Sabe que quiere invertir en fondos mutuos para planificar su jubilación o alcanzar algún otro objetivo importante. Sin embargo, decidir qué plataforma en línea es la mejor para invertir en fondos mutuos puede ser confuso.
Primero lo primero: Los expertos en finanzas personales recomiendan comprar fondos directamente de las compañías de fondos mutuos, no a través de una cuenta de corretaje. ¿Por qué? Ahorras dinero. La excepción, por supuesto, es que la cuenta de corretaje se mantenga a través de una compañía de fondos mutuos. Por ejemplo: compra Fidelity Fund de Fidelity Investments, compra Vanguard Fund de Vanguard Group, etc.
A continuación, debe analizar las herramientas que ofrece el bróker: qué fondos mutuos ofrece su plataforma, las comisiones que cobra, incluidas las comisiones por reembolso anticipado, entre otros factores. En cuanto a los gastos, espere un ratio de gastos más alto para las cuentas de gestión activa (gestionadas por una persona o un grupo de personas que deciden invertir e intentan superar el rendimiento de un mercado en particular) que para los fondos indexados pasivos diseñados para este fin. Considerar estos factores le ayudará a decidir qué bróker es la mejor opción para invertir en fondos mutuos.
Aquí están los mejores corredores de fondos mutuos en línea:
- Inversión en lealtad
- Carl Schwab
- Financiación del comercio electrónico
- Aliados de inversión
- Grupos de vanguardia
- TD Ameritrade
- Brokers interactivos
- Merrill Edge
Resumen: Principales corredores de fondos mutuos en línea para junio de 2022
Inversión en lealtad
Fidelity Investments lanzó cuatro fondos gratuitos en 2018, convirtiéndose en la primera firma financiera en ofrecer un fondo mutuo de ratio libre en medio de una guerra de precios continua. Estos fondos son: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund y Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Todos los fondos de Fidelity están libres de comisiones por transacción siempre que se mantengan durante al menos 60 días.
El gigante de la renta fija con sede en Boston es un nombre reconocido en el sector de los fondos mutuos desde hace tiempo y ofrece más de 3400 fondos mutuos sin comisiones. Con este bróker de larga trayectoria, tendrá acceso a una amplia gama de herramientas de investigación y análisis, así como a sus fondos mutuos homónimos, como el legendario Fondo Magellan. También puede transferir todas sus cuentas financieras a la función de vista completa para ver todas sus finanzas en un solo lugar, similar a las aplicaciones de presupuesto como Mint.
- Monto mínimo de apertura de cuenta: $0
- Precios estándar: Gratis para fondos de Fidelity y otros fondos, sin comisiones de transacción, $49.95 para comprar, $0 para vender fondos, sin comisiones de transacción para Fidelity
- Aspectos destacados de los fondos mutuos: ofrece cuatro fondos indexados gratuitos y más de 3400 fondos mutuos gratuitos.
Carl Schwab
A Charles Schwab se le atribuye ser pionero en la inversión de bajo coste en la década de 1970, y sus precios siguen siendo competitivos hoy en día. En Charles Schwab, dispone de una amplia gama de fondos mutuos sin comisiones de venta: más de 4200 fondos mutuos sin gravámenes ni comisiones por transacción.
Sin embargo, si no utiliza los fondos, las comisiones son elevadas: los corredores pueden cobrar hasta $74.95. Al igual que muchos de sus competidores, Charles Schwab no exige un mínimo para abrir una cuenta ni para empezar. Su excelente servicio al cliente, su sólida plataforma de corretaje y su exhaustiva investigación lo convierten en una opción sólida.
- Monto mínimo de apertura de cuenta: $0
- Precio estándar: $0 para fondos sin comisiones de transacción; de lo contrario, hasta $74,95 al comprar otros fondos
- Aspectos destacados de los fondos mutuos: Más de 4200 fondos mutuos gratuitos sin comisiones por transacción
Financiación del comercio electrónico
E-Trade ofrece más de 4400 fondos mutuos sin tarjetas de débito ni comisiones por transacción. La lista incluye más de 120 fondos Vanguard de uno de los líderes en el sector en cuanto a bajo coste. Si decide dejar de operar con estos fondos gratuitos, E-Trade cobra una comisión de $19.99, un precio intermedio respecto a sus competidores.
En E-Trade, también tiene acceso a investigación y herramientas para ayudarle a tomar decisiones de inversión. Los filtros de E-Trade le ayudan a encontrar lo que busca rápidamente, con la posibilidad de buscar fondos por ratio de gastos, rendimiento, rentabilidad y muchas otras categorías. Haga clic en el enlace de un fondo para obtener información detallada, incluyendo sus principales inversiones, costes y rendimiento anual.
- Monto mínimo de apertura de cuenta: $0
- Precios estándar: $0 para créditos sin comisiones por transacción y $19,99 para créditos sin comisiones por débito/transacción
- Aspectos destacados de los fondos mutuos: más de 4400 fondos mutuos gratuitos sin tarifas de transacción.
Aliados de inversión
Ally Invest ofrece acceso a más de 12 000 fondos mutuos. Si bien las comisiones estándar de sus fondos mutuos son mucho más bajas que las de la competencia, el bróker no ofrece fondos sin comisiones de transacción. En cambio, los fondos mutuos sin comisiones tienen una comisión fija de $9,95 para comprar y vender, mientras que los fondos con comisiones de venta pueden comprarse y venderse por tan solo $0.
Como institución financiera sin sucursales, Ally prioriza su experiencia digital. La marca hermana de Ally Invest, Ally Bank, ha ganado numerosos premios, incluido el de Mejor Banco Online de 2021 de Bankrate. La compañía también goza de una sólida reputación por su servicio al cliente.
- Monto mínimo de apertura de cuenta: $0
- Precio estándar: $9.95 sin fondos de carga
- Aspectos destacados de los fondos de inversión: Las comisiones de los fondos de inversión son más baratas que las de muchos competidores.
Vanguardia
Fundado en 1975, Vanguard Group es reconocido desde hace tiempo por sus fondos indexados de bajo coste. A su legendario fundador, el difunto John C. Bogle, se le atribuye el lanzamiento del primer fondo indexado minorista. Este fondo se conoce actualmente como Vanguard 500 Index Fund.
Como cliente de Vanguard, no tiene que pagar comisiones por transacción en sus 160 fondos mutuos. La firma también ofrece más de 3000 fondos mutuos sin comisiones por transacción para fondos que no pertenecen a Vanguard. Paga entre $8 y $20 por operación para otros fondos disponibles en la plataforma, aunque las cuentas con más de $1 millón en fondos de Vanguard obtienen las primeras 25 operaciones gratis.
Aunque es más conocido por invertir en índices, Vanguard también ofrece fondos gestionados activamente.
- Monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje: $0
- Precios estándar: Gratis para fondos familiares y otros fondos, sin comisiones de transacción; $0-20 para otros, según los activos de Vanguard
- Lo más destacado de los fondos públicos: famosos por sus fondos indexados de bajo precio
TD Ameritrade
TD Ameritrade cuenta con más de 3700 fondos mutuos sin comisiones por transacción, lo que ofrece a los inversores una variedad de opciones gratuitas. La herramienta de selección del corredor le ayudará a filtrar estos abundantes fondos, aunque no es tan útil para distinguir el grano de la paja. Sin embargo, la página de cada fondo ofrece una descripción general completa del valor, incluyendo datos de rendimiento en varios períodos, las principales inversiones y otra información clave del fondo.
Aun así, la excelente pantalla de listados de TD Ameritrade le ayuda a centrarse en fondos mutuos de bajo costo y sin comisiones, utilizando los datos de Morningstar (actualizados trimestralmente). Si busca una variedad de otros tipos de inversiones, TD Ameritrade también lo tiene cubierto. Además de las acciones, bonos y fondos habituales, el corredor también ofrece futuros y divisas para ofrecer cotizaciones completas.
- Monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje: $0
- Precios estándar: $0 para saldos y saldos sin comisiones por transacciones; de lo contrario, de $49,95 a $74,95 para fondos sin carga.
- Aspectos destacados de los fondos mutuos: más de 3700 fondos mutuos gratuitos sin tarifas de transacción.
Brokers interactivos
Es fácil olvidar que Interactive Brokers, que suele atender a operadores y profesionales más avanzados, también ofrece algo más popular entre los inversores comunes: ¡más de 17 000 fondos sin comisiones! Este es uno de los más de 45 000 fondos en total, mientras que otros fondos con comisiones cobran hasta $14,95 por operación, y los fondos internacionales con comisiones cobran 4,95 € o su equivalente.
El bróker amplió su plataforma de fondos mutuos en 2020 y ahora ofrece a los inversores la plataforma más grande para encontrar fondos mutuos fácilmente. Además, se puede operar con una amplia gama de clases de activos (acciones, bonos, etc.) en 33 países, lo que convierte a Interactive Brokers en un bróker verdaderamente omnipresente.
- Monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje: $0
- Precio estándar: $0 para fondos sin comisiones de transacción; de lo contrario, 3% del valor de compra hasta $14,95
- Aspectos destacados de los fondos de inversión: Más de 17 000 fondos de inversión sin comisiones de negociación.
Merrill Edge
Merrill Edge ofrece más de 800 fondos sin comisiones de negociación que puede buscar con los filtros de Merrill o usar la opción "Seleccionar Fondos" para crear su cartera con decenas de opciones que se adaptan al tamaño y estilo de su empresa. Cada página de fondos de Merrill Lynch ofrece un resumen fácil de leer de las estadísticas clave, incluyendo las calificaciones de Morningstar, las principales inversiones y el rendimiento anualizado.
Al usar el Plan de Inversión Automatizado de Merrill Lynch, puede hacer que sus inversiones en fondos mutuos se sientan como deducciones de su plan 401(k). Elija su monto y cronograma, compre con confianza y cambie su plan en cualquier momento.
- Monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje: $0
- Precio estándar: $0, sin comisión de transacción ni saldo deudor; comisión de transacción $19,95
- Lo más destacado de los fondos públicos: más de 800 fondos sin comisiones.
¿Qué es un fondo mutuo?
Un fondo mutuo es una forma de poseer parte de una cartera más amplia, gestionada conjuntamente con otros inversores. Los fondos mutuos invierten en muchas empresas diferentes, a veces cientos o incluso miles. Al adquirir una parte del fondo, usted posee una fracción de todas sus inversiones. Por lo tanto, los fondos mutuos le ofrecen diversificación y un menor riesgo en comparación con la compra de unas pocas acciones.
El precio de una unidad de un fondo mutuo varía en función de su valor liquidativo. Si el valor de sus acciones u otros activos aumenta, también aumenta el valor del fondo. El VNA se calcula al cierre del mercado cada día de negociación, antes de que los inversores puedan comprar o vender el fondo.
Los fondos mutuos cobran un ratio de gastos por sus servicios, que cubre los costos operativos del fondo y genera ganancias para la empresa gestora del fondo.
Generalmente, puedes comprar y vender fondos de cualquier corredor, aunque una familia de fondos como Vanguard puede no estar siempre listada en todas las plataformas de corretaje.
¿Debería invertir activa o pasivamente en fondos mutuos?
Al comprar un fondo mutuo, contrata a un gestor de fondos para que administre su dinero, por lo que debería dejar que se encargue de esta tarea. Las investigaciones demuestran que la inversión pasiva, en promedio, supera a la inversión activa, y a menos que sea un experto, no tiene sentido superar a un profesional.
Los fondos mutuos pueden ser de gestión activa o pasiva, aunque suelen asociarse con la primera. Los gestores activos buscan superar el rendimiento del mercado encontrando acciones infravaloradas y comprando y vendiendo en el momento oportuno. Al ser de gestión activa, estos fondos mutuos tienden a tener ratios de gastos más altos.
Por el contrario, los fondos de gestión pasiva, como los fondos indexados, simplemente replican un índice, generalmente el S&P 500. Su objetivo es simplemente igualar el rendimiento del índice. Gracias a este enfoque, los fondos de gestión pasiva suelen cobrar comisiones más bajas que los fondos activos.
Además, muchas fundaciones mutuas cobran una comisión por reembolso anticipado si se entra y se sale por un período corto (normalmente 30 días o menos). Esto es un incentivo adicional para la inversión pasiva.
¿Quién debería invertir en fondos mutuos?
Los fondos mutuos son una excelente opción para todo tipo de inversionistas, desde principiantes hasta expertos. Ofrecen una manera sencilla de diversificar sus inversiones a un costo muy bajo. Por eso, se utilizan a menudo en instrumentos de jubilación populares como las cuentas 401(k) o las cuentas IRA.
Los fondos mutuos diversificados pueden ser muy útiles para los inversores que se inician en el mundo de las inversiones y tienen pocos conocimientos sobre ellas. De hecho, el legendario inversor Warren Buffett lleva mucho tiempo aconsejando a los inversores comprar fondos indexados basados en el S&P 500, y los fondos mutuos lo hacen fácilmente.
¿Cuánto cuesta invertir en fondos mutuos?
Los fondos mutuos pueden requerir una inversión inicial mínima, generalmente de $2,500 a $3,000, al adquirir un fondo por primera vez. Posteriormente, es posible que solo necesite una pequeña cantidad de dinero para seguir invirtiendo en el fondo. Esto facilita seguir invirtiendo en el fondo con donaciones regulares.
Sin embargo, si usted inscribe su inversión en un plan 401(k), estos requisitos mínimos generalmente no se aplican y usted puede depositar cualquier monto en el fondo desde cualquier cheque de pago.
Finalmente, cabe destacar que algunos fondos mutuos cobran una comisión de venta al comprar el fondo. Estos problemas se pueden evitar fácilmente buscando fondos mutuos sin gravámenes. Las comisiones de venta son dinero que debería ir a su bolsillo, no al de la gestora de fondos.
