Un mal historial crediticio puede tener efectos catastróficos en tus finanzas. Un puntaje bajo puede impedirte comprar un auto, obtener una hipoteca o incluso conseguir un trabajo. No hay dos caminos posibles; corregir un puntaje crediticio bajo es esencial para restaurar tu buena reputación. ¿Cuánto tiempo se tarda en corregir un mal historial crediticio? ¿Cuál es la mejor manera de repararlo? Lee atentamente para descubrirlo.
Disputar errores en su informe de crédito
Las entradas desactualizadas o incorrectas en su informe crediticio pueden tener un impacto negativo significativo en su puntaje. Solicite a la agencia de crédito que elimine estos datos. Las tres principales agencias de crédito son Transunion, Experian y Equifax. Comuníquese con quienes contengan el error y hágalo por escrito para que quede constancia escrita. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), las agencias tienen de 30 a 45 días para confirmar la validez de la información; de lo contrario, deberá eliminarla de sus registros.
Asegúrese de que sus pagos se realicen a tiempo
Paga lo que debes en tu cuenta de crédito cada mes. Cada vez que pagas a tiempo, creas una historia positiva y mejoras tu puntaje. Por el contrario, no pagar puede hacer que tu puntaje baje drásticamente. Los pagos puntuales ayudarán a que tu puntaje aumente poco a poco. Con el tiempo, el pago atrasado tendrá un menor impacto en tu puntaje crediticio. Un aumento en tu puntaje FICO indica que, aunque has tenido problemas en el pasado, te has esforzado por superarlos.
Configurar pagos automáticos y recordatorios de pagos recurrentes
Casi todas las compañías de tarjetas de crédito te permiten configurar pagos automáticos. Así te aseguras de no volver a olvidarte de un pago. Inicia sesión en tu cuenta de tarjeta de crédito y ve a la sección de pagos. Introduce tus datos bancarios y establece la fecha en la que quieres que se debite el pago. Configúralo como "pagos recurrentes" para no preocuparte por no pagar. Puedes decidir si quieres pagar el importe mínimo mensual o liquidar el saldo.
Regístrate en Experian Boost
Experian Boost es un excelente programa que permite a los usuarios incluir sus facturas de servicios públicos en su informe crediticio. Normalmente, las facturas de servicios públicos no se incluyen en los informes crediticios, por lo que añadirlas puede ayudarle a mejorar su puntaje de crédito inmediatamente. El programa es completamente gratuito y afecta tanto a las personas con historiales crediticios malos como a las que tienen puntajes bajos.
Mantenga su saldo lo más cercano a cero posible
Al reducir el saldo de su tarjeta de crédito, su puntaje crediticio mejorará significativamente. Las agencias de crédito prefieren ver un saldo por debajo del 30% de utilización, según Experian. Esto significa que el saldo de su tarjeta de crédito debe ser 30% o inferior a su límite de crédito total. Mantener su saldo por debajo del límite 30% está bien, pero mantenerlo lo más cerca posible de cero es aún mejor.
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