Ser propietario de una casa en California puede ser una gran inversión que requiere la protección de un seguro de vivienda. Según el análisis de las primas anuales informadas de 2022 de Bankrate, el costo promedio del seguro de propietarios de vivienda en el Estado Dorado es de $1,127 por año y el seguro de propietarios de vivienda es de $250,000. Aunque California es conocida por su alto costo de vida, está por debajo del promedio nacional para la misma cobertura de seguro de vivienda.
Para comenzar a buscar su seguro de vivienda, la investigación de Eragoncred descubrió que las mejores compañías de seguros de vivienda en California son USAA, State Farm CSAA, Allstate y The Hartford. A partir de allí, clasificamos las primas promedio, las cotizaciones de seguros, los descuentos, las características de las pólizas y las reseñas de terceros para ayudarlo a encontrar una compañía de seguros que se ajuste a sus necesidades.
La mejor compañía de seguros de hogar en California
Los residentes de California tienen varias compañías de seguros para elegir, algunas de las cuales ofrecen primas de seguro para propietarios de vivienda más bajas que el promedio estatal. Para limitar la lista, calculamos una puntuación de tasa bancaria para analizar cada empresa en múltiples categorías. Esto incluye primas anuales promedio, cobertura de disponibilidad, descuentos y características de la póliza basadas en datos de primas de Quadrant Information Services. JD.com 2021 también incluye una calificación premium de satisfacción del cliente para indicar qué tan satisfechos están los clientes con su compañía de seguros para propietarios de viviendas. Cuanto más alta sea la clasificación de una empresa en cada categoría, mayor será su puntuación general en la tasa bancaria, hasta un máximo de 5 sobre 5.
| Compañía de seguros de hogar | Puntuación de Bankrate | Prima anual promedio para cobertura de vivienda $250K | Puntuación de JD Power |
|---|---|---|---|
| USAA* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| Granja estatal | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| Grupo de seguros CSAA | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| Todo el estado | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| El Hartford | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*No clasificado oficialmente por JD Power debido a restricciones de elegibilidad.
Hemos confirmado que estas compañías actualmente suscriben pólizas de seguro para propietarios de viviendas en California. Sin embargo, la cobertura puede estar limitada a ciertas áreas del estado o hogares con ciertas excepciones.
EE.UU.
USAA tiene un puntaje de satisfacción general de 882 sobre 1,000 de JD Power, lo que lo convierte en uno de los principales proveedores de pólizas en California. Sin embargo, dado que se aplica únicamente al personal militar y sus familiares inmediatos, no es elegible para un poder oficial de JD. Generalmente es uno de los proveedores más baratos para aquellos que califican para la membresía de USAA. También cuenta con opciones únicas que son beneficiosas para el personal militar, tales como: B. Cubre uniformes dañados por pérdida de seguro.
Granja estatal
State Farm obtuvo 835 puntos de 1,000 de JD Satisfacción general y varias otras categorías de poder, incluidas cotizaciones de pólizas, facturación e interacciones. State Farm es la compañía de seguros de automóviles privada más grande de los EE. UU., por lo que a los conductores que buscan una compañía establecida con una agencia local les podría gustar esta compañía de seguros. Además de los tipos de seguros estándar, como seguros de hogar y de contenido personal, State Farm también ofrece seguros para mascotas a través de Trupanion. Es posible que State Farm tenga menos oportunidades de ofrecer descuentos en seguros de vivienda que otras aerolíneas.
Grupo de seguros CSAA
CSAA Insurance Group es una compañía de seguros AAA. La aseguradora ofrece primas asequibles en California en comparación con el promedio de California, con una prima anual promedio de $931 para una casa de $250,000. Por la satisfacción del cliente, la aseguradora recibió una puntuación de competencia JD de 828, lo que supone 1.000 puntos por encima del promedio. CSAA Insurance Group tiene una calificación A (Excelente) de AM Best. Sin embargo, entre otras compañías en esta lista, CSAA tiene la segunda prima de seguro de vivienda promedio más cara.
Todo el estado
Allstate ofrece a los propietarios de viviendas de California una amplia gama de opciones de seguros para elegir. Desde opciones de seguro estándar, como seguro de vivienda, seguro de responsabilidad civil, seguro de propiedad personal y seguro de salud para invitados, hasta opciones menos comunes, como seguro contra inundaciones, seguro de jardín y patio, Allstate ofrece muchos tipos de seguros para satisfacer sus necesidades. Si bien Allstate tuvo un buen desempeño en varias categorías, su puntaje en el Índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) indicó que recibió más quejas de lo esperado.
Hartford
Hartford es el plan de seguro para propietarios de vivienda de AARP. Los propietarios de viviendas de California que elijan The Hartford pueden estar felices de elegir una cobertura que cumpla con los requisitos de su póliza de seguro de vivienda. La desventaja es que Hartford sólo está abierto para miembros de AARP. Sin embargo, la membresía de AARP le permite obtener más beneficios y ahorros en el seguro de vivienda.
Más empresas a considerar
Seguro de parentesco
Kin Insurance es una startup insurtech fundada en 2016 y con sede en Chicago. Su misión es brindar cobertura asequible para los propietarios de viviendas, e informa que los clientes ahorran un promedio de $500 cuando cambian de otra compañía de seguros de vivienda.
La póliza HO-3 de Kin brinda a los propietarios de viviendas de California cobertura para propiedad, vivienda, responsabilidad, gastos médicos y más. Además, la cobertura estándar incluye seguro contra incendios forestales por daños a las estructuras de su hogar, árboles y plantas, así como gastos de servicio contra incendios.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en California?
El costo promedio del seguro para propietarios de vivienda de $250,000 en California es de $1,127 por año. Si bien esto es inferior al costo promedio nacional del seguro para propietarios de viviendas de $1,393 por año, cualquier vivienda puede tener una prima que sea más alta o más baja que ambos promedios, dependiendo del tamaño, la antigüedad y la ubicación de la vivienda, las opciones de seguro y otros factores.
Seguro de hogar en California
Al comprar un seguro de vivienda en California, conozca más que solo el costo promedio del seguro de vivienda. Dados los peligros que plantean los desastres naturales y otros riesgos geográficos, los propietarios de viviendas de California deben tener en cuenta algunas consideraciones especiales a la hora de asegurarse de que su seguro de vivienda proteja adecuadamente lo que puede ser su mayor activo.
Causas comunes de pérdidas en California
California es un estado grande y cada región enfrenta diferentes riesgos, ya sean naturales o provocados por el hombre. Sin embargo, algunas causas de pérdida son comunes en todo el estado. Estos incluyen:
- Incendios y rayos: Los incendios son un problema importante para los residentes de California, incluso aquellos que no viven en zonas de incendios forestales. Las tormentas eléctricas pueden convertirse rápidamente en incendios, como el incendio compuesto de agosto, que quemó más de 1 millón de acres en agosto de 2020, según Cal Fire. La clave para obtener un seguro de vivienda personal es que su seguro de vivienda sea suficiente para cubrir el costo de reconstrucción de su hogar en caso de incendio.
- Terremotos: Muchas fallas geológicas activas pasan por California, pero el seguro contra terremotos no está cubierto por la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas estándar. En cambio, el seguro contra terremotos de California se puede comprar por separado a través de la Administración de Terremotos de California y varias otras aseguradoras privadas. Por lo tanto, el riesgo de terremoto no afecta las tarifas del seguro de vivienda.
- Robo: Solo en 2020, el Departamento de Justicia de California registró 145,377 robos y 527,748 hurtos. Las tasas de delincuencia en cada código postal afectan las tarifas de seguro para propietarios de viviendas en cada vecindario, otra razón por la que las cotizaciones individuales de los propietarios pueden diferir de los promedios estatales y nacionales. Para proteger su propiedad, también es útil consultar el seguro de propiedad personal en su póliza de propietario para asegurarse de que sea adecuado para proteger su propiedad.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en California
En un estado propenso a incendios forestales, deslizamientos de tierra y terremotos, hacer preguntas específicas a su proveedor sobre lo que incluye y no incluye su póliza es un paso importante. Por ejemplo, aunque California es propensa a terremotos, las pólizas de seguro de vivienda a menudo no incluyen cobertura automática para tales eventos. Debido a los frecuentes desastres naturales, muchos expertos en seguros recomiendan estos tipos de cobertura a los propietarios de viviendas en California:
- Seguro contra inundaciones: California se considera un estado propenso a inundaciones debido a sus valles y zonas costeras. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren los daños causados por inundaciones. En cambio, el seguro contra inundaciones se puede adquirir a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y algunas compañías privadas.
- Seguro contra incendios: si bien cierta cobertura contra incendios está incluida en una póliza de seguro básica para propietarios de viviendas, los californianos corren un mayor riesgo debido a la alta probabilidad de incendios forestales. Si vive en una zona donde es difícil encontrar un seguro de vivienda debido a los riesgos involucrados, debería considerar comprar una póliza separada, como un plan FAIR. El Programa Justo de California (CFP), con sede en Los Ángeles, recomienda obtener un seguro a través de su asociación sólo como último recurso, pero puede proporcionar seguro contra incendios para su hogar.
- Propiedad personal sugerida: si posee artículos de alto valor, como arte o joyas, es posible que el monto de propiedad personal en su póliza de propietario no cubra completamente estos artículos. Algunas soluciones pueden implicar aumentar el monto de su propiedad personal o comprar un certificado de propiedad personal programado como seguro adicional. Dado que cada compañía de seguros puede tener diferentes políticas para tratar artículos costosos, puede ser útil hablar con un agente de seguros para averiguar qué solución es mejor para usted.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de hogar más barato en California?
Hay varios proveedores importantes en California que ofrecen seguros para propietarios de viviendas a un precio más bajo (en comparación con el promedio nacional) que incluye todas las protecciones estándar, como condominios, propiedad personal, otras estructuras y responsabilidad. Para encontrar la póliza más barata para su situación, compare cotizaciones de varios proveedores según la cobertura que necesita y vea cómo agregar descuentos como descuentos puede ayudar. La agrupación de seguros, por ejemplo, afecta sus primas.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en California?
Muchas compañías de seguros ofrecen cotizaciones en línea, pero también puede llamar a la compañía o visitar una agencia local. Necesitará información básica como su dirección y fecha de nacimiento, así como información sobre su hogar como: B. Detalles de la antigüedad del techo y características personalizadas. Una vez que reciba una cotización y desee comprar una póliza, un representante de la compañía lo guiará a través del proceso de solicitud.
¿Qué es el Programa de Equidad de California?
El Plan Justo de California es un último recurso para los propietarios que tienen dificultades para obtener un seguro de vivienda de las compañías tradicionales. Es posible que se le niegue la cobertura a su hogar debido a un riesgo grave de incendio forestal, el estado de la vivienda, la ocupación u otros motivos. Bajo el Programa de Equidad, los propietarios de viviendas de California solo pueden obtener una cobertura de riesgo nominal muy limitada, pero se pueden agregar más opciones por una tarifa adicional.
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