Los consumidores están comprando más plástico y pagando más por ello.
El aumento de precios ha dejado repentinamente a muchos estadounidenses sintiéndose atados y más dependientes de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes.
Después de que los consumidores pagaron $83 mil millones en deuda de tarjetas de crédito durante la pandemia, ayudados por los controles de estímulo del gobierno y menos oportunidades de compras discrecionales, las tarjetas de crédito aumentaron en medio del aumento de los precios de la gasolina, los alimentos, la vivienda y otros productos esenciales. El saldo volvió a subir.
En general, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en $52 mil millones en el cuarto trimestre de 2021, el mayor aumento trimestral en los 22 años de historia de los datos, según un nuevo informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
La deuda total de tarjetas de crédito está en camino de superar los niveles previos a la pandemia y alcanzar un máximo histórico este verano, afirmó Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com.
“Tras la Gran Recesión, la deuda de tarjetas de crédito tardó años en tocar fondo y luego años en volver a máximos históricos”, dijo Rothman. “Todo en torno a la COVID-19 parece estar avanzando rápidamente”.
Al mismo tiempo, la Reserva Federal se ha comprometido a aumentar las tasas de interés para frenar la inflación, que ahora está en su ritmo más rápido en más de 40 años.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas variables, existe una relación directa con el índice de referencia de la Reserva Federal. Cuando la tasa de los fondos federales sube, la tasa de los fondos federales sube, y con ella la tasa de la tarjeta de crédito. Los titulares de tarjetas verán el impacto en uno o dos ciclos de facturación.
Entonces, si tienes una línea de crédito en tu tarjeta de crédito, pronto tendrás que pagar más para cubrir los intereses.
Si la Reserva Federal anunciara un aumento de tasas de 50 puntos básicos en mayo, como se espera, los consumidores con deuda de tarjetas de crédito pagarían $3.3 mil millones adicionales en intereses solo este año, según un nuevo análisis de WalletHub.
Según Experian, el consumidor promedio tiene un saldo de tarjeta de crédito de $5,525 con una tasa de interés anual de aproximadamente 16,38%, lo cual es barato según los estándares históricos, pero mucho más alto que casi cualquier otro préstamo al consumo.
Con varias subas de tasas inminentes, las tasas de las tarjetas de crédito podrían alcanzar otro récord de 18,5% para fines de año, dijo Rothman.
Si la TAE de su tarjeta de crédito aumenta de 16.38% en 2022 a 18.5%, suponiendo que su pago mínimo sea de $5.525, eso le costará $885 adicionales en intereses durante la vigencia del préstamo. Contó dólares.
“La gente realmente necesita concentrarse en saldar sus deudas de tarjetas de crédito lo más rápido posible porque solo se volverán más caras, y se volverán bastante caras muy rápidamente”, dijo Matt Schultz, analista jefe de crédito de LendingTree.
Si tiene un saldo, intente llamar al emisor de su tarjeta y solicite una tasa de interés más baja, consolide y pague su tarjeta de crédito de alto rendimiento con un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal de menor rendimiento, o cambie a una transferencia de saldo de tarjeta de crédito sin intereses, recomienda Schultz.
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