Si está considerando solicitar una tarjeta American Express, es recomendable determinar sus posibilidades de aprobación antes de solicitarla. Lo primero que debe saber es que necesita un límite de crédito en la tarjeta.
¿Qué calificación crediticia necesita American Express?
A diferencia de otros emisores, American Express no ofrece tarjetas de crédito a personas con mal crédito o en proceso de reconstrucción. En otras palabras, podría necesitar al menos una puntuación en el rango "bueno" para calificar para una tarjeta American Express. Otras tarjetas American Express suelen requerir puntuaciones más altas.
Según la puntuación FICO, esto significa que los solicitantes de American Express suelen tener una puntuación de al menos 670:
- Excepcional. 800 y más.
- Muy bien. 740-799.
- Bien. 670-739.
- Justo. 580-669.
- Pobre. 300 – 579.
¿Por qué es importante el puntaje crediticio para los emisores de tarjetas? "Los consumidores con puntajes crediticios bajos tienen mayor probabilidad de incurrir en impagos, saldos elevados en las tarjetas de crédito o problemas más graves, como cobranzas o bancarrota", afirmó Rod Gerry, director sénior de educación y defensa del consumidor en Experian, una de las tres principales agencias de crédito. Finn añadió: "Los consumidores con puntajes crediticios más altos tienen mayor probabilidad de tener un buen historial de pagos puntuales, así como bajos índices de utilización y ningún historial de impagos".
Como resultado, los prestamistas evaluarán la solvencia de los solicitantes para determinar si otorgarán crédito y establecerán límites de crédito, tasas de interés y otros términos apropiados, agregó Griffin.
Además de los puntajes, las compañías de tarjetas de crédito tienen un conjunto único de requisitos que los consumidores deben cumplir para que las empresas amplíen sus ofertas de tarjetas de crédito, que varían según el emisor y la tarjeta específica.
Cómo obtener tu puntuación crediticia
Hay muchas maneras de obtener tu puntaje de crédito en línea gratis. Aquí tienes tres opciones:
- Utilice servicios gratuitos. Suscríbase a servicios como MyCredit Guide de American Express o CreditWise de Capital One, ambos disponibles para todos.
- Consulte con su emisor. Si tiene una tarjeta de crédito, es posible que su emisor o banco le permita consultar su historial crediticio a través de su cuenta en línea.
- Regístrate en Experian. La agencia de crédito proporciona informes crediticios mensuales y puntajes FICO a quienes se inscriben.
Tarjetas American Express con diferentes calificaciones crediticias
No se ha anunciado la puntuación crediticia exacta requerida para una tarjeta American Express personal, pero se puede hacer una estimación. "En general, la mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen diversos tipos de tarjetas de crédito con distintas características y condiciones, y pueden tener distintos umbrales de riesgo según las capacidades de la tarjeta", afirmó Tom Quinn, vicepresidente de puntuación de FICO.
Su puntaje crediticio es solo una parte de la evaluación de American Express. "Si bien los requisitos específicos varían según el producto Amex, analizamos el historial de pagos, los totales de Amex y, si corresponde, la deuda total, los ingresos declarados, los resultados de las agencias de crédito y los datos de estas", declaró la compañía. "Otra información proporcionada por la agencia".
Por lo general, es necesario tener un buen crédito, aunque algunas tarjetas son más difíciles de calificar para otras.
“Se puede asumir que la tarjeta con los mejores beneficios y recompensas necesita una puntuación crediticia promedio de 700 o superior para calificar”, dijo Griffin. “Puede requerirse una puntuación más alta para obtener las mejores condiciones. Como regla general, las puntuaciones de 750 o superior generalmente resultan en las mejores condiciones”.
A continuación se muestran tres niveles diferentes de American Express a considerar:
Tarjeta de Crédito American Express Everyday. Es una tarjeta de recompensas gratuita con dos puntos por dólar en comestibles y un punto por dólar en todas las demás compras. Es una tarjeta de recompensas básica y sólida que requiere buen crédito, pero probablemente sea más fácil de obtener debido a la mayor calidad de los productos disponibles.
Tarjeta American Express Blue Cash Priority. Esta tarjeta ofrece una gama más amplia de beneficios, incluyendo un reembolso de 6% en comestibles (en los primeros $6,000 gastados anualmente) y 3% en gasolineras y transporte público. También tiene una cuota anual de $95.
Tarjeta American Express Platinum. Las recompensas y beneficios de la tarjeta Platinum están dirigidos a viajeros adinerados y frecuentes con buen crédito que buscan una experiencia VIP. La tarjeta tiene una cuota anual de $695.
Cómo obtener una preaprobación para American Express
Primero, debe comprender la diferencia entre preaprobación y precalificación. Quinn explicó que ambos términos se usan indistintamente, aunque son diferentes. "La preaprobación generalmente significa que el emisor de la tarjeta de crédito ha revisado su información y, con base en esa revisión, decide si le ofrece una oferta de crédito vinculante. La precalificación generalmente significa que el emisor ha revisado su información financiera y ha determinado si su solicitud será aprobada o no", explicó.
American Express anima a los solicitantes interesados en saber qué tarjetas podrían ser las más adecuadas a buscar en línea ofertas de precalificación de emisores de tarjetas. Tras introducir sus datos clave, recibirá ofertas personalizadas.
Como alternativa, podría recibir por correo una oferta de tarjeta de crédito preaprobada no solicitada, lo que significa que el prestamista ha realizado una revisión automática de su historial crediticio y otros criterios y ha determinado que cumple con los términos de la oferta, afirma Griffin. «Las ofertas preaprobadas son beneficiosas porque amplían el mercado para los consumidores».
Si bien estas ofertas no afectan su puntaje crediticio, cuando acepta una oferta, está solicitando oficialmente una tarjeta de crédito, momento en el cual el prestamista cargará su préstamo.
Por supuesto, no se requiere una propuesta formal de preaprobación para solicitar una tarjeta. Sin embargo, conviene investigar un poco sobre la tarjeta específica que le interesa para comprender los requisitos.
