TSB, que significa Trustee Savings Bank, es un banco del Reino Unido que opera desde hace más de 200 años.
TSB, creado originalmente para ayudar a la creciente clase media británica a ahorrar para su futuro a través de cuentas de ahorro que pagan intereses, ahora tiene 5 millones de clientes y es uno de los préstamos más grandes del Reino Unido.
Solo en 2021, emitió hipotecas por valor de 9.200 millones de libras.
¿Qué opciones de hipoteca ofrece TSB?
TSB ofrece hipotecas para compradores primerizos, personas que se mudan y aquellos que refinancian viviendas existentes, hasta el 95% del valor de la vivienda.
TSB también ofrece hipotecas para comprar y alquilar de hasta el 80% del valor de la propiedad cuando las circunstancias lo permitan.
El banco ofrece una variedad de tipos de hipotecas en estas categorías, incluidos productos de tasa fija, de tasa variable y de interés propio.
¿Qué tasas hipotecarias ofrece TSB?
A partir de julio de 2022, TSB ofrece las siguientes tasas para sus hipotecas. Tenga en cuenta que si bien los precios son correctos en el momento de la publicación, pueden cambiar con frecuencia.
Hipoteca de tasa fija
Hay opciones con tarifa fija y sin tarifa, mientras que todas las transacciones incurren en una Tarifa de Redención Anticipada (ERC) durante el plazo.
Tasa fija a dos años
Estas hipotecas garantizan un tipo de interés fijo durante dos años.
Las tasas de interés varían entre 3.44% y 3.74%, dependiendo de si usted es un comprador de vivienda por primera vez, se muda o es deudor, y qué porcentaje del valor de la propiedad está dispuesto a pedir prestado.
Después de un período de tasa fija de dos años, los propietarios y deudores pasarán a la tasa variable para propietarios de viviendas de TSB, actualmente 4.74%.
Los compradores primerizos utilizan la tasa de seguimiento más barata del banco, actualmente en 3,74%.
Tasa fija a cinco años
Estas hipotecas garantizan un tipo de interés fijo durante cinco años.
Las tasas de interés varían entre 3,24% y 4,14%, dependiendo de si usted es un comprador de vivienda por primera vez, se muda o es deudor, y del porcentaje del valor de la propiedad que está dispuesto a pedir prestado.
Cuando finalice el plazo fijo de cinco años, las empresas de mudanzas y los deudores pasarán a la tarifa variable para propietarios de viviendas de TSB, que actualmente es de 4,74%.
Los compradores primerizos utilizan la tasa de seguimiento más barata del banco, actualmente en 3,74%.
Tasa fija a 10 años
Estas hipotecas garantizan tu tipo de interés durante 10 años.
Las tasas varían entre 3.44% y 4.74%, dependiendo de si usted es un comprador de vivienda por primera vez, una persona que se muda o es deudora, y del porcentaje del valor de la propiedad que desea pedir prestado.
Al final del período de tasa fija de 10 años, los propietarios de viviendas y los propietarios de viviendas pasarán a la tasa variable para propietarios de viviendas de TSB, actualmente 4.74%.
Los compradores primerizos optarán por una tarifa de seguimiento más económica, actualmente 3.49%.
Tenga en cuenta que las tasas de interés posteriores pueden ser diferentes al final de su transacción hipotecaria.
Hipoteca de seguimiento
TSB ofrece hipotecas con vencimiento a dos años con tipos de interés que fluctúan directamente respecto de los tipos del Banco de Inglaterra.
Todas estas ofertas están sujetas a una tarifa administrativa de £995. Sin embargo, no existe ninguna penalización por pago anticipado.
Los rastreadores de TSB cobran entre 1,59% y 3,54% más que las tasas bancarias, dependiendo de si es la primera vez que compra, se muda o es un deudor, y del porcentaje del valor de la propiedad que desea pedir prestado.
Después de dos años, las empresas de mudanzas y refinanciamientos regresaron a la tasa variable para propietarios de vivienda de TSB, actualmente en 4.74%.
Los compradores primerizos cambian a una tarifa de seguimiento más económica, actualmente de 2,49%.
Compra a plazos
TSB también ofrece hipotecas a tipo fijo y con seguimiento para la adquisición de propiedades en alquiler. Recuerde, si alquila con una hipoteca, solo podrá pedir prestado hasta el 80% del valor de la propiedad.
¿Cuánto tiempo tarda una solicitud de hipoteca TSB?
Según una investigación realizada por nuestro socio de corretaje en línea Trussle, la aprobación de un préstamo hipotecario por parte del TSB demora una media de 11 días. Eso es cinco días más rápido que el tiempo de aprobación promedio para todos los préstamos.
Sin embargo, el tiempo que lleva procesar su solicitud dependerá de factores como la carga de trabajo del prestamista en el momento en que envíe su solicitud y sus circunstancias personales.
¿Cuánto puedo pedir prestado al TSB?
Por lo general, puede pedir prestado hasta 4,75 veces sus ingresos a TSB, pero el monto exacto que obtenga dependerá de su salario y de la relación préstamo-valor (LTV) que desee pedir prestado.
Los prestamistas también tienen en cuenta factores como su historial crediticio, gastos diarios y edad.
¿Cómo puedo obtener una hipoteca de TSB?
Para solicitar un préstamo hipotecario con TSB, puede dirigirse directamente al prestamista o utilizar un corredor hipotecario.
Los corredores (algunos de los cuales no cobran comisiones a los clientes) compararán las hipotecas de TSB con el mercado más amplio para garantizar que obtenga la mejor oferta.
Su solicitud también puede procesarse más rápido porque el corredor está familiarizado con el proceso y puede ayudarlo a reunir todos los documentos necesarios.
Si vas directamente a TSB, puedes presentar tu solicitud online, por teléfono o en persona en una sucursal.
Cuando presente su solicitud por primera vez, recibirá un «Aviso de principios» que le mostrará cuánto puede pedir prestado.
El siguiente paso es completar el formulario de solicitud completo. Si tiene éxito, recibirá una cotización de hipoteca de TSB.
Para completar su solicitud, debe proporcionar información personal, incluido el historial de direcciones, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos. Los prestamistas también le preguntarán sobre sus obligaciones financieras, como tarjetas de crédito y préstamos.
¿Necesito un buen crédito para obtener una hipoteca TSB?
Para obtener una hipoteca TSB, debes tener un historial crediticio muy bueno. Si tiene un historial crediticio malo, tendrá menos probabilidades de obtener una hipoteca de TSB.
¿Cómo es el servicio al cliente de TSB?
En las últimas calificaciones del proveedor de datos Fairer Finance, la puntuación general de experiencia del cliente de TSB Mortgage fue 63%.
El prestamista tuvo un desempeño particularmente bueno en “Conducta de quejas” (78.69%), y también obtuvo puntajes en las categorías de “Confianza del cliente” (64.23%) y “Transparencia” (65.72%).
¿Necesito establecer un seguro con una hipoteca TSB?
Si obtiene una hipoteca a través de TSB, deberá contar con un seguro de vivienda adecuado durante la vigencia de la hipoteca.
Aunque TSB ofrece seguro de construcción, los prestamistas no están obligados a comprarlo. Comparar precios puede ayudarle a encontrar el proveedor que ofrece la cobertura que necesita al mejor precio.
¿Debería obtener una hipoteca de TSB?
TSB es un proveedor hipotecario establecido con un sólido servicio al cliente y tasas hipotecarias competitivas.
Sin embargo, TSB puede o no ser el mejor prestamista para usted, dependiendo de su situación y de las ofertas y tasas que ofrezcan cuando esté listo para solicitar una hipoteca. Contacte con un agente hipotecario gratuito para asegurarse de tomar la decisión correcta.
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