Si no tienes suficiente efectivo para cubrir toda tu vida, es probable que necesites un préstamo en algún momento. Ya sea que necesite una hipoteca para comprar una casa, un préstamo para un automóvil o pedir dinero prestado para iniciar un negocio, un buen crédito le ayudará a obtener mejores tasas de interés.
Pero conseguir una buena reputación no siempre es fácil. Cuando tienes un mal historial crediticio, generalmente se necesita tiempo y esfuerzo para solucionarlo. Al mismo tiempo, no tener ningún crédito es casi un obstáculo. ¿Por qué? Porque los prestamistas son especialmente volubles cuando se trata de prestar a personas cuya capacidad de pago aún no ha sido demostrada.
Sin embargo, cuando se trata de crédito, todos comienzan con el mismo sello cero. Si bien usar su tarjeta de crédito de manera responsable es una excelente manera de crear o mejorar su puntaje de crédito, está lejos de ser la única forma efectiva.
Aquí hay cinco formas de crear su historial crediticio y mejorar su puntuación sin una tarjeta de crédito:
Opción #1: Obtenga un pequeño préstamo de su banco o caja de ahorros
Si tiene una buena relación con un banco local o una cooperativa de crédito, consulte con ellos primero para ver si califica para un pequeño préstamo personal. Cuando lo hagas, podrás pedir prestado el dinero que necesitas para la gran compra que deseas, o una pequeña cantidad que sabes que puedes devolver con el tiempo.
Una vez que obtenga un préstamo a plazos pequeños, debe priorizar el reembolso. Este tipo de préstamo puede ser la mejor manera de ayudarle a construir su crédito o mejorar su puntaje crediticio, pero sólo si realiza los pagos mensuales a tiempo, siempre.
Opción 2: Solicitar ser usuario autorizado de alguien
Si eres amigo cercano de una persona buena o de buena reputación, siempre puedes pedirle que te agregue como usuario autorizado a su cuenta. Si lo hace, su puntaje de crédito se beneficiará de sus compras y pagos mensuales, incluso si usted no realiza muchas transacciones.
Recuerde que también hay desventajas. Si usted se convierte en un usuario autorizado y el titular de la cuenta incumple sus pagos por cualquier motivo, su crédito podría sufrir una pérdida enorme. Por lo tanto, esta estrategia puede ser mejor para un familiar o un amigo cercano en quien confíe.
Opción #3: Considere solicitar préstamos estudiantiles del gobierno
Si eres estudiante, siempre puedes considerar solicitar préstamos federales para estudiantes. Dado que este tipo de préstamo no requiere una verificación de crédito, puede obtener un préstamo sin un historial de crédito establecido.
Los préstamos federales para estudiantes se consideran préstamos a plazos, por lo que pagar sus facturas en su totalidad y a tiempo también le ayudará a construir su historial crediticio a lo largo del tiempo. Sólo asegúrate de pedir prestado únicamente lo que necesitas: sabes que puedes devolverlo.
Opción #4: De los préstamos entre pares
Si no puede pedir dinero prestado a un banco o cooperativa de crédito, siempre puede intentar un préstamo entre pares a través de una empresa de préstamos P2P como Prosper o Lending Club.
Si bien estos préstamos ofrecen tasas de interés más altas para prestatarios con historiales crediticios cortos o puntajes crediticios bajos, el hecho de que informen a las tres principales agencias de crédito significa que realizar los pagos a tiempo puede mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. Sólo asegúrate de no pedir prestado más de lo que necesitas o desperdiciar dinero en compras innecesarias.
Opción #5: Presentar el alquiler usted mismo
Si bien pagar el alquiler a un propietario privado generalmente no mejorará su puntaje de crédito, hay formas de obtener un crédito por el alquiler cada mes. Según la agencia de crédito Experian, primero debe comunicarse con su agencia de alquiler o con su propietario para ver si informan los pagos de alquiler a las tres agencias de crédito de manera oportuna.
De lo contrario, puede inscribirse en un servicio de pago de alquiler que trabaje con agencias de crédito como Experian RentBureau. Otras opciones incluyen sitios como ClearNow.com, RentTrack.com o PayYourRent.com. Estos y otros sitios similares procesan sus pagos de alquiler electrónicamente e informan su historial de pagos a tres agencias de crédito por una tarifa adicional.
Mejore gradualmente su calificación crediticia
Si puedes lograr que alguna de estas opciones funcione, deberías poder obtener una puntuación más alta en poco tiempo. Recuerde, es importante tomar el proceso en serio y pagar todas sus facturas a tiempo cada mes, pase lo que pase.
Si bien es cierto que muchos pagos a tiempo pueden ayudarle a mejorar su puntuación, también es cierto que sólo unos pocos pagos atrasados pueden eliminar por completo cualquier progreso que haya logrado. A la hora de construir tu crédito o mejorar tu puntuación crediticia, lo último que necesitas es escalar otra montaña.
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