Jueves, 10 de julio de 2025
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Las tasas hipotecarias suben mientras persiste la inflación persistente

Las tasas hipotecarias suben mientras persiste la inflación persistente
Las tasas hipotecarias suben mientras persiste la inflación persistente
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Las tasas hipotecarias rebotaron esta semana después de un breve repunte por parte de los compradores de viviendas de verano, mientras la Reserva Federal lidiaba con la creciente inflación.

La inflación continuó subiendo hasta alcanzar su máximo en cuatro años en junio, según el índice de precios al consumidor recién publicado, a pesar de los esfuerzos de la Reserva Federal por frenar el aumento de precios con una serie de agresivas subidas de los tipos de interés. Los tipos hipotecarios repuntaron tras caer medio punto porcentual a principios de mes tras la noticia.

Según Freddie Mac, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años subió a 5.51% durante la semana del 14 de julio. Las tasas de las hipotecas, tanto fijas como ajustables, se dispararon esta semana y se mantienen mucho más altas que el año pasado por estas fechas. Estas son las tasas hipotecarias actuales:

Fijo a 30 años: 5,51% más 0,8 puntos (5,3% hace una semana, 2,88% hace un año).
Fijo a 15 años: 4,67% más 0,8 puntos (4,45% hace una semana, 2,22% hace un año).
5/1 Año Ajustable: 4.35% más 0.2 puntos (4.19% hace una semana, 2.47% hace un año).

Tasas hipotecarias actuales

Se espera ampliamente que el aumento de las tasas hipotecarias desacelere el crecimiento de los precios de la vivienda, pero esto aún no ha tenido un impacto significativo. Fannie Mae informó que los precios de la vivienda aumentaron 19.4% anualmente en el segundo trimestre de 2022, manteniéndose en un máximo histórico. Doug Duncan, economista jefe de Fannie Mae, afirmó en un comunicado que el crecimiento de los precios se mantiene sólido debido al bajo inventario de viviendas, aunque prevé que la apreciación futura se desacelere a medida que el aumento de las tasas de interés frene la demanda de compra de viviendas.

La escasez de viviendas es un problema complejo que debe abordarse, ya que se debe a una subproducción crónica. La producción nacional de viviendas presenta un rezago de 3,79 millones de unidades, según un nuevo estudio de Up for Growth, un grupo de defensa centrado en aumentar la oferta y la asequibilidad de la vivienda.

Mientras la escasez de vivienda continúa afectando a los consumidores de todo el país, el gobierno federal está tomando medidas para abordar el problema. El mes pasado, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. lanzó un nuevo programa llamado "Nuestro Camino a Casa", cuyo objetivo es conectar a las comunidades con los recursos necesarios para crear y mantener viviendas asequibles. El gobierno recibió el encargo de desarrollar un plan para cerrar la brecha en la oferta de vivienda durante los próximos cinco años.

Métrica de la semana: “Conduce hasta que califiques”

El aumento vertiginoso de las tasas hipotecarias, sumado a los precios de las viviendas persistentemente altos, ha generado una crisis de asequibilidad para los compradores de vivienda este verano. Como se mencionó en la columna de la semana pasada, los compradores actuales se ven obligados a elegir entre pagar una hipoteca más alta o reducir su presupuesto de compra.

A medida que los prestatarios perciben que su capacidad hipotecaria disminuye, muchos amplían su búsqueda a zonas con menor costo de vida, adoptando un enfoque acertadamente llamado "conduzca hasta que sea elegible". En esencia, si no encuentra una vivienda asequible en la ciudad donde vive o trabaja, tendrá que mudarse a las afueras más adelante.

Este no es necesariamente un fenómeno nuevo. Durante décadas, los compradores de vivienda han acudido en masa a suburbios más económicos cuando no podían permitirse una vivienda dentro de los límites de la ciudad. Sin embargo, si conduce hasta cumplir los requisitos, hay un costo adicional: el traslado al trabajo. Si bien no es raro conducir una hora hasta el pueblo más cercano, los viajes largos pueden tener un costo financiero cuando los precios de la gasolina suben aproximadamente entre 1TP y 1.50 T interanualmente, según la AAA. Sin mencionar que cada vez que tiene que ir a trabajar, puede tener que sacrificar dos valiosas horas de su tiempo.

Sin embargo, George Ratiu, gerente de investigación económica de Realtor.com, afirmó que podría haber otras opciones para los compradores de vivienda actuales. En un informe reciente, sugirió que si los compradores pudieran esperar unos meses, encontrarían un mercado inmobiliario más económico, "especialmente a medida que nos acercamos al otoño y al invierno".

“Estamos viendo un volumen mucho mayor de productos nuevos”, dijo Ratiu. “Para mí, es realmente alentador porque es un ingrediente que ha estado ausente en el mercado en los últimos años”.

Para quienes puedan esperar, la reducción de las tasas de interés podría estar en el horizonte, aunque es difícil predecir cómo se situarán las tasas hipotecarias en los próximos meses. Si las tasas de interés se mantienen altas, esto seguirá presionando al alza los nuevos pagos hipotecarios, incluso a medida que los precios de la vivienda se enfríen.

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