La mayoría de las personas optan por mejorar su puntaje crediticio cuando se preparan para solicitar crédito o trabajan para calificar para una tarjeta de crédito, un préstamo o un contrato de arrendamiento. En estos casos, desea construir su crédito lo más rápido posible. Si bien no existe una solución mágica para el mal crédito, la solución es simple.
Utilice estas siete estrategias para construir rápidamente una puntuación crediticia sólida.
1. Pague todas las facturas a tiempo
El comportamiento de pago puntual es el factor más importante para construir crédito. Su historial de pagos es un factor en su puntaje FICO y representa el 35% de su puntaje de crédito FICO. Esto significa que usted siempre debe pagar sus facturas en la fecha de vencimiento o antes.
Configurar pagos automáticos es la forma más fácil de pagar sus facturas a tiempo. Conectan su cuenta bancaria con un proveedor, que carga automáticamente su cuenta en la fecha de vencimiento o antes. Crear pagos automáticos significa que no tendrá que preocuparse por perder pagos siempre que tenga suficiente dinero en su cuenta bancaria para pagar sus facturas.
Si opta por no realizar pagos automáticos y descubre que se ha olvidado de realizar un pago, comuníquese con su prestamista o proveedor de facturación y corríjalo lo antes posible. Sólo se informan a las agencias de crédito los pagos con más de 30 días de atraso. Cuanto más tarde el pago, mayor será el impacto en su puntuación.
2. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para ayudar a los prestatarios a generar crédito.
Cuando usted solicita una tarjeta asegurada, el proveedor requiere un depósito en efectivo, como garantía y como línea de crédito. Por ejemplo, si deposita $200, tendrá un límite de crédito de $200. La compañía de tarjetas de crédito puede cobrarle un depósito si no paga su factura de tarjeta de crédito.
Puede utilizar su tarjeta segura en las mismas tiendas y minoristas en línea en los que utiliza tarjetas de crédito tradicionales. Sin embargo, su límite de crédito normalmente será más bajo.
Con un límite menor, solo debes usar tu tarjeta segura para compras pequeñas que estén muy por debajo de tu límite de crédito. Esto se debe a que su utilización de crédito, que es la proporción de su crédito total disponible que utiliza en un período de tiempo determinado, es el segundo factor crediticio más importante. Por ejemplo, si su saldo actual es $100 y su límite de crédito es $200, su tasa de uso es 50% ($100/$200).
Como regla general, es mejor mantener la utilización del crédito por debajo de 30%. Sin embargo, ratios inferiores a 10% arrojan mejores puntuaciones. Entonces, cuando abra una tarjeta de crédito asegurada, multiplique su límite total por 30% y nunca lo exceda. Por ejemplo, si su límite es $200, no exceda $60 por uso ($200 x 30%).
3. Conviértete en un usuario autorizado
Un usuario autorizado es alguien que se agrega a una cuenta de tarjeta de crédito existente. Los usuarios autorizados pueden utilizar la tarjeta pero no son responsables del pago. Cuando usted se convierte en un usuario autorizado, el historial de la tarjeta aparecerá en su informe de crédito. Su puntaje de crédito puede mejorar si el titular principal de la tarjeta realiza los pagos a tiempo.
4. Pagar la deuda existente
Para reducir rápidamente su utilización de crédito y mejorar su puntuación, utilice el método de avalancha de deuda o bola de nieve de deuda para pagar la deuda existente:
Con el método de avalancha de deuda, usted se concentra en pagar primero la deuda con el interés más alto, luego la siguiente deuda con el interés más alto, y así sucesivamente. Sin embargo, asegúrese de pagar el monto mínimo de todas las demás tarjetas en el camino para evitar penalizaciones.
Por otro lado, la bola de nieve de la deuda se centra en pagar primero el saldo mínimo y, al mismo tiempo, cumplir con los requisitos de pago mínimo de sus otras tarjetas. Este método está diseñado para ayudarte a generar motivación cada vez que tengas una sensación de logro al pagar una tarjeta.
5. Solicite un préstamo para la creación de crédito
Los préstamos para generar crédito están dirigidos a prestatarios que no tienen historial crediticio y no desean abrir una tarjeta de crédito.
Para obtener un préstamo de construcción, primero debe determinar el monto y el plazo. En lugar de recibir dinero por adelantado, usted realiza pagos mensuales al prestamista, que los informa a la agencia de crédito. Una vez transcurrido el plazo, se le reembolsará el importe pagado, menos cualquier tarifa.
Si pagas a tiempo deberías haber mejorado tu historial de pagos y por ende tu puntuación.
6. Solicitar un aumento del límite de crédito
Pagar la deuda no es la única manera de reducir el uso del crédito. Otra estrategia es aumentar el límite de crédito de su tarjeta de crédito mientras mantiene el saldo en el mismo monto o por debajo de él.
Comuníquese con su proveedor de tarjeta de crédito para solicitar un aumento del límite de crédito. Es posible que realice una verificación de crédito antes de aprobar el límite, lo que puede reducir su puntuación hasta en 5 puntos. Recuerde no ser codicioso con una línea de crédito más grande. Si decide utilizar en exceso su nuevo límite, anulará el propósito de esta política.
7. Considere Experian Boost o UltraFICO
Si no tiene un historial crediticio, agregar otras cuentas puede mejorar su puntaje. Tienes dos opciones que podrían ayudarte: Experian Boost y UltraFICO:
Experian Boost evalúa sus cuentas de servicios públicos, de streaming y otras cuentas y agrega los pagos puntuales de esas cuentas a su informe de crédito de Experian. Si el prestamista o la compañía de tarjeta de crédito utiliza otra agencia de informes crediticios, su cuenta de Experian Boost tampoco lo verá.
UltraFICO es un programa de FICO que agrega información sobre el saldo de su cuenta bancaria, flujo de caja y transacciones bancarias. Sin embargo, no todos los prestamistas utilizan o aceptan las puntuaciones UltraFICO.
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