El mejor seguro para propietarios de viviendas en Nueva York

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Ser propietario de una casa en Nueva York puede ser una gran inversión financiera y conlleva muchas responsabilidades, especialmente cuando se trata de comprar un seguro de hogar, pero comprar un seguro de hogar puede ayudarlo a relajarse y a cuidar sus finanzas. El costo promedio del seguro para propietarios de viviendas para una póliza de seguro para propietarios de viviendas de $250,000 en Nueva York es de $1,068 por año, según el estudio de primas anual del informe 2022 de Bankrate.

Según nuestra investigación, las principales aseguradoras para propietarios de viviendas en Empire State son New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide y Allstate. Hay muchas cosas a considerar al buscar un seguro para propietarios de viviendas en Nueva York. Ya sea que esté buscando una amplia gama de opciones de seguro, una aseguradora financieramente sólida o un servicio al cliente confiable, estas cinco compañías podrían ser un buen lugar para comenzar su búsqueda de seguro para el hogar.

El mejor seguro de hogar en Nueva York

Dado que la opción de seguro más barata o más popular no siempre es la mejor opción para su situación, comprar una cotización de seguro para propietarios de vivienda en Nueva York de varias compañías puede ayudarlo a encontrar la opción adecuada para usted. Para determinar las mejores compañías de seguros para el hogar en Nueva York, Bankrate consideró el precio, las opciones de póliza, el procesamiento de reclamos, las calificaciones de los clientes, las clasificaciones de solidez financiera y los procesos de facturación. Cuanto mejor se desempeñe una empresa en estas categorías, mayor será su puntuación general en la tasa bancaria, con una puntuación máxima de 5 sobre 5. Esto es útil para ver rápidamente si una compañía de seguros califica para su seguro de hogar.

Estos son algunos de los principales proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Nueva York según nuestras calificaciones. Las cinco compañías también tienen el mejor servicio al cliente de la industria, según la clasificación de JD Power de las calificaciones de satisfacción del cliente de cada operador.

compañía de seguros de hogar	Puntuación de tasa bancaria	Prima media anual para $250K en cobertura de vivienda	Puntuación de JD Power
NYCM	5	$392	No clasificado
EE.UU.A*	4.8	No clasificado	882/1,000
Granja estatal	4.7	$806	835/1,000
A escala nacional	4.1	$821	812/1,000
Todo el estado	3.9	$1,192	829/1,000

*No clasificado oficialmente con JD Power debido a restricciones de elegibilidad

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Mutual Central de Nueva York (NYCM)

Como sugiere el nombre, NYCM es una compañía mutua de seguros, lo que significa que los asegurados son propietarios de la empresa y no cotizan en bolsa. Esto puede generar muchos beneficios, incluido un fuerte enfoque en el servicio al cliente. Además de una amplia cobertura, la aerolínea regional ofrece numerosos descuentos, incluidos descuentos para trabajadores a domicilio y personas mayores. Debido a que NYCM es una empresa más pequeña, su sitio web no está tan desarrollado como el de algunos de sus competidores. Las cotizaciones de seguros de hogar en línea no están disponibles, por lo que deberá trabajar con un corredor local independiente.

NASA

Según el Insurance Information Institute (Triple-I), USAA es la tercera aseguradora de hogar del país por participación de mercado y es competitiva en coberturas, reclamos, servicio al cliente, precios y descuentos. La empresa incluso incluye un seguro de hogar contra el robo de identidad en la mayoría de los estados. Sin embargo, USAA solo está disponible para miembros militares en servicio activo, veteranos y sus familiares inmediatos elegibles, por lo que la cobertura no está disponible para todos.

Granja estatal

State Farm, la compañía de seguros de hogar más grande del país, nos respalda en el estudio JD Home Insurance 2021 debido a la alta satisfacción del cliente. La calificación de fortaleza financiera A++ (Superior) de AM Best para la compañía puede brindarle la tranquilidad de saber que históricamente la aerolínea ha sido capaz de manejar el estrés financiero de las reclamaciones. State Farm también ofrece una gran cantidad de herramientas y recursos en línea para compradores de vivienda por primera vez, así como una red nacional exclusiva de agentes de bienes raíces. Sin embargo, la empresa no ofrece tantos descuentos o patrocinios opcionales como algunos de sus competidores.

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A escala nacional

Nationwide ofrece a los propietarios de viviendas una amplia gama de opciones de seguro. Si bien no es el proveedor más barato de nuestra lista, las primas promedio de la compañía aún están muy por debajo del promedio del estado de Nueva York. Nationwide también ofrece una larga lista de descuentos competitivos, incluidos créditos para mejoras del hogar y ofertas de comunidades cerradas. Sin embargo, si estás dispuesto a asegurarte digitalmente, es posible que Nationwide no sea para ti. La empresa fue reconocida en el estudio de experiencia digital en seguros de EE. UU. de 2021 de JD. Las calificaciones de Power para servicios digitales están por debajo del promedio.

Todo el estado

Allstate recorta el desempeño superior al promedio de JD en el Estudio de seguros de hogares eléctricos de 2021, un testimonio de la priorización del servicio al cliente por parte de la compañía. Además de la calificación de solidez financiera A+ (Avanzada) de AM Best, Allstate ofrece muchos descuentos. Por ejemplo, puede reducir sus primas hasta en 10% simplemente cambiándose a Allstate. Sin embargo, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) calificó a Allstate por encima del promedio en su Índice Total de Quejas, una señal de que algunos asegurados están descontentos.

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Nueva York?

El costo anual medio del seguro para propietarios de viviendas en Nueva York en 2021 es de $1,068 por año, y el seguro para propietarios de viviendas es de $250,000. En comparación, los residentes cercanos de Massachusetts pagan un promedio de $1.323 al año y los residentes de Connecticut pagan un promedio de $1.208 al año por la misma cantidad de cobertura. Una de las razones de las primas de seguro de hogar más bajas en Nueva York puede ser que menos propietarios compiten por pólizas en el Empire State, lo que significa menos riesgo para las aseguradoras. Aunque Nueva York es el cuarto estado más grande de EE. UU. por población total, tiene la tasa de ocupación por propietario más baja de EE. UU. con alrededor de 541 TP3T debido a su gran número de edificios de apartamentos.

Seguro de Hogar en Nueva York

Los neoyorquinos deben considerar muchos factores al comprar un seguro para propietarios de viviendas. Para aprender a personalizar su seguro de vivienda, considere la ubicación de su casa y las causas más comunes de daños en su área, así como la edad, el tamaño y el estado de su casa.

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Causas comunes de pérdidas en Nueva York

En 2019, más de 97% de reclamaciones de seguros de hogar fueron por algún tipo de daño a la propiedad. Nueva York es un territorio vasto, por lo que la causa de los daños en una zona puede ser muy diferente a la de otra. Sin embargo, existen algunas causas comunes de pérdida de riqueza que se aplican a la mayor parte del estado:

Desastres naturales: Nueva York es propensa a sufrir muchos desastres naturales, incluidas tormentas de nieve, tornados y huracanes que pueden provocar inundaciones importantes. Estos eventos climáticos severos pueden causar daños significativos a su hogar y propiedad personal, hasta el punto de que 36,000 neoyorquinos sin seguro contra inundaciones son elegibles para recibir $5 mil millones en asistencia por desastre de FEMA para ayudarlos a recuperarse del huracán Ida. Es importante señalar que los fondos de asistencia de FEMA no sustituyen la cobertura de seguro adecuada y proporcionan solo una fracción de la compensación por pérdidas que normalmente cubre una póliza integral.
Vandalismo: El vandalismo es un daño provocado por el hombre a la propiedad o a la propiedad. El vandalismo es más común en las principales áreas metropolitanas; Nueva York tiene muchos de ellos. De los 6.287 delitos denunciados en el Empire State, 1.731 involucraron vandalismo, daños y vandalismo, según datos de 2020 de la base de datos Crime Data Browser del FBI.
Robo: Al igual que el vandalismo, el robo es más común en las ciudades más grandes. El FBI registró 1.048 robos y hurtos en Nueva York en 2020, pero la cifra actual podría ser mayor. Si vive en un área con una tasa de robo superior al promedio, puede beneficiarse de una cobertura extendida, especialmente si posee artículos caros o lujosos, como arte y joyas.

Opciones de cobertura de seguro de hogar en Nueva York

Una vez que comprenda las causas más comunes de daños en Nueva York, podrá estar más dispuesto a adaptar su póliza a sus necesidades individuales. El costo del seguro para propietarios de viviendas es un factor importante, pero los propietarios de viviendas en Nueva York también deben considerar estos tipos de cobertura opcionales:

Seguro contra inundaciones: el seguro de hogar estándar no cubre daños por inundaciones. Los neoyorquinos deberían considerar comprar un seguro contra inundaciones por separado (aunque algunas compañías ofrecen un seguro contra inundaciones como complemento del seguro de vivienda. Los propietarios de viviendas con hipotecas que viven en áreas propensas a inundaciones pueden necesitar comprar un seguro contra inundaciones.
Seguro contra robo de identidad: esta opción de seguro, que a menudo se ofrece como complemento, puede ayudar a cubrir los costos asociados con la restauración de su identidad en caso de robo. Como vivimos en un mundo cada vez más digital, el robo de identidad es una amenaza para todos los consumidores. Costos de reemplazo de propiedad personal: la póliza de seguro de hogar más estándar
Costo de reemplazo de propiedad personal: la mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar cubrirán automáticamente su propiedad hasta su valor actual, lo que significa que la depreciación se deducirá de cualquier pago de reclamo. Muchas empresas ofrecen opciones de costo de reemplazo para sus artículos personales, lo que significa que recibirá una tarifa por reemplazar el artículo con un artículo nuevo similar.

No todas las empresas ofrecen los mismos respaldos. Por lo tanto, al determinar el tipo de seguro que buscas, podrás elegir la compañía que mejor se adapte a tus necesidades.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de hogar más barato de Nueva York?

El seguro para propietarios de vivienda más barato en Nueva York depende de factores de evaluación individuales, como el lugar donde vive, su historial de daños y las opciones de cobertura que necesita. Los descuentos, como cuando se combinan seguros de hogar y de automóvil, descuentos en pólizas múltiples también pueden ser una opción para reducir el costo del seguro del hogar. El Instituto de Información de Seguros (Triple-I) recomienda obtener al menos tres cotizaciones de seguros para comparar la cobertura y los costos de las primas.

¿Cómo obtengo un seguro de hogar en Nueva York?

Puede obtener cotizaciones de muchas empresas en línea o es posible que deba completar el proceso por teléfono o en persona. Necesitará información como su nombre y dirección, detalles sobre su hogar y el tipo de seguro que necesita. Puede resultar muy beneficioso trabajar con un agente local exclusivo o independiente durante el proceso de licitación.

¿Necesito agregar cobertura temporal a mi póliza?

La mayoría de los seguros de contenido del hogar estándar ya incluyen cobertura de riesgos. Sin embargo, si vive en un área de alto riesgo devastada por desastres naturales, es posible que desee considerar una cobertura adicional. Ciertas áreas del estado de Nueva York requieren una cobertura designada contra ciclones tropicales que incluye un deducible separado de su seguro estándar para propietarios de viviendas. Según Triple-I, el deducible por tormentas suele ser de 1% a 5% de su cobertura residencial.

¿Qué desastres naturales cubre mi seguro de vivienda?

Depende del tipo de póliza que tengas. La mayoría de las pólizas cubren automáticamente las pérdidas por viento, rayos e incendios. Sin embargo, es posible que deba revisar su póliza específica con un agente para analizar los riesgos cubiertos. El seguro contra inundaciones y terremotos generalmente no está incluido en las pólizas estándar, pero puede optar por comprarlos como pólizas separadas o como cobertura complementaria. Las pólizas contra inundaciones están disponibles a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones patrocinado por el gobierno federal y a través de varias compañías de seguros privadas que se especializan en esta cobertura.

Aprende más:

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