Tarjeta de crédito empresarial ¡cómo tener una tarjeta así!

Ya sea que su empresa sea una startup próspera o una institución próspera, una tarjeta de crédito empresarial puede ofrecer muchos beneficios. No solo proporciona un límite de crédito más alto, sino que una tarjeta independiente, no vinculada a una cuenta personal, puede ayudar a organizar los registros de la temporada de impuestos. Aquí tiene algunos aspectos útiles a considerar al elegir la mejor tarjeta de crédito para las necesidades de su negocio.

Posibles beneficios de las tarjetas de presentación

Las tarjetas de presentación son similares a cualquier tarjeta de crédito personal, pero con algunas ventajas adicionales y algunas salvedades. Para las cuentas comerciales, la línea de crédito suele ser más amplia. Esto significa que puede gastar más dinero en tarjetas de presentación para comprar y expandir su negocio. También permite a las empresas crear su propio historial crediticio, lo cual puede ser útil para futuros préstamos o inversiones en la expansión de la empresa. La contabilidad es mucho más sencilla cuando las finanzas de su empresa están separadas de sus cuentas personales.

Límite de crédito más alto

Según datos de Experian de 2020, el límite de crédito promedio para consumidores es de aproximadamente $31,015, mientras que el límite promedio de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas alcanza los $56,100. Dado que los emisores de tarjetas establecen límites de crédito en función de diversos factores, como la calificación crediticia y los ingresos, es lógico que las empresas hagan lo mismo. Cuanto antes comience su empresa a construir su propio historial crediticio, más fácil será aumentar sus límites de gasto y solicitar líneas de crédito adicionales.

Esto es especialmente útil para pequeñas empresas con mayores limitaciones financieras. Con una tarjeta de crédito empresarial, es más fácil realizar compras al por mayor, como inventario y suministros, envíos o gastos de viaje. Los límites de gasto más altos también permiten realizar más compras en un solo ciclo de facturación sin quedarse sin tarjetas. Esto evita aumentar la utilización del crédito (la proporción entre el saldo de la tarjeta de crédito y el límite de gasto asignado).

En resumen, cuanto menor sea su saldo por ciclo de facturación, mejor será la imagen de su negocio. La libertad de realizar compras al por mayor para las empresas también les brinda mayor independencia al no tener que buscar constantemente crédito en los bancos.

Construir crédito empresarial

¿Por qué las empresas necesitan sus propias calificaciones crediticias? Al igual que los consumidores individuales, la situación financiera de una empresa desarrolla naturalmente un historial de patrones de gastos e ingresos a lo largo del tiempo.

El beneficio de una tarjeta de crédito empresarial inicial es la creación y el establecimiento de un historial crediticio empresarial que aumenta la credibilidad y confiabilidad de la empresa ante otras compañías de tarjetas de crédito, bancos e inversores. Las empresas, como cualquier persona, pueden beneficiarse de tasas de interés más bajas cuando las agencias de informes crediticios informan de historiales limpios e historiales de pago estables.

Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial

Solicitar una tarjeta de crédito empresarial es fácil, pero como cualquier decisión financiera, requiere un análisis minucioso. Antes de completar la solicitud en línea, hay algunos puntos importantes que debe tener en cuenta.

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Determine su elegibilidad

No es necesario que su empresa esté registrada para obtener una tarjeta de crédito empresarial, y el tamaño de su negocio no influye en los requisitos básicos para obtenerla. Puede solicitar una tarjeta de crédito empresarial incluso si desea pagar gastos de trabajos a tiempo parcial o si es un propietario único de pequeños autónomos.

Sin embargo, si su empresa será aprobada para una tarjeta con múltiples beneficios es otra cuestión. El primer paso para solicitar una tarjeta de crédito comercial es determinar para qué tarjeta es elegible. Si su empresa no tiene un historial crediticio establecido, su historial crediticio personal puede determinar esa decisión.

El factor más importante al solicitar una tarjeta de crédito es su historial crediticio o el de su empresa. Como propietario de un negocio, las compañías de tarjetas de crédito casi siempre querrán verificar su puntaje crediticio personal, así que asegúrese de mantener hábitos de gasto saludables en sus cuentas personales. Esto, en última instancia, determina qué tarjetas le otorgan licencia.

Un mayor patrimonio e ingresos comerciales pueden ayudar a su empresa a calificar para mejores tarjetas. Si solo gana unos pocos dólares con un trabajo a tiempo parcial, no espere que le aprueben una tarjeta de crédito empresarial de alta gama con muchísimos beneficios. Necesitará demostrar ingresos sustanciales para obtener un límite de crédito alto en las mejores tarjetas.

Recopilar la información requerida

Las solicitudes de tarjetas de crédito para empresas requieren que proporcione un comprobante de existencia de la empresa, además de la información personal que suele proporcionar. Estos datos pueden incluir el nombre de su empresa, su domicilio social, sus ingresos anuales, el número de empleados, sus necesidades de gasto proyectadas y el número de identificación del empleador (si su empresa no tiene un EIN, generalmente puede sustituirlo por su propio número de Seguro Social).

Su banco o emisor de tarjeta le solicitará que complete la información anterior sobre la naturaleza de su negocio y podría hacerle preguntas adicionales durante el proceso de verificación. Sea honesto y proporcione todos los documentos requeridos. Incluso si los ingresos actuales de su nuevo negocio son bajos o inexistentes, es recomendable informarlo y presentar un plan de negocios que muestre los ingresos esperados.

Puede ser útil buscar tarjetas de bancos con los que ya tiene una relación: esto puede hacer que el proceso de solicitud sea más conveniente, eficiente y exitoso.

Los emprendedores pueden tener problemas

El saldo de su tarjeta de crédito es, en última instancia, su responsabilidad: como propietario de un negocio, a menudo necesita proporcionar una garantía personal para su tarjeta de presentación. Si su empresa no genera suficientes ingresos para cubrir el saldo total de su tarjeta al final del período de pago, usted será responsable de pagar el resto de su saldo personal.

Esta es otra razón por la que su historial de crédito personal es importante al solicitar una tarjeta de crédito comercial: prueba de que tiene un historial de pagos sólido e ingresos regulares como cliente minorista.

Dado que la mayoría de las tarjetas vienen con un límite de crédito preestablecido, esto puede resultarle más difícil si su empresa tiene gastos mensuales muy variables. Al solicitar una tarjeta, debe considerar cuidadosamente las tarifas de activación recurrentes o iniciales, las bonificaciones, los incentivos, las tasas de interés y, por supuesto, los límites de gasto.

¿Qué tarjeta es mejor para mi negocio?

La tarjeta de crédito adecuada para su negocio depende en gran medida de cómo define su negocio y cómo cree que la tarjeta de crédito le ayudará a realizar compras relacionadas con el trabajo. ¿Viajas a menudo? ¿Sueles invitar a tus invitados a cenar? ¿Compra productos al por mayor de determinadas empresas que pueden participar en el programa de recompensas?

Estos son los tipos de compras regulares a tener en cuenta. ¿Para qué utilizas más tu tarjeta de crédito y cuál es tu gasto promedio? Las respuestas a todas estas preguntas le ayudarán a encontrar la mejor tarjeta de presentación para su negocio. A continuación se muestran algunas tarjetas que pueden satisfacer las necesidades de su negocio.

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[su_label]Tarjeta americana Marriott Bonvoy Business Expresar[/su_label]

Tarjetas de crédito para pequeñas empresas y nuevas empresas

Si su negocio es nuevo o nunca ha tenido una cuenta bancaria comercial, debe tener en cuenta ciertos aspectos para seguir gastando sin acumular deudas. Un ejemplo podría ser una tarjeta recién adquirida con una TAE introductoria de 0%. Si sus gastos comerciales requieren repentinamente una cantidad mayor y desea pagarlos más lentamente y sin intereses durante el período introductorio, estas ofertas introductorias pueden ahorrarle mucho dinero. Nota: No compre nada durante este período que no pueda devolver, ya que los intereses calculados después del período introductorio pueden ser retroactivos a la fecha de compra.

Línea de fondo

Si bien asociar una tarjeta de crédito a su negocio no es estrictamente necesario, vale la pena explorar las oportunidades que puede ofrecer a medida que su negocio crece. La oportunidad de obtener recompensas y ganar dinero para compras futuras o recurrentes, así como las oportunidades que ofrece un buen historial crediticio empresarial, pueden ser recursos financieros esenciales para las empresas emergentes. Usar una tarjeta separada para los gastos del negocio también puede ayudarle a controlar mejor sus gastos personales y profesionales.

Elija la mejor tarjeta para su negocio según su sector y su gasto laboral promedio. Antes de solicitarla, piense detenidamente cómo la tarjeta beneficiará mejor a su negocio.

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