Para mantenerse al día con el aumento de los precios, muchos consumidores recurren a las tarjetas de crédito.
Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron año tras año, alcanzando los $841 mil millones en los primeros tres meses de 2022, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicados el martes.
Aunque los saldos han caído ligeramente desde la temporada de compras navideñas a fines de 2021, se espera que sigan aumentando, según investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
“Es muy probable que el saldo total de las tarjetas de crédito de los estadounidenses pronto alcance un máximo histórico, revirtiendo claramente la fuerte caída observada en 2020 y principios de 2021”, dijo Ted Rossman, analista senior del sector en CreditCards.com.
También se abrieron 229 millones de nuevas cuentas de tarjetas de crédito en el primer trimestre, un número superior al del trimestre anterior y más alto que antes de la pandemia.
Según investigadores de la Reserva Federal de Nueva York, durante la pandemia se han cerrado muchas cuentas, por lo que no sorprende ver más cuentas nuevas ahora.
Sin embargo, un aumento en los préstamos, combinado con préstamos para automóviles, deuda estudiantil e hipotecas, ha llevado la deuda total de los hogares a un récord de 15,84 billones de dólares a principios de año.
Después de que los consumidores pagaron $83 mil millones en deuda de tarjetas de crédito durante la pandemia, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en medio del aumento de los precios de la gasolina, los alimentos, la vivienda y las necesidades diarias, ayudados por los controles de estímulo del gobierno y la reducción de las oportunidades de compras discrecionales.
“Gran parte de esto se debe, por supuesto, a la resiliencia del gasto de los consumidores, pero tanto las tarjetas de crédito como las de débito se ven impulsadas por el crecimiento del comercio electrónico y la continua migración hacia el uso del efectivo”, afirmó Rothman. “Es fantástico poder pagar la totalidad, evitar intereses y obtener primas, pero si se pagan intereses cada mes, el costo puede ser muy alto”.
De hecho, las tasas de las tarjetas de crédito sólo aumentarán, a un ritmo más rápido en más de 40 años, si la Fed aumenta las tasas para frenar la inflación.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen APR variables, existe un vínculo directo con el índice de referencia de la Reserva Federal.
Actualmente, el APR promedia un poco más de 16%, pero podría superar los 18% para fines de año, lo que según Rothman sería un récord histórico.
El récord hasta el momento es 17.87% establecido en abril de 2019.
“Con el aumento de la inflación y de las tasas de interés, las cosas van a empeorar antes de mejorar”, dijo Matt Schultz, analista jefe de crédito de LendingTree.
Si tiene un saldo, intente llamar al emisor de su tarjeta y solicite una tasa de interés más baja, consolide y pague una tarjeta de crédito de alto rendimiento con un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal de menor rendimiento, o cambie a una transferencia de saldo de tarjeta de crédito sin intereses, aconseja.
“Los consumidores deben actuar ahora para salir de las deudas de tarjetas de crédito porque solo se volverán más caras, y rápidamente”, dijo Schultz.
Holly O'Neill, presidenta de banca minorista del Bank of America, señala que para desarrollar mejores hábitos con las tarjetas de crédito, asegúrese de pagar el saldo total y a tiempo cada mes, y solo comprar lo que pueda pagar.
“Vivir dentro de tus posibilidades te da más dinero al final de cada mes y te ayuda a reducir tus deudas”, dijo. “Además, gastar por debajo del límite también puede ayudarte a construir un historial crediticio más sólido”.
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