Si necesita un préstamo personal pero no encuentra uno con bajo interés o que cumpla con los requisitos, podría optar por un préstamo con garantía. Una opción es usar su auto como garantía. Sin embargo, antes de optar por este tipo de financiamiento, debe considerar las posibles consecuencias.
¿Puedo utilizar mi coche como hipoteca?
En resumen, sí, es posible usar su auto como garantía para un préstamo. Un préstamo con garantía requiere un activo que el prestamista pueda recuperar si usted no paga el préstamo. Esto puede ayudarle a calificar para un préstamo, especialmente si tiene mal crédito. Al proporcionar una garantía, asume un mayor riesgo crediticio, por lo que los prestamistas también pueden ofrecer tasas de interés más bajas.
Sin embargo, para usar un artículo de su propiedad como garantía para un préstamo con garantía, debe ser el propietario del activo. El capital es la diferencia entre el valor de una garantía y la cantidad que aún debe. Por ejemplo, si su auto tiene un valor de reventa de $6,000, pero aún debe un préstamo automotriz de $2,500, su vehículo tendrá un capital de $3,500. En este caso, tendrá un capital positivo porque su auto vale más que el préstamo que debe.
El mayor riesgo de usar su auto como garantía es que, si no paga su préstamo, su banco o entidad crediticia podría embargarlo para pagar parte o la totalidad de su deuda. También podrían aplicarse comisiones.
Si desea utilizar su automóvil como garantía, consulte los términos y condiciones de su prestamista para ver si dicha garantía está permitida y cuánto capital necesitará.
Beneficios de usar un auto como garantía
Hay dos ventajas principales al obtener un préstamo con su vehículo.
- Es más fácil calificar para un préstamo. Los préstamos suelen ser más fáciles de calificar que los préstamos personales tradicionales porque el prestamista toma como garantía adicional su vehículo.
- Tasas de interés más bajas. Los préstamos con garantía suelen ofrecer tasas más bajas.
Desventajas de usar un coche como garantía
Si bien utilizar su automóvil como garantía puede ser una buena opción para algunos, este método de financiación conlleva riesgos.
- Es más probable que sea al revés. Si sigue aumentando la cantidad que ya debe, es más probable que se revierta o que tenga un patrimonio neto negativo.
- Potencial de rescate. Este es el principal riesgo de usar su vehículo como garantía. Si no paga su préstamo, el prestamista puede embargar su vehículo. Al mismo tiempo, su calificación crediticia puede verse afectada negativamente.
¿Qué otras garantías puedes utilizar para hacer un préstamo?
Tu auto no es el único tipo de garantía que puedes usar para un préstamo. Otros tipos de garantías son:
- Su casa. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) utilizan un porcentaje del capital acumulado en su vivienda como monto del préstamo o línea de crédito. Los bancos suelen permitir a los prestatarios calificados aprovechar hasta el 85% del capital de su vivienda.
- Su cuenta de ahorros. Un préstamo con garantía hipotecaria o préstamo con libreta es un tipo de préstamo personal que utiliza su cuenta de ahorros como garantía. Generalmente, estos préstamos los ofrecen bancos y cooperativas de crédito.
- El nombre de su auto. Los préstamos sobre el título del auto, también conocidos como "préstamos de hoja rosa" o "gravámenes sobre la propiedad", utilizan su auto como garantía principal. Es un préstamo de alto riesgo porque suele tener un plazo corto (generalmente de 15 a 30 días) y tasas de interés extremadamente altas. Debido a las altas comisiones e intereses, esta opción de préstamo puede verse rápidamente perjudicada si no puede pagar su deuda en un corto plazo.
Resultado final
Antes de usar su auto como garantía para un préstamo, revise sus otras opciones. ¿Tiene familiares de confianza dispuestos a otorgarle préstamos a corto plazo? ¿Dispone de tiempo suficiente para ahorrar o generar ingresos adicionales para cubrir estos gastos?
Si un préstamo con su auto como garantía es su mejor opción, consulte diferentes prestamistas. Compare las condiciones de pago, las tasas de interés y las comisiones asociadas para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
