Las tarjetas de crédito no son solo tarjetas físicas que usas para comprar y pagar más tarde; son como préstamos personales diseñados para ayudarte. Lo bueno de las tarjetas de crédito es que, en la mayoría de los casos, su aprobación es mucho más sencilla y requiere menos requisitos que la de un préstamo personal.
Es importante saber cómo calificar para una tarjeta de crédito antes de solicitarla para que, al momento de solicitarla y pasar por todo el proceso de espera, sea aprobada. Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de aprobación. En eso estamos aquí para ayudarle; siga leyendo para descubrir todo lo que necesita hacer antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Investiga tus opciones
Tanto si solicitas tu primera tarjeta de crédito como si ya tienes una y quieres solicitar una nueva, el proceso es prácticamente el mismo. En cualquier caso, debes saber que los primeros pasos son la base para la aceptación o el rechazo.
Para evitar decisiones precipitadas, es importante comprender los criterios que utilizamos para comparar las mejores tarjetas de crédito. Nuestra comparación tiene dos dimensiones: costo y beneficio. Si compara el costo con la contraprestación, podrá tomar una decisión informada sobre qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted.
A continuación detallamos todos los costes que deberás pagar y las recompensas que podrías obtener:
Costo
- Cuota anual: Muchas tarjetas de crédito cobran una cuota anual por su titularidad. Esta cuota puede ser tan baja como $90 o tan alta como $550, aproximadamente. Otras tarjetas de crédito no tienen cuota durante el primer año y solo comienzan el segundo. Muchas otras tarjetas no tienen cuota anual.
- Cargo por Intereses (TAE): Si no paga su estado de cuenta mensual en su totalidad, su saldo se verá afectado por la TAE variable continua estipulada en su contrato de titular de tarjeta. Las tasas de interés varían según la tarjeta y el emisor, pero suelen oscilar entre 13.99% y 23.99%, aproximadamente. Muchas tarjetas ofrecen periodos promocionales en los que puede obtener una TAE introductoria de 0% en compras, transferencias de saldo o ambas durante algunos meses después de abrir la cuenta.
- Tarifas de transferencia: Transferir su saldo de una tarjeta antigua a una nueva generalmente genera tarifas de transferencia que van desde 3% a 5%, con una tarifa mínima de $5 o $10.
- Cargo por Pago Atrasado: Cada vez que no pague un pago, su emisor le aplicará un cargo por pago atrasado. El primer cargo por pago atrasado es de aproximadamente $25, y si continúa incumpliendo los pagos, los cargos solo aumentarán. Los cargos por pago atrasado varían según el emisor.
- Cargos por sobrepasar el límite: Si intenta exceder su límite de crédito, su emisor generalmente rechazará la transacción. Sin embargo, le informarán que puede exceder un cierto límite de cargos. Luego, usted decide si desea continuar.
- Comisiones por transacciones internacionales: Si usa su tarjeta fuera de Estados Unidos, podría cobrarle una comisión por cada transacción. Algunas tarjetas tienen comisiones más altas que otras, y algunas no tienen comisiones por transacciones internacionales.
Beneficios
- Bono de bienvenida: Si tiene un historial crediticio bueno o excelente, generalmente puede optar a un bono de bienvenida único. Por ejemplo, si gasta $7,000 en los primeros seis meses, podría recibir una oferta de reembolso de $750.
- Reembolso en efectivo: Si su tarjeta ofrece recompensas de reembolso en efectivo (la mayoría lo hacen), recibirá un porcentaje de reembolso en sus compras. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen un descuento fijo de 3% en todas las compras; otras ofrecen 5% de descuento en comestibles y gasolina, y 2% de descuento en el resto de las compras, y así sucesivamente. Sus puntos se pueden canjear por crédito en su cuenta, tarjetas de regalo, dinero que se puede depositar directamente en su cuenta bancaria y más.
- Puntos de Viajero Frecuente: Estas tarjetas también se conocen como tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Si viaja con frecuencia, puede beneficiarse enormemente de estas tarjetas al acumular puntos y millas para cubrir todos los gastos de viaje. Puede canjear sus puntos por estancias de hotel, acceso a salas VIP en aeropuertos, vuelos y más.
- Otros beneficios y ventajas: Algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios como descuentos en ciertos servicios y ubicaciones, membresías introductorias gratuitas a servicios de streaming, puntos Uber y más.
Después de comprender los costos y beneficios de los diferentes emisores y tarjetas de crédito, puede determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades. Este paso se llama comparación de precios; se compararán diferentes tarjetas de crédito para evaluar sus opciones y asegurarse de que los beneficios de la tarjeta superen sus costos.
Con tantas tarjetas de crédito disponibles, elegir la adecuada puede ser confuso. Para ayudarte en tu búsqueda, hemos creado una lista con nuestras mejores recomendaciones de tarjetas de crédito.
Comprueba si eres elegible para una tarjeta de crédito
Una vez que haya identificado al emisor, puede verificar si califica para su tarjeta de crédito general o para la específica que tiene en mente. Para ello, deberá completar un proceso que requiere cierta preparación. En la mayoría de los casos, deberá completar formularios en línea que pueden contener información personal, incluido su número de Seguro Social. Este proceso genera una solicitud sencilla que no afectará su puntaje crediticio en absoluto.
Después de verificar su solvencia, su calificación puede ser "preaprobada" o "precalificada", lo que significa que cumple con todos los criterios del emisor. Sin embargo, esto no garantiza que su solicitud de tarjeta de crédito actual sea aprobada en el futuro.
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Información necesaria para preparar una solicitud
Al solicitar una nueva tarjeta de crédito, deberá proporcionar cierta información. Esta varía según el emisor de la tarjeta, pero en general, al tratar con las principales entidades emisoras de tarjetas de crédito, se le suele solicitar:
Información personal
- Nombre completo y fecha de nacimiento
- País de ciudadanía
- Número de seguro social
- Dirección residencial
- Información del contacto
Información financiera
- Detalles de la cuenta (cuentas de ahorro y corrientes)
- Pagos mensuales de hipoteca o alquiler
- Cualquier otra cuenta de crédito o deuda existente
Información sobre empleo e ingresos
- Profesión
- Información sobre empleadores
- Ingresos totales
Información adicional relacionada con la tarjeta
- Si solicita una nueva tarjeta para transferir fondos desde su cuenta anterior, debe mencionarlo.
Nuevamente, tenga en cuenta que la información requerida varía según el emisor.
¿Listo para destrozar tu crédito?
Al solicitar una nueva tarjeta de crédito, debe esperar una solicitud rigurosa. Revisar su informe crediticio en detalle puede afectar su puntaje crediticio; puede reducirlo varios puntos y puede permanecer en su informe hasta dos años.
Pero no te preocupes, porque en la mayoría de los casos, los requisitos estrictos no afectarán tu puntaje crediticio tanto como temes. Además, su impacto en tu informe crediticio disminuye o desaparece con el tiempo. Pero, en cualquier caso, debes estar preparado para que, cuando suceda, no pienses que algo anda mal.
Si se aprueba, aprenderá sobre las mejores prácticas para tarjetas de crédito.
Si la entidad emisora de tu tarjeta de crédito te ha aprobado, ¡felicidades! Asegúrate de conocer las prácticas recomendadas para usar tu tarjeta de crédito sin preocupaciones. Las tarjetas de crédito se diferencian de las tarjetas de débito tradicionales en que las usas para comprar y eres responsable de pagarlas; si las usas sin cuidado, podrías endeudarte.
Puedes mantenerte seguro si sigues estas tres prácticas:
Pague siempre las facturas a tiempo o en su totalidad
Pagar siempre sus facturas a tiempo o en su totalidad le garantiza evitar intereses adicionales, cargos por mora o mal crédito. De hecho, empezará a trabajar para lograr una buena puntuación crediticia y un informe crediticio impresionante que le permitirán obtener mejores resultados en el futuro.
Al recibir su estado de cuenta mensual, podría verse tentado a pagar el monto mínimo, hasta $25. Sin embargo, debe saber que, con el tiempo, esto generará intereses y terminará en una deuda con intereses altos.
Su emisor le dará una fecha de vencimiento y una fecha de pago cada mes; la fecha de vencimiento es el último día que puede comprar y la fecha de pago es la fecha en que debe pagar su factura.
Mantenga su saldo bajo y compre solo lo que pueda pagar
También es tentador comprar algo sin pensar en las comisiones que tendrás que pagar al final del mes o del ciclo de facturación. Sin embargo, siempre debes gastar con prudencia para asegurarte de que te cobren un precio relativamente bajo en comparación con tu límite de crédito disponible. De esta manera, puedes asegurarte de pagar más del mínimo a tiempo, lo que a su vez te ayudará a mejorar tu puntaje crediticio. El uso de tu crédito juega un papel importante en tu puntaje crediticio, representando uno de los factores que lo afectan.
Monitorea tu factura mensual
Al revisar tu estado de cuenta mensual, puedes controlar tu saldo para asegurarte de que se mantenga bajo. También puedes mantener un presupuesto limitado para evitar sorpresas desagradables a fin de mes. Además, puedes detectar fraudes para detectar transacciones sospechosas antes de que sea demasiado tarde.
¿Qué pasa si no soy admitido?
No es el fin del mundo si la tarjeta de crédito que solicitas es rechazada; muchas personas solicitan una tarjeta de crédito y son rechazadas, luego prueban otras tarjetas y son aprobadas.
También puede sopesar sus opciones, ya que es mejor solicitar una tarjeta tradicional sin garantía o una tarjeta de crédito garantizada que requiera un depósito de efectivo para respaldar su cuenta.
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