Los fondos indexados son fondos mutuos (fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa, ETF) basados en una canasta preestablecida de acciones o índices. El índice puede ser creado por el propio gestor del fondo o por otras empresas como bancos de inversión o casas de bolsa.
Estos gestores de fondos luego imitan el índice y crean un fondo que se parece lo más posible al índice sin gestionarlo activamente. Con el tiempo, el índice cambia a medida que se agregan y eliminan empresas, y los administradores de fondos replican automáticamente estos cambios en todo el fondo.
Algunos de los índices más seguidos aparecen en las noticias financieras todas las noches y a menudo se utilizan como una abreviatura del desempeño del mercado; los inversores los siguen para ver cómo les va a las acciones en general.
Índice más popular:
Índice Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Promedio industrial Dow Jones
Nasdaq Composite
Russell 2000
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los fondos indexados, incluidos los diez mejores fondos indexados para agregar a su cartera este año.
¿Por qué los fondos indexados son una inversión popular?
Los fondos indexados son populares entre los inversores porque prometen una amplia gama de acciones, mayor diversificación y menor riesgo, a menudo todo ello a bajo coste. Por esta razón, muchos inversores, especialmente los principiantes, creen que los fondos indexados son mejores inversiones que las acciones individuales.
Rendimientos impresionantes: como todas las acciones, los índices más importantes están sujetos a volatilidad. Pero los índices han producido rendimientos decentes a lo largo del tiempo, como el récord a largo plazo del S&P 500 de alrededor de 10% por año. Esto no significa que el fondo indexado gane dinero todos los años, sino que es el rendimiento promedio a largo plazo.
Diversificación: A los inversores les encantan los fondos indexados porque ofrecen diversificación instantánea. Los inversores pueden poseer una amplia gama de empresas con una sola compra. Las acciones de un fondo de índice S&P 500 brindan propiedad de cientos de empresas, mientras que las acciones de un fondo de índice Nasdaq 100 brindan exposición a aproximadamente 100 empresas.
Bajo riesgo: Debido a que están diversificados, invertir en fondos indexados es menos riesgoso que poseer unas pocas acciones individuales. Eso no significa que no se pueda perder dinero o que sean tan seguros como los CD, por ejemplo, pero el índice suele ser mucho menos volátil que una sola acción.
Tarifas bajas: Los fondos indexados cobran pocas tarifas por estos beneficios y tienen índices de gastos bajos. Para fondos más grandes, podría pagar entre $3 y $10 por año por cada $10,000 invertidos. De hecho, un fondo (mencionado anteriormente) no le cobrará ningún ratio de gastos. Con los fondos indexados, el costo es uno de los factores más importantes que afectan su rendimiento general.
Si bien algunos fondos, como los fondos indexados S&P 500 o Nasdaq 100, le permiten poseer empresas de múltiples industrias, otros solo poseen industrias, países o incluso estilos de inversión específicos (como acciones con dividendos).
Los mejores fondos indexados para invertir en septiembre de 2022
La siguiente lista contiene fondos indexados de una variedad de compañías que rastrean una variedad de índices ampliamente diversificados e incluye algunos de los fondos de menor costo que puede comprar y vender en el mercado abierto. Para los fondos indexados de este tipo, uno de los factores más importantes que afectan el rendimiento general es el costo. Incluye tres fondos mutuos y siete ETF:
Índice de mercado cero de Fidelity
ETF Vanguard S&P 500
Fideicomiso ETF SPDR S&P 500
ETF iShares Core S&P 500
Fondo de índice Schwab S&P 500
Shelton Nasdaq 100 Direct
ETF Invesco QQQ Trust
ETF Vanguard Russell 2000
ETF del mercado de valores total de Vanguard
Fideicomiso ETF del Promedio Industrial SPDR Dow Jones
Los mejores fondos del índice S&P 500
El S&P 500 es uno de los índices bursátiles más seguidos del mundo y muchos fondos basan sus inversiones en él. Estos cinco se destacan.
Índice Fidelity Zero de gran capitalización (FNILX)
Descripción general: El índice Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap es parte de la iniciativa de la firma de inversión de fondos mutuos sin índice de gastos, de ahí el apodo Zero.
El fondo no sigue oficialmente el S&P 500 (técnicamente sigue el Fidelity US Large Cap Index), pero la diferencia es académica.
La verdadera diferencia es que Fidelity, que favorece a los inversores, no tiene que pagar tarifas de licencia para utilizar el nombre S&P, lo que reduce los costos para los inversores.
Ratio de gastos: 0%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $0 al año.
¿Para quién es bueno? :Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
ETF Vanguard S&P 500 (VOO)
Descripción general: Como sugiere su nombre, el Vanguard S&P 500 sigue al S&P 500 y es uno de los fondos más grandes del mercado, con cientos de miles de millones en fondos.
El ETF comenzó a cotizar en 2010 y está respaldado por Vanguard, uno de los gigantes de la industria de fondos.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $3 al año.
¿Para quién es bueno? :Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Fideicomiso ETF SPDR S&P 500 (SPY)
Descripción general: El ETF SPDR S&P 500 es el abuelo de los ETF y existe desde 1993. Ayudó a iniciar la ola de inversión en ETF que es tan popular hoy en día.
Con cientos de miles de millones de dólares, el fondo es uno de los ETF más populares. El fondo está patrocinado por State Street Global Advisors, otro peso pesado de la industria, y sigue el S&P 500.
Ratio de gastos: 0,095%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $9,50 al año.
¿Para quién es bueno? :Ideal para inversores que buscan un fondo indexado ampliamente diversificado y de bajo coste como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Descripción general: El ETF iShares Core S&P 500 es un fondo patrocinado por BlackRock, una de las compañías de fondos mutuos más grandes. El fondo iShares es uno de los ETF más grandes y sigue el índice S&P 500.
Lanzado en 2000, el fondo es otro actor a largo plazo que ha estado observando el índice de cerca durante mucho tiempo.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $3 al año.
¿Para quién es bueno? :Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Fondo de índice Schwab S&P 500 (SWPX)
Descripción general: El Schwab S&P 500 Index Fund, con sus decenas de miles de millones de dólares en activos, se encuentra entre los pesos pesados de esta lista, pero eso no es realmente una preocupación para los inversores.
El fondo mutuo tiene un historial comprobado desde 1997 y está patrocinado por Charles Schwab, una de las firmas más respetadas de la industria.
Charles Schwab es conocido por su enfoque en productos amigables para los inversores, como lo demuestra el índice de gastos extremadamente bajo del fondo.
Ratio de gastos: 0,02%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $2 al año.
¿Para quién es bueno? :Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Los mejores fondos del índice Nasdaq
El Nasdaq 100 es otro índice bursátil, pero debido a su mayor ponderación en acciones tecnológicas, no está tan diversificado como el S&P 500, los dos fondos que siguen a las empresas no financieras más grandes del índice.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Descripción general: El ETF Shelton Nasdaq-100 Index Direct sigue el desempeño de las empresas no financieras más grandes del índice Nasdaq 100, que está compuesto principalmente por empresas de tecnología.
El fondo mutuo comenzó a operar en 2000 y tiene un sólido historial durante los últimos cinco y diez años.
Ratio de gastos: 0,5%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $50 al año.
¿Para quién es bueno? :Adecuado para inversores que buscan fondos indexados que les brinden exposición al sector tecnológico y a las empresas en crecimiento.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
ETF Invesco QQQ Trust (QQQ)
Descripción general: El Invesco QQQ Trust ETF es otro fondo indexado que sigue el desempeño de las empresas no financieras más grandes del Nasdaq 100.
El ETF se comercializó en 1999 y está gestionado por el gigante de fondos Invesco. Lipper dijo que el fondo fue el fondo de gran capitalización con mejor desempeño en términos de retorno total durante los 15 años hasta septiembre de 2021.
Ratio de gastos: 0,20%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $20 al año.
¿Para quién es bueno? :Ideal para inversores que buscan fondos indexados relativamente económicos centrados en empresas tecnológicas y en crecimiento.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Más fondos indexados de primer nivel para septiembre de 2022
Si bien el S&P 500 y el Nasdaq son los dos índices bursátiles más populares, existen muchos otros índices que representan diferentes partes del universo de la inversión. También vale la pena considerar estos tres fondos indexados para su cartera.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Descripción general: El ETF Vanguard Russell 2000 sigue el índice Russell 2000, que consta de aproximadamente 2.000 de las empresas más pequeñas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos.
El ETF se comercializó en 2010 y es un fondo de Vanguard, por lo que se centra en mantener los costos bajos para los inversores.
Ratio de gastos: 0,10%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $10 al año.
¿Para quién es bueno? Este fondo es ideal para inversores que buscan un fondo de bajo coste que les ofrezca una amplia exposición a empresas de pequeña capitalización.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
ETF del mercado de valores total de Vanguard (VTI)
Descripción general: Vanguard también ofrece un fondo que cubre efectivamente todas las acciones que cotizan públicamente en los EE. UU. llamado Vanguard Total Stock Market ETF. Está formada por pequeñas, medianas y grandes empresas de diversos sectores.
El fondo ha existido durante algún tiempo desde que comenzó a operar en 2001. Con Vanguard como patrocinador, usted sabe que el costo será bajo.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $3 al año.
¿Para quién es bueno? Los inversores buscan fondos indexados de bajo coste que estén ampliamente diversificados por capitalización de mercado.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Descripción general: No tiene muchas opciones cuando se trata de ETF que rastrean el Promedio Industrial Dow Jones, pero State Street Global Advisors ofrece este fondo que rastrea un índice de 30 acciones de gran capitalización.
Este fondo es definitivamente uno de los ETF más antiguos, debutó en 1998 y tiene decenas de miles de millones de activos bajo gestión.
Ratio de gastos: 0,16%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $16 al año.
¿Para quién es bueno? :Inversores que buscan inversiones de bajo coste en empresas de primera línea o componentes específicos del Promedio Industrial Dow Jones.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Cómo invertir en fondos indexados en tres sencillos pasos
Invertir en fondos indexados es muy fácil, pero debes saber en qué estás invirtiendo y no simplemente comprar fondos al azar que no conoces.
1. Investigar y analizar los fondos indexados
El primer paso es decidir en qué desea invertir. Si bien los fondos de índice S&P 500 son los más populares, también son adecuados para diferentes industrias, países e incluso estilos de inversión. Entonces debes pensar exactamente en qué quieres invertir y por qué podría ofrecer una oportunidad:
Ubicación: Considere la ubicación geográfica de la inversión. Un índice amplio como el S&P 500 o el Nasdaq 100 posee empresas estadounidenses, mientras que otros fondos indexados pueden centrarse en una región más estrecha (Francia) o en una región igualmente amplia (Asia Pacífico).
Negocios: ¿En qué sector del mercado invierte el fondo indexado? ¿Invertirá en empresas farmacéuticas que fabriquen nuevos medicamentos o en empresas tecnológicas? Algunos fondos se centran en determinadas industrias y evitan otras.
Oportunidades de mercado: ¿Qué oportunidades ofrecen los fondos indexados? ¿El fondo compra compañías farmacéuticas porque están fabricando el próximo fármaco de gran éxito o porque son gallinas de los huevos de oro que pagan dividendos? Algunos fondos invierten en acciones de alto rendimiento, mientras que otros favorecen las acciones de alto crecimiento.
Debes pensar detenidamente en qué invierte el fondo para saber cuánto posees realmente. A veces, el etiquetado de los fondos indexados puede ser engañoso. Pero puedes mirar las tenencias del índice para obtener una imagen precisa de los activos del fondo.
2. Decide qué fondo indexado quieres comprar
Una vez que haya encontrado un fondo que le guste, puede considerar otros factores que podrían convertirlo en una buena incorporación a su cartera. Las tarifas de los fondos son un factor importante y pueden costarle miles de dólares a lo largo del tiempo.
Tarifas: compare las tarifas de cada fondo que esté considerando. A veces, un fondo basado en un índice similar cobra 20 veces más que otro fondo.
Impuestos: Los fondos mutuos tienden a ser menos eficientes fiscalmente que los ETF por algunas razones legales. Al final del año, muchos fondos mutuos pagan distribuciones de ganancias de capital gravables, mientras que los ETF no lo hacen.
Inversión mínima: Muchos fondos mutuos tienen un monto mínimo de inversión para su primera compra, generalmente de miles de dólares. Por el contrario, muchos ETF no tienen tales reglas, y su corredor puede incluso permitirle comprar acciones fraccionarias por solo unos pocos dólares.
3. Compra tu fondo indexado
Una vez que haya decidido qué fondo es el adecuado para su cartera, llega el momento de la parte fácil: comprar el fondo. Puede comprar directamente de una compañía de fondos mutuos o a través de un corredor. Pero comprar fondos mutuos a través de un corredor suele ser más fácil. Cuando compras un ETF, debes comunicarte con tu corredor.
Qué hacer y qué no hacer al invertir en fondos indexados
Al analizar los fondos indexados, tenga en cuenta lo siguiente:
Rendimiento a largo plazo: es importante realizar un seguimiento del rendimiento a largo plazo de un fondo indexado (idealmente al menos 5 a 10 años de rendimiento) para comprender cuáles podrían ser sus posibles rendimientos futuros. Cada fondo puede seguir o superar a otro índice, y algunos índices superarán a otros a lo largo del tiempo. El rendimiento a largo plazo es la mejor medida de las expectativas futuras, pero no es una garantía.
Índice de gastos: El índice de gastos muestra cuánto paga cada año por el rendimiento del fondo. Para un fondo que sigue el mismo índice, como el BS&P 500, no tiene sentido pagar más de lo necesario. Es posible que otros fondos indexados sigan índices con mejores resultados a largo plazo, lo que puede justificar ratios de gastos más elevados.
Costos de transacción: Al comprar un fondo mutuo, algunos brokers ofrecen precios muy atractivos, incluso más altos que los de la misma compañía de fondos mutuos. Si decide operar con ETF, ahora puede hacerlo con casi todos los principales brókers en línea sin comisiones. Además, al comprar fondos mutuos, tenga en cuenta las tarifas o comisiones de venta, que pueden hacerle perder fácilmente entre 1% y 2% de su dinero antes de invertir. Estos pueden evitarse fácilmente mediante una selección cuidadosa de fondos, como B. Vanguard y muchos otros.
Selección de fondos: Sin embargo, no todos los corredores ofrecen todos los fondos mutuos. Por lo tanto, debes comprobar si tu bróker ofrece una serie de fondos específica. Por el contrario, los ETF generalmente están disponibles en todos los corredores porque todos se negocian en una sola bolsa.
Conveniencia: Elegir los fondos mutuos que su corredor ofrece en su plataforma es mucho más fácil que abrir una nueva cuenta de corretaje. Sin embargo, si elige ETF en lugar de fondos mutuos, también podrá evitar este problema.
Riesgos de los fondos indexados
Invertir dinero en inversiones basadas en el mercado, como acciones o bonos, significa que los inversores podrían perderlo todo si la empresa o el gobierno que emitió los valores se ve en serios problemas. Sin embargo, la situación es un poco diferente con los fondos indexados, ya que suelen estar muy diversificados.
Un fondo indexado generalmente posee al menos docenas de valores, y posiblemente cientos, lo que significa que está altamente diversificado. Por ejemplo, en un fondo de índice bursátil, cada acción debe ponerse a cero y el fondo de índice, y por lo tanto el inversor, lo pierde todo. Si bien en teoría todo podría perderse, eso no sucede con los fondos mutuos estándar.
Sin embargo, dependiendo de en qué inviertan, los fondos indexados pueden tener un rendimiento inferior al esperado y perder dinero durante años. Pero las posibilidades de que los fondos indexados lo pierdan todo son muy escasas.
¿Hay alguna tarifa para los fondos indexados?
Los fondos indexados pueden tener diferentes tipos de tarifas, dependiendo del tipo de fondo indexado:
Fondos mutuos: Los fondos indexados iniciados por compañías de fondos mutuos pueden cobrar dos tipos de tarifas: una tarifa de venta y un índice de gastos.
Los cargos de venta son comisiones que se utilizan únicamente en las compras de fondos y pueden incurrirse en el momento de la compra o venta, o con el tiempo. Los inversores a menudo pueden evitar estos problemas poniéndose en contacto con una gestora de fondos que favorezca a los inversores, como Vanguard, Schwab o Fidelity.
Una tasa de gastos es una tarifa continua que se paga a la compañía del fondo en función de sus activos en el fondo. Por lo general, estos se debitan de la cuenta diariamente y se retiran de la cuenta sin problemas.
ETF: los fondos indexados lanzados por compañías de ETF (muchas de las cuales también operan fondos mutuos) cobran solo una tarifa: el ratio de gastos. Funciona de la misma manera que un fondo mutuo, con un retiro continuo de un pequeño porcentaje cada día que mantiene el fondo.
¿Qué se considera una buena relación de gastos?
La tasa de gastos promedio de los fondos mutuos y ETF es una de las más baratas, y ese número también depende de si invierten en bonos o acciones. En 2021, el índice de acciones promedio se calcula en 0,06% (ponderado por activos), o $6 por cada $10 000 invertidos. El cargo promedio para un ETF de índice bursátil es 0,16% (ponderado por activos), o $16 por cada $10.000 invertidos.
Los fondos indexados tienden a ser mucho más baratos que los fondos regulares. Compare los números anteriores con el fondo de acciones promedio que cobra 0,471 TP3T (sobre una base ponderada por activos) o el ETF de acciones promedio que cobra 0,161 TP3T. Si bien los índices de gastos de los ETF son los mismos en todos los casos, los fondos minoristas suelen tener tarifas más altas. Muchos fondos mutuos no son fondos indexados y cobran tarifas más altas para cubrir los honorarios adicionales de sus equipos de gestión de inversiones.
¿Es ahora un buen momento para comprar fondos indexados?
Si está comprando un fondo de índice bursátil, o cualquier fondo de acciones ampliamente diversificado como el Nasdaq 100, este podría ser un buen momento para comprar si está dispuesto a mantenerlo a largo plazo. Esto se debe a que los mercados tienden a subir con el tiempo a medida que la economía crece y las ganancias corporativas aumentan. El tiempo es tu mejor amigo en este sentido porque te permite capitalizar tu dinero y convertirlo en dinero. Sin embargo, un fondo indexado diversificado (como uno que se centra en una industria determinada) puede tener un rendimiento inferior al esperado durante muchos años.
Ésa es una de las razones por las que una actitud paciente es crucial para que los inversores puedan capear la volatilidad a corto plazo. Los expertos recomiendan agregar fondos al mercado periódicamente para aprovechar los costos promedio en dólares y reducir el riesgo. Una fuerte disciplina de inversión puede ayudarle a ganar dinero en el mercado a lo largo del tiempo. Los inversores deberían evitar la sincronización del mercado; h. Entra y sal del mercado para obtener ganancias y evitar pérdidas.
Línea de fondo
Estos son algunos de los mejores fondos indexados que brindan a los inversores la oportunidad de poseer una amplia gama de acciones a bajo costo mientras disfrutan de los beneficios de la diversificación y el riesgo reducido. Dados estos beneficios, no sorprende que estos sean algunos de los fondos más grandes que existen.
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