Las cooperativas de crédito son empresas que ofrecen productos financieros a los consumidores. A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito son propiedad de sus socios y priorizan sus intereses. Además, son organizaciones sin fines de lucro que existen no solo para generar ganancias, sino también para servir a sus socios. No es raro que estas instituciones financieras ofrezcan un servicio personalizado, lo que les permite ahorrar costos a los titulares de las cuentas.
Por ejemplo, al 25 de marzo de 2022, la tasa de interés media nacional para préstamos a tasa fija sin garantía a 36 meses de una cooperativa de crédito era de 8,77, en comparación con 9,85 para los bancos, según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Por estas razones, vale la pena considerar las cooperativas de crédito al ingresar al mercado de préstamos personales.
Cooperativas de crédito que ofrecen préstamos personales
Con más de 5400 cooperativas de crédito en EE. UU., existen numerosas opciones de préstamo. Sin embargo, es importante considerar solo aquellas que ofrecen las condiciones de préstamo más competitivas. También debe cumplir con los criterios de elegibilidad de la cooperativa de crédito que está considerando y asegurarse de que el monto del préstamo se ajuste a su situación financiera.
Si bien hay muchas opciones en todo el país, algunas cooperativas de crédito también ofrecen servicios en línea.
| Prestador | Tarifas | Condiciones del préstamo | Montos de los préstamos | Requisito de puntuación crediticia mínima |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 6.74% – 17.99% | Hasta 60 meses | Hasta $50,000 | No especificado |
| Cooperativa de crédito Suncoast | A partir de 10.00% | Hasta 96 meses | Hasta $30.000 | No especificado |
PenFed
Fundada en 1935, PenFed Credit Union es una opción viable para préstamos personales. Si tiene buen crédito, puede calificar para tasas de interés muy competitivas, lo que hace que los préstamos sean más asequibles. Además, puede usar el préstamo como desee, ya sea para afrontar una emergencia financiera, hacer una compra importante, realizar reparaciones costosas en el hogar o pagar deudas con intereses altos. Mejor aún, si tiene una calificación crediticia baja y desea aumentar sus posibilidades de aprobación solicitando con un co-solicitante, el prestamista permitirá co-prestatarios.
No hay cargos por procesamiento y la mayoría de los préstamos se financian en 1 o 2 días hábiles tras la aprobación. El plazo del préstamo es de hasta 60 meses y PenFed no le cobrará ninguna penalización por pago anticipado si decide liquidarlo antes de tiempo.
Cooperativa de crédito Sunshine Coast
Suncoast Credit Union abrió sus puertas en 1934 y ahora es la cooperativa de crédito más grande de Florida. Ofrece soluciones flexibles de préstamos personales sin comisiones de solicitud ni penalizaciones por pago anticipado. Además, sus precios se encuentran entre los más bajos del sector.
También es fácil administrar tu crédito desde cualquier lugar. Puedes programar pagos a través de un panel en línea seguro, pagos móviles con la app SunMobile o el pago automático de facturas. También puedes configurar deducciones de nómina. Esto significa que los pagos de préstamos se deducirán de tu nómina, lo que facilita la gestión de tu dinero ganado con tanto esfuerzo.
Cómo obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito
¿Listo para solicitar un préstamo personal? Una vez que sepas cuánto quieres pedir prestado, el proceso es relativamente sencillo y no debería llevar mucho tiempo. Aquí tienes un desglose paso a paso de lo que puedes esperar:
Paso 1: Solicita tu membresía. Una vez que hayas revisado tus opciones y hayas hecho una lista corta de las mejores cooperativas de crédito, solicita tu membresía. Debes proporcionar tu nombre, dirección, número de teléfono, número de seguro social y una copia de tu licencia de conducir, pasaporte o identificación oficial. La mayoría de las cooperativas de crédito también realizan verificaciones de crédito blandas al revisar tu solicitud de membresía.
Paso 2: Presentar una solicitud de préstamo personal. Las cooperativas de crédito suelen solicitar la misma información personal y los mismos documentos que proporcionó al solicitar su membresía, así como información sobre su empleador y un comprobante de ingresos (por ejemplo, su último recibo de sueldo). También debe someterse a estrictas verificaciones de crédito para que los prestamistas procesen su solicitud de préstamo. Esto podría reducir temporalmente su puntaje crediticio en algunos puntos.
Paso 3: Reciba el dinero de su préstamo. La mayoría de los prestamistas toman decisiones con relativa rapidez, a veces en cuestión de horas. Si su solicitud es aprobada, el prestamista le pedirá que proporcione cualquier otro documento requerido (si corresponde) y finalizará los documentos de cierre. Una vez que firme, podrá recibir su dinero en pocos días hábiles.
Cómo calificar para un préstamo personal de una cooperativa de crédito
Cada prestamista tiene sus propias directrices para los posibles prestatarios. Aun así, debe cumplir con los siguientes criterios para calificar para un préstamo personal de una cooperativa de crédito:
- Hazte miembro de la cooperativa de crédito de la que deseas obtener un préstamo.
- Tener un historial crediticio, calificación crediticia y carga de deuda aceptables.
- Proporcionar prueba de ingresos regulares.
- Demuestre su capacidad para pagar su préstamo a tiempo
Algunas cooperativas de crédito ofrecen preaprobación en línea, lo que le permite revisar los términos del préstamo, las tasas de interés y los pagos mensuales para los que podría ser elegible. Además, no afectará su puntaje crediticio, ya que el proceso de preaprobación solo requiere una verificación de crédito sencilla.
También puede preguntar directamente al prestamista sobre los criterios de elegibilidad antes de solicitar un préstamo. Esto le ahorrará tiempo al explorar opciones de préstamos personales.
Algunas cooperativas de crédito ofrecen preaprobación en línea, lo que le permite revisar los términos del préstamo, las tasas de interés y los pagos mensuales para los que podría ser elegible. Además, no afectará su puntaje crediticio, ya que el proceso de preaprobación solo requiere una verificación de crédito sencilla.
También puede preguntar directamente al prestamista sobre los criterios de elegibilidad antes de solicitar un préstamo. Esto le ahorrará tiempo al explorar opciones de préstamos personales.
Cómo determinar si una cooperativa de crédito es el prestamista adecuado
Antes de decidir si una cooperativa de crédito es adecuada para usted, considere los pros y los contras para asegurarse de que está tomando la decisión correcta.
Ventaja principal
- Algunos ofrecen criterios de préstamo más flexibles que los bancos tradicionales.
- Si tiene una relación de trabajo con la cooperativa de crédito que está considerando, es posible que obtenga una puntuación crediticia más baja.
- Las tasas de interés suelen ser más competitivas que las que ofrecen los bancos tradicionales.
- Las tarifas suelen ser menores que las de los bancos y los préstamos en línea.
Desventaja principal
- Los productos y servicios financieros están disponibles únicamente para miembros.
- Es posible que obtengas mucho menos crédito del que necesitas.
- Algunas cooperativas de crédito no ofrecen tecnología de banca móvil innovadora como los bancos tradicionales y los prestamistas en línea.
En resumen.
Línea de fondo
Las cooperativas de crédito son una opción viable al considerar un préstamo personal. Ofrecen un servicio personalizado y precios competitivos, y puede tener la seguridad de estar tratando con una entidad financiera que prioriza a sus socios. Sin embargo, existen algunas desventajas que debe considerar al evaluar sus opciones. En definitiva, es recomendable obtener cotizaciones de tasas de interés de al menos tres cooperativas de crédito para asegurarse de obtener una excelente oferta de préstamo personal.
