Los préstamos a través de tarjetas de crédito y préstamos han crecido al ritmo más rápido desde que comenzó la pandemia en enero, según muestran nuevos datos, lo que sugiere que el aumento del costo de vida está afectando las finanzas de los hogares.
Los británicos pidieron prestados 600 millones de libras esterlinas adicionales a principios de 2022, alrededor de 100 millones de libras esterlinas para plásticos y el resto a través de otras formas de préstamo, incluidos descubiertos bancarios, financiación de automóviles y préstamos.
Si bien el total todavía estaba por debajo del promedio previo a la pandemia de £1.000 millones, el crecimiento anual de 3,2% en el crédito al consumo fue el mayor desde marzo de 2020, dijo el Banco de Inglaterra.
Esto fue más del doble del aumento de 1,5% en el crédito al consumo en diciembre. Los préstamos con tarjetas de crédito experimentaron el mayor aumento, con 6,2%, mientras que otras formas de crédito al consumo aumentaron 2%. La directora ejecutiva de Money Advice Trust, Joanna Elson, dijo que el aumento del crédito al consumo reflejaba una “presión creciente” sobre los presupuestos familiares.
Ella dijo: “El fuerte aumento actual del crédito al consumo puede no ser alarmante en sí mismo, pero en el contexto de aumentos generales de precios, estas cifras reflejan la creciente presión sobre muchos presupuestos familiares.
Pedir préstamos para pagar facturas importantes es una clara señal de problemas financieros. A medida que los precios de los alimentos y los combustibles siguen subiendo y los costos de la energía se disparan, tememos que más personas se vean en apuros en los próximos meses.
Paul Heywood, director de datos y análisis de la agencia de crédito al consumo Equifax UK, dijo que las cifras del Banco de Inglaterra reflejaban sus propios hallazgos.
“Los consumidores se aprietan el cinturón, pagan cada vez menos y caen aún más en impagos de sus préstamos, sobre todo en créditos al consumo”, afirmó.
Con más aumentos de tasas esperados y la crisis del costo de vida pesando sobre los consumidores, "es sólo cuestión de tiempo antes de que el sector crediticio haga olas", agregó.
La inflación del Reino Unido subió en enero a un máximo cercano a los 30 años de 5,5%, a medida que se profundizaba la crisis del coste de vida.
Los precios de los alimentos en el Reino Unido están aumentando a niveles casi récord y se prevé que sigan aumentando debido a las presiones de la cadena de suministro y a la invasión de Ucrania por parte de Rusia, según datos publicados hoy por Kantar.
A medida que la inflación subió a 4,3% en febrero, el costo de los bocadillos salados, la carne de res y la comida para gatos se dispararon, mientras que el costo del tocino, la cerveza, la cerveza y las bebidas espirituosas cayó, dijo la firma de analistas.
Es probable que el Banco de Inglaterra aumente las tasas de interés por tercera vez consecutiva en la reunión del Comité de Política Monetaria de este mes para mantener la inflación bajo control, pero espera que la inflación alcance 7% en abril antes de normalizarse gradualmente.
Si bien los hogares están pidiendo más prestado, también están ahorrando menos: sus ahorros aumentaron en 7.800 millones de libras, frente al ahorro mensual promedio de 9.400 millones de libras del año pasado.
Sin embargo, los hábitos de ahorro desarrollados durante la pandemia no han desaparecido, ya que la cifra sigue siendo significativamente mayor que el promedio anterior al Covid de £5.500 millones al mes ahorrados.
Samuel Tombs, economista jefe para el Reino Unido de Pantheon Macroeconomics, dijo que los datos sugieren que los hogares fueron cautelosos en enero.
“El valor de sus activos líquidos ha aumentado en 7.800 millones de libras, más que el aumento promedio de 4.900 millones de libras en los dos años anteriores a la COVID-19, por lo que el valor del 'exceso de ahorro' ha aumentado”, señaló.
Agregó: “Si bien esta reticencia puede deberse en parte a Omicron, la fuerte caída de la confianza del consumidor este año también sugiere que los hogares buscarán mantener un colchón de ahorro sustancial”.
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