Si ha estado tratando de descubrir cómo obtener la mejor tasa de refinanciamiento de hipoteca antes de tomar medidas más grandes, esta es su respuesta.
El recorte de tasas de emergencia de la Fed en marzo tuvo un impacto en las hipotecas. En mayo, las tasas hipotecarias habían caído a mínimos históricos. Ahorrar dinero refinanciando su hipoteca a una tasa de interés más baja puede cambiar drásticamente sus pagos mensuales e incluso acortar el plazo de su préstamo.
Pero recuerde: la teoría de talla única no se aplica a las tasas de refinanciación. Es importante comparar precios para encontrar un precio más bajo. Credible puede ayudarle a comparar prestamistas hipotecarios y ahorrar dinero en sus pagos mensuales utilizando sus herramientas en línea. Validar tarifas personalizadas toma solo tres minutos y no afectará su puntaje de crédito.
¿Cuales son los tipos hipotecarios hoy?
La tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años cayó a un mínimo histórico de 2,86% el 10 de septiembre, 0,07% menos que los 2,93% de la semana pasada, según Freddie Mac.
La tasa hipotecaria fija a 15 años también alcanzó un nuevo mínimo, cayendo a 2,37% desde 2,43% durante el mismo período.
5 maneras de obtener la tasa de refinanciamiento hipotecario más baja
Siga estos cinco pasos para obtener la tasa hipotecaria más baja disponible.
- Paso 1: Compare tasas y múltiples prestamistas
- Paso 2: Mejora tu puntuación crediticia
- Paso 3: Consigue la tasa hipotecaria más baja
- Paso 4: Determine la posición del valor neto de su vivienda
- Paso 5: Cambiar el plazo del préstamo.
Paso 1: Compare tasas y múltiples prestamistas
Encontrar la mejor tasa de refinanciamiento de hipoteca lleva tiempo. Necesita comparar las tasas de interés de varios prestamistas. Credible le permite comparar múltiples prestamistas para asegurarse de alcanzar sus objetivos financieros personales. Descubre ahora cuánto puedes ahorrar en tu préstamo al refinanciarlo.
No tenga miedo de buscar múltiples ofertas de refinanciación de hipotecas en línea e incluso usarlas como moneda de cambio, enfrentando a los prestamistas entre sí por su negocio.
También puede utilizar la calculadora de refinanciación para ver si los ahorros valen el costo de la refinanciación.
Paso 2: Mejora tu puntuación crediticia
Es aún más importante conocer su puntaje de crédito con anticipación (para que pueda verificarlo de forma gratuita y sin penalización). Mike Dulla, presidente de United Home Loans, afirmó: “Los clientes generalmente obtienen las mejores tasas en refinanciamientos calificados (préstamos de $510,400 o menos) con una calificación crediticia de 740 o superior”.
Si tiene una puntuación baja, será difícil obtener un préstamo. Pero no te preocupes, hay varias formas de aumentarlo rápidamente, entre ellas:
- Pagar las facturas a tiempo
- Solicitar un límite de crédito más alto
- Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito
- ser agregado como usuario autorizado
- Corregir errores en los informes de crédito
Paso 3: Consigue la tasa hipotecaria más baja
No se arriesgue a perder tasas bajas de refinanciación de hipotecas durante estos tiempos impredecibles. Estas son algunas de las mejores formas de obtener las tasas de préstamo más baratas:
- Explorar: Utilice la herramienta en línea gratuita de Credible para comparar múltiples ofertas de préstamos y descubrir casi instantáneamente para qué tasa de préstamo es elegible.
- Genere crédito: pague las tarjetas de crédito a tiempo, mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evite nuevas solicitudes de préstamos hasta que pueda confiar en su puntaje.
- Actúe rápido: después de que le hayan aprobado el préstamo, acepte la oferta para que la tasa de interés no cambie.
La retención de la tasa generalmente dura alrededor de 30 días (aunque muchos prestamistas la duran por más tiempo). Esto ayuda a mantener su tasa de interés igual desde el momento en que le hacen una oferta hasta que se cierra el préstamo.
Paso 4: Determine la posición del valor neto de su vivienda
Puede obtener la mejor tasa de préstamo para una posición de capital de vivienda 40% (relación préstamo-valor 60%), dice Dulla. Agregó que aún se puede obtener una tasa de interés alta en un préstamo con una relación préstamo-valor de 95% o menos, pero cuanto más capital tenga en su casa, mejor.
A veces conviene saldar parte del saldo del préstamo si se suben los tipos de interés. Al fin y al cabo, el objetivo final es saldar estas deudas, dijo.
Paso 5: Cambiar el plazo del préstamo
Si está considerando refinanciar, es una buena idea cambiar el plazo del préstamo para que se adapte mejor a su situación financiera personal. Según Dura, hay algunas cosas que se deben tener en cuenta al cambiar las condiciones del préstamo:
- Considere una tasa fija a 15 años
- No saque provecho de la refinanciación
- Tenga cuidado con los puntos y otros costos de liquidación elevados
- Asegúrese de que su empleo sea estable (los prestamistas deben verificar el empleo uno o varios días antes de la graduación)
- No lo dudes
En general, refinanciar ahora puede ser una buena idea, solo asegúrese de hacer su tarea.
“A veces vemos que los prestatarios se vuelven un poco codiciosos y tratan de predecir el punto más bajo del mercado”, dijo Dura. “En este momento, si puedes ahorrar $100 o más al mes y pagar el límite, eso podría tener sentido”.
¿Es un préstamo a 15 años una buena idea?
Las tasas de interés de los préstamos a tasa fija a 15 años se encuentran actualmente en el rango medio-alto, señaló Dulla.
“Estás pagando mucho menos interés en comparación con una inversión de renta fija a 30 años”, dijo. Sin mencionar los plazos de préstamo más cortos que le permitirán liquidar su hipoteca actual más rápido. "
¿Es una buena idea aprovechar la refinanciación?
Si no lo necesita, no ponga más de $$2,000 en efectivo en su refinanciamiento. Refinanciamiento con retiro de efectivo: un tipo especial de préstamo de refinanciamiento en el que puede obtener un nuevo préstamo para cancelar su deuda actual y pedir prestado más dinero del que ya debe por su casa para obtener un reembolso en efectivo; actualmente en Fannie Mae, Freddie Mac, no dijo Dulla, es popular entre Mac y algunos bancos.
Se paga una tasa más alta por un refinanciamiento con pago anticipado. Si se obtiene más de $2,000 a cambio al cierre de la operación, Fannie y Freddie considerarán un refinanciamiento con pago anticipado, dijo.
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