A pesar del aumento de los precios de los automóviles, los incumplimientos de préstamos para automóviles se mantuvieron sorprendentemente bajos en los primeros dos años de la pandemia.
Lamentablemente, esto ya no es así. Mientras la Reserva Federal lucha por contener el aumento de la inflación y más prestatarios incumplen con sus préstamos para automóviles, prevemos que las tasas de impago volverán a los niveles normales previos a la pandemia en los próximos meses.
¿Por qué las tasas de impago de préstamos para automóviles se han mantenido estables?
Nuevos datos tras la reunión de la Reserva Federal de febrero sugieren que el apoyo gubernamental durante los últimos dos años ha ayudado a mantener estable la morosidad. Dado que muchos estadounidenses que recibieron apoyo adicional durante este período también se encontraban en la categoría de préstamos subprime, esto se tradujo en menos préstamos.
Así es como las medidas de ayuda federal afectan las tasas de autodelincuencia.
Originaciones de préstamos faltantes
En general, la mayoría de los impagos de automóviles provienen de prestatarios con baja calificación crediticia. Como resultado, las tasas de impago se han mantenido relativamente bajas, ya que menos prestatarios con peor calificación crediticia obtienen nuevos préstamos. Muchos prestatarios con baja calificación crediticia no financiaron nuevos préstamos debido a la menor demanda de vehículos durante el confinamiento y a que las entidades crediticias implementaron criterios de aceptación más estrictos.
Los resultados tras la última reunión de la Reserva Federal respaldan esta hipótesis. Durante gran parte de finales de 2020 y principios de 2021, el número de préstamos fue bajo. Estos "orígenes faltantes", como los describe la Reserva Federal, se traducen en menos morosidad. Cuando los conductores propensos a embargos o impagos no solicitan préstamos, las rentas se reducen.
Combinado con el apoyo del gobierno y la indulgencia de los prestamistas en los pagos, significa que hay menos incumplimientos y préstamos.
Según el pronóstico anual de TransUnion, se espera que se pongan en funcionamiento alrededor de 28,9 millones de vehículos nuevos, una cifra superior a la de los últimos tres años. Debido a este aumento y a la falta de apoyo gubernamental, es probable que la morosidad aumente.
Los prestatarios subprime caen
Los datos de Experian muestran que el número de prestatarios de alto riesgo oscila entre 501 y 600. Los préstamos totales a prestatarios de alto riesgo cayeron a 17% en el tercer trimestre de 2021, y los préstamos de alto riesgo profundos alcanzaron un mínimo histórico de 15.13%.
Se espera que los impagos aumenten en 2022
Las sólidas tendencias crediticias durante la pandemia están volviendo a la normalidad, como lo demostró la evolución de los préstamos para automóviles en enero. Los préstamos con 60 días de mora han aumentado de forma constante en los últimos ocho meses, con un aumento interanual de 2,91 TP3T en enero, según el informe semanal de Cox Automotive de mediados de febrero.
Pero lo normal no siempre es bueno. Como muestran estas cifras, las tasas de morosidad aumentan cada mes, especialmente entre los conductores con préstamos subprime.
Los prestatarios subprime son los más directamente afectados por la inflación y probablemente sean vulnerables a los préstamos. Por ahora, es importante pagar el préstamo a tiempo para evitar el impago y el riesgo de perder el vehículo.
La buena noticia es que este aumento en las tasas de impago aún no ha provocado que más conductores incumplan sus préstamos a los niveles prepandemia. Sin embargo, la disponibilidad de vehículos y el acceso al crédito podrían cambiar el panorama para el próximo año 2022.
Así puedes evitar atrasarte en el pago de tu préstamo automovilístico
El mercado de autos usados está en auge y es una excelente opción para ahorrar dinero. Sin embargo, si opta por un préstamo a corto plazo, generalmente se recomienda un pago inicial considerable para evitar cuotas mensuales excesivas.
También debería considerar refinanciar su préstamo si le resulta difícil realizar los pagos mensuales. Tenga en cuenta que extender el plazo también aumentará los intereses que pagará durante la vigencia del préstamo.
Comprar un auto usado permite a los conductores obtener un vehículo de calidad a un precio más bajo. Y como un auto nuevo puede depreciarse rápidamente en el primer o segundo año, es más probable que evites problemas con tu préstamo, con más deuda de la que vale.
Resultado final
Durante los dos primeros años de la pandemia, las tasas de morosidad fueron bajas. Esta menor tasa de impago se debe principalmente a un menor número de prestatarios y a un mayor apoyo gubernamental para quienes suelen tener dificultades para pagar. A medida que finalice la ayuda y más personas busquen vehículos —y, por ende, financiación—, es probable que la morosidad aumente de forma constante a lo largo de 2022.
Aprende más:
