La tarjeta Citi Diamond Preferred es lo que los profesionales de finanzas personales llaman una tarjeta sencilla. No hay recompensas asociadas ni beneficios interesantes que desees presumir ante tus amigos, y las tarjetas tienen un diseño bastante simple.
Sin embargo, cabe destacar la falta de un programa de recompensas. Después de todo, a todo el mundo le encantan las tarjetas de recompensas: el 59% de los adultos estadounidenses tiene al menos una en su billetera. Entonces, ¿por qué alguien se conformaría con una tarjeta “sin recompensas” como la primera opción de Citi Diamond?
Las tarjetas de crédito con recompensas no son para todos
A primera vista, obtener un reembolso en efectivo o comprar los puntos que necesita puede parecer una obviedad. ¿Qué puede salir mal?
"Los bonos de tarjetas de crédito son fantásticos, pero sólo si puedes pagar la factura de tu tarjeta de crédito en su totalidad para evitar intereses", dijo Ted Rossman, analista de tarjetas de crédito de Bankrate. "De lo contrario, las matemáticas no funcionarán".
Es fácil ver por qué. Las tarjetas de crédito cobran más de 18% de interés en promedio, pero el rendimiento típico del reembolso en efectivo en la mayoría de las compras es de sólo 1% o 2%. Entonces, si tienes saldo, el reembolso que recibas no supondrá una gran diferencia.
“Si tiene deudas de tarjetas de crédito”, dijo Rothman, “lo mejor que puede hacer es priorizar su tasa de interés. Si se registró para obtener una tarjeta de transferencia de saldo 0%, ese reloj de tarifas podría estar desactivado durante meses”.
“Estoy muy contento con la admisión”
Chaim Geller, fundador de HelpMeBuildCredit.com, todavía habla con cariño sobre Citi Diamond Preferred. “Me alegré de recibir una tarjeta de crédito 0% APR a 18 meses, que era la oferta en ese momento”, dijo Geller. Citi Diamond Preferred ahora incluye transferencias de saldo de 21 meses y un descuento APR introductorio de 0% en compras de 12 meses (APR variable de 15,99% a 25,99% en adelante).
Antes de adquirir Citi Diamond Preferred, Geller usó otra tarjeta de crédito con una tasa de interés 20%, lo cual fue brutal.
“Cuando estaba comprando una casa”, recuerda Geller, “tenía muchas deudas de tarjetas de crédito para comprar el edificio. Noté que cuando hice el pago mínimo, la mayor parte de mi dinero se destinó a intereses. , pero la deuda real no se ha reducido mucho”.
Hacer pagos mínimos mensuales es una forma segura de dejar que su deuda se acumule y se salga de control. Si tienes un saldo mensual, recuerda pagar siempre tanto como sea posible, aconseja Geller. No importa el mínimo que pague, puede ahorrarle miles de dólares a largo plazo.
Salir de la deuda
En un momento, Geller sintió que ya no podía ignorar su creciente deuda de tarjetas de crédito. Comenzó a buscar una manera de terminar con la situación de una vez por todas y encontró el Citi Diamond Preferred. En aquel entonces, la oferta introductoria de APR para transferencias de cuentas era de 18 meses, pero eso era todo lo que necesitaba.
Se sentó e hizo un plan. Solicitaría la tarjeta, transferiría el saldo, saldaría la deuda durante el período introductorio y nunca volvería a tener saldo.
“Finalmente tuve la oportunidad de reducir el saldo de mi tarjeta de crédito sin intereses”, dijo Geller. “Y no quiero estropearlo. Me encanta Citi Diamond Preferred porque mis pagos corresponden exclusivamente a deuda actual. Finalmente puedo controlar la deuda de mi tarjeta de crédito, ¡lo cual es un salvavidas!
Sea disciplinado al retirar su saldo
Geller destacó la importancia de ser disciplinados al entregar el saldo. Debe tener cuidado de no incurrir en ninguna deuda nueva al liquidar su saldo, ya que los intereses sobre su saldo impago vencerán tan pronto como finalice su período de APR 0%.
Actualmente, Citi Diamond Preferred ofrece una APR introductoria para 21 meses de transferencias de depósitos y 12 meses de compras (después de eso, una APR variable de 15.99% a 25.99%). Si bien puede resultar tentador aprovechar las APR introductorias para realizar nuevas compras, hacerlo tiene sus desventajas. Si compra algo nuevo, especialmente un artículo de alto precio, puede aumentar aún más su deuda al intentar pagarla.
Geller cree en mantener las cosas simples. Durante el período introductorio de la APR, utilizó Citi Diamond Preferred para pagar deudas y usar efectivo u otras tarjetas de crédito para pagar los gastos diarios. También se aseguró de pagarlo todos los meses.
Si no necesitas 21 meses, existen otras tarjetas con tarifas más bajas
La tarifa de transferencia de saldo de Citi Diamond Preferred es 5% (o $5, lo que sea mayor). Esta tarifa es elevada; 3% parece ser más común. Si no necesita 21 meses para liquidar su deuda, existen muchas tarjetas de transferencia de saldo con tarifas de transferencia de saldo más bajas que esta tarjeta.
“Cuando solicité Citi Diamond Preferred, la oferta era de 18 meses”, dijo Geller. “Sé que podría llevarme tanto tiempo salir de mis deudas. Pero si 12 o 15 meses son suficientes para ti, puedes [ahorrar dinero eligiendo una tarjeta] y pagar tarifas de transferencia más bajas”.
¿El Citi Diamond Preferred es un portero?
Geller no ha pagado su deuda en años, pero no tiene intención de renunciar a la tarjeta, aunque no está interesado en los beneficios básicos que ofrece Citi Diamond Preferred.
"Si una tarjeta no tiene tarifa anual, generalmente me complace mantenerla abierta para poder generar crédito", explica Geller. "Pero lo usaré menos de vez en cuando para mantenerlo activo porque no paga nada y no tiene ningún beneficio valioso".
Resultado final
La tarjeta Citi Diamond Preferred no está disponible para reembolsos en efectivo ni para cazadores de recompensas. No ayudará a los consumidores a acceder a las salas VIP de lujo de los aeropuertos ni les brindará servicio de telefonía celular. Sin embargo, en las circunstancias adecuadas, puede ahorrar mucho dinero al ofrecer 21 meses sin intereses sobre deudas en las que otras tarjetas podrían incurrir con altas tasas de interés.
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