples prestamistas
Encontrar la mejor tasa de refinanciamiento hipotecario lleva tiempo. Debe comparar las tasas de interés de diferentes prestamistas. Credible le permite comparar varios prestamistas para asegurar que alcance sus metas financieras personales. Descubra ahora cuánto puede ahorrar en su préstamo al refinanciar.
No tenga miedo de buscar múltiples ofertas de refinanciación de hipotecas en línea e incluso usarlas como moneda de cambio, enfrentando a los prestamistas entre sí por su negocio.
También puede utilizar la calculadora de refinanciación para ver si los ahorros valen el costo de la refinanciación.
Paso 2: Mejora tu puntuación crediticia
Es aún más importante conocer su puntaje crediticio con anticipación (para que pueda consultarlo gratis y sin penalizaciones). Mike Dulla, presidente de United Home Loans, afirmó: «Los clientes suelen obtener las mejores tasas en refinanciamientos elegibles (préstamos de $510,400 o menos) con una calificación crediticia de 740 o superior».
Si tienes una puntuación baja, será difícil obtener un préstamo. Pero no te preocupes, hay varias maneras de mejorarla rápidamente, incluyendo:
- Pagar las facturas a tiempo
- Solicitar un límite de crédito más alto
- Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito
- ser agregado como usuario autorizado
- Corregir errores en los informes de crédito
Paso 3: Consigue la tasa hipotecaria más baja
No se arriesgue a perder las bajas tasas de refinanciamiento de hipotecas durante estos tiempos impredecibles. Estas son algunas de las mejores maneras de conseguir las tasas de préstamo más bajas:
- Explorar: Utilice la herramienta en línea gratuita de Credible para comparar múltiples ofertas de préstamos y descubrir casi instantáneamente para qué tasa de préstamo es elegible.
- Genere crédito: pague las tarjetas de crédito a tiempo, mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evite nuevas solicitudes de préstamos hasta que pueda confiar en su puntaje.
- Actúe rápido: después de que le hayan aprobado el préstamo, acepte la oferta para que la tasa de interés no cambie.
La retención de la tasa suele durar unos 30 días (aunque muchos prestamistas la mantienen por más tiempo). Esto ayuda a mantener la tasa de interés estable desde que se le presenta la oferta hasta que se cierra el préstamo.
Paso 4: Determine la posición del valor neto de su vivienda
Dulla afirma que puede obtener la mejor tasa de préstamo para una hipoteca 40% (con una relación préstamo-valor de 60%). Añadió que aún puede obtener una tasa de interés alta en un préstamo con una relación préstamo-valor de 95% o menos, pero cuanto mayor sea el capital de su vivienda, mejor.
"A veces tiene sentido saldar parte del saldo del préstamo si se suben los tipos de interés. Al fin y al cabo, el objetivo final es saldar estas deudas", dijo.
Paso 5: Cambiar el plazo del préstamo
Si está considerando refinanciar, es recomendable modificar el plazo del préstamo para que se ajuste mejor a su situación financiera. Según Dura, hay algunos aspectos a considerar al modificar los plazos del préstamo:
- Considere una tasa fija a 15 años
- No saque provecho de la refinanciación
- Tenga cuidado con los puntos y otros costos de liquidación elevados
- Asegúrese de que su empleo sea estable (los prestamistas deben verificar el empleo uno o varios días antes de la graduación)
- No lo dudes
En general, refinanciar ahora puede ser una buena idea, solo asegúrese de hacer su tarea.
“A veces vemos que los prestatarios se vuelven un poco codiciosos e intentan predecir el mínimo del mercado”, dijo Dura. “Ahora mismo, si puedes ahorrar $100 o más al mes y pagar el límite, podría tener sentido”.
¿Es un préstamo a 15 años una buena idea?
Las tasas de interés de los préstamos a tasa fija a 15 años se encuentran actualmente en el rango medio-alto, señaló Dulla.
“Pagas mucho menos intereses en comparación con una inversión de renta fija a 30 años”, dijo. Sin mencionar los plazos de préstamo más cortos que te permitirán liquidar tu hipoteca actual más rápido.
¿Es una buena idea aprovechar la refinanciación?
Si no lo necesita, no invierta más de $2,000 en efectivo en su refinanciamiento. Los refinanciamientos con retiro de efectivo, un tipo especial de refinanciamiento en el que puede solicitar un nuevo préstamo para liquidar su deuda actual y pedir prestado más dinero del que ya debe por su vivienda para obtener un reembolso en efectivo, actualmente en Fannie Mae, Freddie Mac (no Dulla), es popular entre Mac y algunos bancos.
"Se paga una tasa más alta por una refinanciación con pago anticipado. Si se obtiene más de $2,000 a cambio al cierre de la operación, Fannie y Freddie considerarán una refinanciación con pago anticipado", dijo.
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