Si desea una puntuación de crédito muy por encima del promedio, intente conseguir una puntuación de crédito de 800. Aunque esta calificación no es la más alta posible, lo colocará dentro del rango de calificación crediticia más alto disponible en el modelo de calificación crediticia FICO. Los prestatarios dentro de este rango de puntuación crediticia generalmente representan un riesgo mínimo para los prestamistas.
Por lo tanto, es posible que tenga más posibilidades de obtener las mejores condiciones, como B. La tasa de interés más baja que puede obtener si el prestamista lo aprueba. Los asesores le enseñarán lo que significa tener un puntaje de crédito de 800, cómo alcanzarlo y los beneficios que conlleva.
¿Qué significa una puntuación de crédito de 800?
Si su puntuación de crédito es 800, su puntuación de crédito es mejor que una buena puntuación de crédito. Esta es una calificación crediticia excelente o excelente según los modelos de calificación crediticia más populares VantageScore y FICO. En abril de 2018, solo el 21,8% de los estadounidenses tenía una puntuación de al menos 800, según el informe de FICO.
Para obtener una puntuación tan alta, es necesario gestionar bien su puntuación crediticia. Esto significa que usted puede tener un largo historial crediticio, un historial de pagos perfecto, una buena cartera de crédito y utilizar solo un pequeño porcentaje de su límite de crédito total. En función de su buen historial crediticio y sus buenos hábitos crediticios, los prestamistas lo considerarán con menos probabilidades de incumplir su préstamo que los solicitantes con puntajes crediticios más bajos.
Cómo obtener una puntuación de crédito de 800
Si bien no hay garantía de que su puntuación alcance 800, aplicar estos consejos puede ayudarle a mejorarla.
1. Construya o reconstruya su historial crediticio
Dado que su historial crediticio es 15% de su puntuación crediticia, un historial crediticio negativo, poco o nulo le impedirá obtener una puntuación crediticia de 800. Para solucionar esto, concéntrese en construir su crédito. Puede hacerlo solicitando un préstamo hipotecario o solicitando su primera tarjeta de crédito.
Un préstamo para crear crédito es un préstamo personal diseñado para ayudarle a agregar un historial de pagos positivo a su informe de crédito. A diferencia de los préstamos personales tradicionales, los prestamistas no transfieren ninguna cantidad directamente a su cuenta. En lugar de ello, coloca el dinero en una cuenta de ahorros o en un certificado de depósito (CD), que puede utilizar después de haber pagado el préstamo.
Usar su tarjeta de crédito de manera responsable es otra forma de construir su historial crediticio. Si no califica o no desea utilizar una tarjeta de crédito tradicional, puede solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Cuando retire su tarjeta asegurada, se le solicitará que haga un depósito en efectivo, que se colocará en una cuenta asegurada igual a su límite de crédito.
2. Pague sus facturas a tiempo
Su historial de pagos es el factor crediticio más importante: representa el 35% de su puntaje FICO. Por lo tanto, su objetivo debe ser no perder ningún pago. Si su factura tiene 30 días de atraso, su acreedor puede informarlo a la agencia de crédito. Una vez que su informe de crédito muestra pagos atrasados, esto puede causar un daño grave a su puntaje crediticio. Para evitar pagos tardíos de facturas, utilice una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus fechas de vencimiento o regístrese para pagos automáticos.
Según FICO, la mayoría de las personas con 800 puntos o más retiran su saldo total cada mes.
3. Mantenga bajo el uso del crédito
El segundo factor de calificación crediticia más importante después del historial de pagos es su tasa de utilización de crédito: representa el 30% de su puntaje crediticio. Su utilización de crédito mide la cantidad de crédito que utiliza en comparación con su límite de crédito total. Si su límite de crédito total es $10,000, no debe utilizar más de 30% – $3,000. Para mejorar su puntuación crediticia, mantenga su relación lo más cerca posible de 0%.
4. Verifique su historial crediticio y su informe crediticio
Para seguir su progreso, controle su puntuación crediticia y su informe crediticio. Puede comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita con un sitio web de puntuación de crédito gratuito. Algunos de estos sitios incluso le brindarán consejos para mejorar su puntuación crediticia.
Dado que sus puntajes de crédito se basan en la información que aparece en su informe de crédito, revíselos para asegurarse de que no contengan información negativa inexacta, como pagos atrasados o cuentas en cobro. Incluso si paga sus facturas a tiempo, aún pueden ocurrir errores en el informe de crédito. Hasta el 20 de abril de 2022, puede ver los tres informes semanales de forma gratuita visitando AnnualCreditReport.com.
Si encuentra un error en uno de los informes, presente una queja ante cualquier agencia de crédito que incluya el error para que lo eliminen.
Beneficios de una puntuación crediticia de 800
Una puntuación de crédito de al menos 800 trae varios beneficios, incluida una aprobación de préstamos más fácil, tasas de interés más bajas, mejores ofertas de tarjetas de crédito y primas de seguro más bajas.
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Mayores posibilidades de obtener aprobación de crédito
Al solicitar una hipoteca, un préstamo personal o un préstamo personal para estudiantes, no tiene que preocuparse por cumplir con el requisito de crédito mínimo de 800 del prestamista. Los prestamistas pueden aprobar su solicitud siempre que cumpla con otros requisitos del préstamo, como ingresos y deudas.
Tasas de interés más bajas
Una puntuación de crédito de 800 generalmente le brindará la mejor tasa de interés si le aprueban un préstamo. Por ejemplo, usted puede calificar para financiamiento de auto nuevo 0% o tasas de interés más bajas para hipotecas o préstamos personales. Esto puede ahorrarle miles de dólares en intereses a lo largo de su vida.
Mejores ofertas de tarjetas de crédito
Los prestatarios de alta calidad con una puntuación crediticia de al menos 800 califican para la mejor tarjeta de crédito 0% APR. Las transferencias y compras con estas tarjetas no tienen intereses hasta por 21 meses. Puede evitar pagar intereses siempre que pague el saldo total antes del final del período promocional.
Además, es posible que califiques para algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes. Algunas de estas tarjetas ofrecen grandes bonificaciones de viaje una vez que cumples con los requisitos de gasto mínimo.
Primas de seguro más bajas
Cuando usted solicita un seguro, algunas compañías de seguros toman en cuenta su calificación crediticia al calcular su prima. Si vive en un estado que permite seguros basados en crédito, puede obtener un descuento de puntaje de crédito de 800 para primas de seguro de vivienda o de automóvil.
Por ejemplo, según un estudio de seguros de automóviles realizado por The Zebra, usted puede ahorrar más de $1,500 en seguros de automóviles si tiene buen crédito en lugar de mal crédito (por debajo de 580).
Cómo mantener una puntuación de crédito de 800
Una vez que su puntuación de crédito alcance 800, su trabajo estará lejos de terminar. Su puntaje de crédito no está escrito en piedra: fluctúa según los factores analizados anteriormente. Si desea mantener su puntuación dentro del rango crediticio más alto posible, debe continuar desarrollando buenos hábitos crediticios. Esto significa monitorear constantemente su puntaje y sus informes de crédito, mantener baja la utilización del crédito y pagar sus facturas a tiempo.
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