Si necesita $30,000 rápidamente o gastar una fortuna, un préstamo personal puede ser la respuesta. Ya sea que esté planeando una boda o necesite dinero en efectivo para la universidad, los prestamistas y bancos en línea ofrecen préstamos con una variedad de calificaciones crediticias.
Si planea obtener un préstamo personal de $30,000, comprenda los costos. No se limita a pagar el importe del préstamo. También eres responsable de los intereses acumulados. También es importante considerar lo que le aportará el préstamo. Invertir en mejoras para el hogar puede brindarle más capital que tomarse unas vacaciones con un préstamo sin generar retorno monetario.
Cómo saber si necesitas un préstamo de $30.000
Los préstamos personales se pueden utilizar para casi cualquier cosa y existen muchas razones por las que es posible que desees solicitar uno. Sin embargo, es importante que sólo contraiga la mayor cantidad de deuda posible. Algunas de las razones más comunes para un préstamo personal son:
boda
educar
mejoras o proyecto para el hogar
Consolidar deuda
Día festivo
Financiación de tu vehículo
Si bien la gente suele solicitar préstamos personales para todo esto y más, no siempre es la mejor idea. La deuda que utiliza para alcanzar sus objetivos de vida y generar riqueza u oportunidades en el futuro puede valer la pena, como ir a la universidad o comprar una casa. Sin embargo, endeudarse sólo por diversión puede no ser la mejor idea, especialmente si no está seguro de poder pagarla o ajustarla a su presupuesto.
Es una buena idea asegurarse de obtener un préstamo por ese monto. Algunos de los mejores usos de esta cantidad pueden ser consolidar la deuda de otros préstamos en uno con una tasa de interés más baja. También es una buena idea invertir en mejoras para el hogar con dicho préstamo, ya que puede aumentar el valor de su casa y sus activos.
No importa la decisión que tomes, sabes lo que vas a hacer. Utilice la calculadora de préstamos para determinar los pagos de su préstamo. Luego, el préstamo se reembolsa dentro del plazo de amortización estipulado.
Requisitos para tramitar un préstamo personal
Si bien cada prestamista tiene requisitos exactos diferentes para un préstamo personal, generalmente usted necesita algunas cosas. El prestamista deberá verificar que usted tenga ingresos suficientes para liquidar el préstamo y querrá verificar su historial financiero para asegurarse de que sea confiable.
Esté preparado para que los prestamistas establezcan estos requisitos al presentar la solicitud:
Buen historial crediticio: los prestamistas verificarán su puntaje crediticio y su historial de pagos mediante una solicitud de crédito estricta. De esta manera, pueden consultar su historial de los últimos siete años y ver si, en general, paga a tiempo.
Ingresos suficientemente altos: parte de la evaluación que hace el prestamista de su solicitud de préstamo incluye determinar si puede afrontar el pago. El importe del préstamo es de 30.000 EUR y necesita ingresos suficientes para cubrir sus gastos mensuales. Cada prestamista tiene diferentes requisitos de ingresos, así que hable con diferentes prestamistas para encontrar uno que se adapte a su nivel de ingresos.
Relación deuda-ingresos: Otro factor que los prestamistas utilizan para determinar su capacidad para pagar su préstamo es la relación deuda-ingresos (DTI). Este es el número que calculan sumando todas tus deudas y dividiéndolo por tus ingresos. En general, los prestamistas prefieren un DTI de 36% o menos.
Documentación que lo prueba todo: cuando le da al prestamista toda la información, necesita documentos que demuestren que todo es verdad. Los documentos de préstamos personales generalmente incluyen identificación, certificación del empleador y documentos de prueba de ingresos, como recibos de pago y algo que demuestre su dirección.
Tarifa de procesamiento: algunos prestamistas cobran una tarifa para cubrir el costo de procesar su solicitud de préstamo. Sin embargo, a veces no cobran la tarifa si tiene buen crédito.
Préstamo personal con préstamo $30.000
Al buscar un préstamo personal, es importante comparar precios. Diferentes prestamistas pueden tener mejores tasas o términos, o ser más sensibles a ciertos puntajes crediticios. Puede hablar con bancos, prestamistas en línea y prestamistas P2P como LendingClub o Prosper. A continuación se muestran algunas opciones de préstamos personales de hasta $30,000.
| RANGO APR | RANGO DE IMPORTE DEL PRÉSTAMO | REQUISITO DE PUNTUACIÓN DE CRÉDITO MÍNIMO | |
|---|---|---|---|
| Mejor huevo | 7,99 – 35,99% | $2K – $50K | 600 |
| Mejora | 7.46 – 35.97% | $1K – $50K | No divulgado |
| SoFi | 7,99 – 23.43% | $5K – $100K | No divulgado |
Mejor huevo
Diseñado para brindarle opciones sencillas de préstamos personales de hasta $50,000, Best Egg le permite ver su tasa de interés en minutos completando un formulario en línea. Ofrecen préstamos personales para una variedad de opciones, desde préstamos de emergencia hasta financiación de mejoras en el hogar.
corriente de luz
Otro prestamista en línea, LightStream, permite a los clientes solicitar préstamos en su sitio web o aplicación móvil. Si los clientes son aprobados rápidamente, pueden comenzar a recibir fondos de crédito el mismo día que presentan la solicitud. Si no está satisfecho con el servicio, el prestamista le dará $100.
Mejora
Cuando presenta la solicitud, Upgrade le ofrece una variedad de opciones de préstamos y puede elegir la que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto. Actualice para obtener préstamos personales de hasta $50,000.
SoFi
SoFi ofrece préstamos que van desde $5.000 hasta $100.000. Dependiendo de su presupuesto mensual, puede elegir un plazo de préstamo que oscila entre dos y siete años. SoFi realiza consultas crediticias blandas para determinar para qué opciones de crédito es elegible y solo realiza consultas exhaustivas una vez que ha decidido sus opciones de crédito.
Coste a largo plazo de un préstamo personal de 30.000 EUR
Cuando obtienes un préstamo, aceptas pagar intereses. Esto significa que durante el plazo de su préstamo, pagará el monto total del préstamo más los intereses acumulados durante el plazo de su préstamo. La tasa de interés de su préstamo y la rapidez con la que puede pagar el préstamo principal determinarán el costo total de su préstamo.
Supongamos que obtiene un préstamo de $30.000 con una tasa de interés anual (TAE) de 8% y un plazo de 5 años. Si realiza todos los pagos mensuales a tiempo, pagará un total de $6,497.51 en intereses.
Utilice una calculadora de préstamos cuando busque un préstamo para ver cuánto interés puede pagar. Recuerde que los pagos adicionales pueden ayudar a reducir el interés total que paga durante la vigencia del préstamo.
Línea de fondo
Si lo usa para siempre, puede ser útil obtener un préstamo personal de $30,000. Tenga en cuenta que los préstamos para cosas como la escuela y mejoras en el hogar se consideran deudas "buenas", mientras que los préstamos personales para cosas como vacaciones o bodas son más riesgosos.
Si planea solicitar un préstamo, asegúrese de comprender el costo de un préstamo de este tamaño. Investigue diferentes prestamistas para encontrar la mejor tasa. Los bancos y los préstamos en línea pueden ofrecerle una variedad de opciones que se adaptan a sus necesidades.
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