En los últimos años han surgido algunos nuevos actores en el mercado de tarjetas de crédito para estudiantes. Chase lanzó Chase Freedom® Student, la primera tarjeta de crédito Chase diseñada para estudiantes, en 2019, y Capital One lanzó dos tarjetas estudiantiles competitivas en agosto de 2021. Estas nuevas incorporaciones aportan muchos beneficios, pero pueden dificultar la elección de una tarjeta de crédito básica.
Las tarjetas de crédito para estudiantes brindan una gran oportunidad para probar las capacidades de la tarjeta y ver si se adaptan a su estilo de vida, pero pueden variar ampliamente. Entonces, ¿cómo decides cuál es mejor para ti?
Las tarjetas para estudiantes están diseñadas teniendo en cuenta a los nuevos prestatarios, por lo que generalmente tienen rendimientos más modestos y tasas de interés más altas. Aun así, muchos ofrecen beneficios valiosos que pueden ayudarle a pagar a tiempo, construir su historial crediticio, ganar puntos y ganar puntos o reembolsos en efectivo.
Determinar qué función es mejor para usted
Elegir las características que son más importantes para usted es el primer paso para elegir una identificación de estudiante. Para comenzar a comprar con una tarjeta de crédito, algunas ofrecen programas de recompensas que le permiten ganar puntos o reembolsos en efectivo, mientras que otras ofrecen tarifas y tasas más aceptables. Desafortunadamente, las tarjetas de estudiante tienden a funcionar bien en sólo una de estas áreas, no en ambas.
La función de identificación de estudiante debe prestar atención a:
- Recompensas: El reembolso en efectivo, los puntos o las millas aéreas son grandes incentivos para usar su tarjeta de manera responsable, especialmente cuando la usa para las compras más comunes, como comestibles o combustible. También vale la pena considerar los bonos de registro.
- Exención de cargos por pagos atrasados: la mayoría de las tarjetas de crédito cobran cargos por pagos atrasados, pero algunas tarjetas para estudiantes eximen uno o más cargos por pagos atrasados.
Sin tarifas de transacciones internacionales: si planea viajar o estudiar en el extranjero, puede ahorrar dinero con una tarjeta sin tarifas de transacciones internacionales. - Pagos automáticos o recordatorios de pago: si le preocupa olvidarse de pagar sus facturas, la posibilidad de configurar pagos automáticos puede reducir el estrés. Los recordatorios de pago también son útiles.
- Sin APR: la mayoría de las tarjetas de crédito activan una APR más alta que la APR normal si demora el pago de su factura por la cantidad de días. Si le preocupan los pagos atrasados, una tarjeta sin intereses de penalización puede ser una buena cobertura.
- Tasa de interés baja: si paga el saldo de su factura en su totalidad cada mes, su tasa de interés no importa. Sin embargo, si tienes saldo, debes buscar una tarjeta que minimice los costos de intereses.
- 0% APR introductorio: Si no desea preocuparse por meses de cargos por intereses al pagar una compra grande, o adquirir el hábito de pagar a tiempo, una tarjeta con un APR introductorio de 0% funcionará a su favor.
- Verificación automática del límite de crédito: la mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes comienzan con un límite de crédito bajo, generalmente menos de $1,000. Algunos emisores de tarjetas de identificación de estudiantes revisarán automáticamente su cuenta para verificar el crecimiento después de unos meses, lo que puede mejorar su puntaje crediticio.
- Recursos de educación financiera: Las herramientas de gestión de presupuesto y monitoreo de crédito son recursos comunes en las tarjetas de estudiante que pueden ayudar si te concentras en desarrollar hábitos saludables.
Las mejores tarjetas para estudiantes a precios y tarifas bajos
Si estás buscando una introducción a cómo tener una tarjeta de crédito que no te cobre tarifas altas cuando estás acostumbrado a hacer pagos mensuales, las siguientes tarjetas de estudiante pueden ser las mejores para ti.
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Otras características |
|---|---|---|
| Discover it® Chrome para estudiantes |
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| BankAmericard para estudiantes* | Ninguno |
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Ambas tarjetas ofrecen excelentes tasas de interés anuales introductorias, por lo que puede acostumbrarse a pagar sin preocuparse por los altos cargos por intereses. Además, ninguno de los dos cobra intereses de mora, por lo que si te olvidas de realizar un pago, tu tasa de interés no se disparará. Una de las tarjetas, si bien ofrece un programa de recompensas, no es particularmente lucrativa.
Tarjeta de estudiante Best Rewards
Si no le importan demasiado el precio ni las tarifas y espera recompensas con las tarjetas, también hay muchas tarjetas que introducen a los estudiantes al mundo de las tarjetas de recompensas. Ya sea que prefieras las recompensas flexibles Chase Ultimate Rewards, los puntos Citi Appreciation Points o la devolución de efectivo, hay muchas tarjetas para estudiantes que ofrecen buenas tasas de acumulación.
Todas estas tarjetas son excelentes opciones para quienes buscan recompensas, ya que ofrecen buenas tasas de recompensa o presentan algunos de los programas de recompensas de tarjetas con mejor relación calidad-precio. Por otro lado, muchas tarjetas tienen tasas de interés anuales (APR) o tarifas más altas que las tarjetas sin un programa de recompensas.
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Otras cosas que debes saber |
|---|---|---|
| Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards |
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| Reembolso en efectivo para estudiantes Discover it® |
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| Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
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¿Qué pasa si no eres elegible para una tarjeta de estudiante?
Si no tiene un historial crediticio y no es elegible para una de estas tarjetas de crédito para estudiantes, tiene algunas otras opciones. Si un padre está dispuesto a agregarlo como usuario autorizado a una de sus tarjetas de crédito, esta es una manera de mejorar su puntaje de crédito sin calificar para la tarjeta de crédito.
Muchas tarjetas de crédito garantizadas también están disponibles para usuarios sin historial crediticio. Si bien estas tarjetas generalmente no tienen un programa de recompensas y requieren un depósito, pueden ayudarlo a mejorar constantemente su historial crediticio, lo que lo hará elegible para una mejor tarjeta en el futuro.
En resumen
Si bien no hay tantas tarjetas para estudiantes como tarjetas de recompensas genéricas, aún hay muchas opciones excelentes para los nuevos titulares de tarjetas. Ya sea que esté buscando una tarjeta que genere buenos hábitos de crédito y tarifas más bajas, o una tarjeta que le brinde recompensas, encontrará una tarjeta de estudiante que se adapte a su estilo de vida.
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