Con los cambios recientes en nuestra economía, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen recompensas enfocadas en categorías propensas a la recesión, como comestibles, comidas, combustible y viajes. La más reciente es la Chase Instacart Mastercard®.
Esta tarjeta ofrece una excelente tasa de reembolso en compras con Instacart, pero ¿realmente vale la pena? Exploraremos algunas de sus características y beneficios clave para ayudarte a decidir si vale la pena tenerla en tu billetera.
Aspectos destacados de la tarjeta Chase Instacart Mastercard:
- Tasas de recompensas: 5% de reembolso en efectivo en compras dentro de la aplicación Instacart de Instacart.com y marcas minoristas asociadas; 5% reembolso en efectivo en compras en Chase Travel Center; 2% reembolso en efectivo en estaciones de servicio, restaurantes y servicios de transmisión seleccionados; 1% de vuelta en todas las demás compras
- Oferta de bienvenida: Reciba automáticamente un año de Instacart+ gratis y $100 en puntos Instacart tras la aprobación; Membresía con renovación automática (se aplican términos)
- Cuota anual: $0
- Tasa de interés anual regular: 16.49% a 25.24%
Esta tarjeta ofrece recompensas excepcionalmente altas por entregas en línea con un descuento de 5%, incluyendo muchas tiendas de comestibles, electrónica, artículos deportivos, farmacias y grandes almacenes (y más; consulta la lista completa de tiendas de Instacart aquí). Pero las recompensas no terminan ahí.
Como se mencionó anteriormente, también puedes obtener reembolsos en efectivo en comisiones de gasolineras, restaurantes y servicios de streaming seleccionados. Además, obtén un reembolso de 5% en compras realizadas con tu tarjeta en Chase Travel Center. Todas las compras fuera de estas categorías de bonificación también reciben un reembolso de 1%.
Siga los extraordinarios beneficios y ventajas de su tarjeta Instacart Mastercard
Si tiene tiempo para leer nuestra Guía de Beneficios de la Tarjeta Mastercard de Instacart, sabrá todo lo que ofrece. Si tiene poco tiempo, a continuación, repasaremos brevemente sus beneficios.
Bono de bienvenida
Aunque existen otras tarjetas de reembolso que ofrecen bonos de bienvenida más atractivos de $200, $300 o más, descartamos esta tarjeta porque no tiene cuota anual. Además, el bono de bienvenida de $199 incluye $100 en créditos para pedidos de Instacart y una membresía gratuita de Instacart+, que normalmente cuesta $99 al año. Después de un año, su membresía se renovará automáticamente.
Gana recompensas
La mayoría de las mejores tarjetas de crédito para supermercados se centran en códigos de comercio específicos para supermercados. Si bien Instacart es conocido por ofrecer entregas de comestibles a domicilio, este servicio está ampliando su red de comercios asociados.
Esto significa que puedes enviar artículos como electrónicos, equipo deportivo, artículos para el hogar, productos para el cuidado de mascotas, cosméticos y más. Sí, las opciones de envío son excelentes, pero aún mejor es el reembolso de 5% que recibes por estos artículos. Esto significa que puedes obtener 5% de vuelta en computadoras y tecnología wearable en Best Buy o suministros de jardinería en Lowe's.
Canjear recompensas
Otra ventaja de esta tarjeta es la flexibilidad de sus recompensas. Sus opciones de canje incluyen:
- Tarjeta de regalo
- Centro de viajes Crossing the Chase
- Depósito directo o estado de cuenta de crédito
- Puntos por todo o parte de su pedido de Instacart
No se requiere un saldo de bonificación mínimo para depósito directo, crédito en el estado de cuenta o pedidos de Instacart.
Costo
Esta tarjeta no tiene comisiones anuales ni por transacciones internacionales, pero debe tener en cuenta otras comisiones. Si bien recibirá un descuento en la comisión de servicio en todos los pedidos con su membresía de Instacart+, puede pagar comisiones adicionales, como:
- Tarifa elevada
- Cargo por servicio de larga distancia
- Cargo por servicio de licor
- Tarifa de prioridad
- Tarifas de cobro (en algunos minoristas)
Además, es posible que descubras que algunos artículos tienen un precio más alto que cuando los compraste en la tienda.
Más beneficios de la tarjeta
Membresía de Instacart+
Con una tarjeta Mastercard de Instacart, puedes obtener una membresía gratuita de Instacart+ (suele costar $99 al año o $9.99 al mes). La membresía de Instacart+ te permite obtener envíos de $0 en pedidos de $35 o más, además de una comisión de servicio más baja.
Garantía de viajes y compras
Su tarjeta Mastercard Instacart también le brinda beneficios de seguro de viaje y protección de compras, incluidos seguro de accidentes de viaje y asistencia de emergencia, seguro por demora de equipaje, protección de compras, reembolso por pérdida de equipaje, asistencia en carretera y protección de garantía extendida.
Beneficios de la tarjeta Mastercard World Elite
Esta tarjeta también incluye beneficios de World Elite Mastercard como:
- Protección del teléfono
- Protección de responsabilidad cero (para transacciones fraudulentas)
- Servicio de conserjería las 24 horas
- Membresía gratuita de ShopRunner
- Protección contra el robo de identidad de MasterCard
- Descuentos en marcas como Lyft, Fandango y DoorDash
- Acceso a alquileres de automóviles, vuelos, cruceros y paquetes vacacionales, y una cartera de hoteles y complejos turísticos de lujo Mastercard
¿Vale la pena la tarjeta Mastercard de Instacart?
Como siempre, si vale la pena analizar esta tarjeta depende de cómo la uses y de tus objetivos personales de ahorro. A continuación, veremos un ejemplo de gasto que compara las recompensas con tarjetas de crédito con programas de recompensas similares en categorías de gasto comunes:
- Tarjeta Wells Fargo Autograph℠: 3X puntos en comidas, viajes, gasolineras, transporte público, servicios de streaming populares y planes de llamadas; 1X puntos en otras compras
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: gana 3 veces más puntos en restaurantes (incluida la entrega elegible), servicios de streaming seleccionados y compras de comestibles en línea (excluyendo Walmart, Target y Wholesale Club); usa Chase Ultimate Rewards y Lyft Rides (ofertas de Lyft hasta el 31 de marzo de 2025) y gana 5 veces más puntos; 2 veces más puntos en otros viajes; 1 vez más puntos en todas las demás compras
- Tarjeta American Express Blue Cash Everyday®: Obtenga 3% de reembolso en efectivo en compras en supermercados, gasolineras y tiendas minoristas en línea de EE. UU. en compras de hasta $6,000 por categoría por año calendario (luego 1%); Devolución de 1% en otras compras
| CATEGORÍA DE GASTO | GASTO ANUAL | RECOMPENSAS DE LA TARJETA MASTERCARD DE INSTACART | RECOMPENSAS DE AUTÓGRAFOS DE WELLS FARGO | RECOMPENSAS PREFERENTES DE CHASE SAPPHIRE | Recompensas diarias de AMEX Blue Cash |
|---|---|---|---|---|---|
| * Supone un cargo del 1,9 por ciento sobre $6.000 pedidos de comestibles en línea de Instacart | |||||
| Gastos en supermercados/comestibles online | $6,000 | $300 | $60 | $180 | $180 |
| Comida | $4,800 | $96 | $144 | $144 | $48 |
| Gas | $3,600 | $72 | $108 | $36 | $108 |
| Gastos en portales de viajes/viajes | $1,000 | $50 | $30 | $50 | $10 |
| Servicios de streaming | $1,200 | $24 | $36 | $36 | $12 |
| Compras/entregas en línea | $2,400 | $120 | $24 | $24 | $72 |
| factura de teléfono celular | $2,400 | $24 | $72 | $24 | $24 |
| Todos los demás gastos | $6,000 | $60 | $60 | $60 | $60 |
| Bono de bienvenida | $199 | $300 | $600 | $200 | |
| Tarifa anual/tarifas adicionales | -$114* | $0 | -$95 | $0 | |
| Valor de las recompensas del primer año | $831 | $834 | $1,059 | $714 | |
| Valor de recompensas continuas | $632 | $534 | $459 | $514 | |
Aunque este es un ejemplo simplificado, puedes ver que el valor que obtienes con la tarjeta Mastercard y las tarjetas de fidelización de Instacart no difiere mucho del de otras tarjetas. Añadir una comisión de servicio de 1.9% a tu pedido de Instacart reducirá algunas de las recompensas que obtienes con tu tarjeta.
Después del primer año, no recibirás un bono de bienvenida ni una membresía gratuita de Instacart+, por lo que el valor de la tarjeta se reduce aún más. Dicho esto, creemos que quienes usan Instacart no solo lo hacen para ahorrar dinero, sino también para ahorrar tiempo. En nuestro ejemplo, el ahorro de tiempo es algo que no podemos cuantificar fácilmente, pero podrías valorarlo.
Para ahorrar tiempo, puedes hacerte fan de Instacart, aunque con un coste adicional. Si es así, comprar una tarjeta Mastercard de Instacart puede ofrecerte un pequeño descuento y un reembolso, e incluso si no hay recompensas, te estarás dando un buen capricho.
¿Quién debería obtener una tarjeta Mastercard de Instacart?
Según el análisis anterior, esta tarjeta podría no ser la tarjeta de crédito con reembolso que te cambiaría la vida, especialmente si buscas recuperar grandes cantidades en compras de comestibles y servicios de entrega. Creemos que el verdadero beneficio podría ser para quienes ya usan Instacart y no les importa seguir usando algunos de los incentivos para titulares. Así que, si te gusta ahorrar tiempo y dinero, no creemos que sea perjudicial probar esta tarjeta, ya que no tiene costos anuales de transporte.
Resultado final
Estamos muy entusiasmados con el lanzamiento de la tarjeta Mastercard de Instacart. Sin embargo, tras un análisis más profundo, descubrimos que parte del valor de la tarjeta se ve compensado por lo que podrías pagar por usar el servicio regularmente. Si quieres que esta tarjeta agilice tu uso de Instacart y a la vez ahorre dinero, no es la mejor opción.
Sin embargo, si tienes más tiempo que dinero y aun así usas Instacart, creemos que esta tarjeta es la guinda del pastel. La Mastercard de Instacart simplemente te da la oportunidad de ganar recompensas por servicios valiosos.
