El programa de recompensas de fidelidad de American Express ofrece a los usuarios de tarjetas de crédito mucha flexibilidad en cómo gastan sus puntos. Sin embargo, la mayoría de las opciones de canje no ofrecen mucho valor, por lo que deberá ser un poco inteligente para maximizar sus recompensas.
Si está considerando una tarjeta para obtener recompensas de membresía, o ya tiene una y desea obtener más información sobre sus opciones, aquí encontrará todo lo que necesita saber.
Descripción general del programa y plan de estudios
El programa de fidelización de American Express se creó en 1991 y originalmente se llamó millas de fidelidad. Según American Express, es el programa de recompensas de tarjetas de crédito más grande del mundo.
Puede utilizar cualquiera de las siguientes 9 tarjetas de crédito personales y comerciales para ganar puntos Membership Rewards:
- Tarjeta Dorada American Express
- Tarjeta Verde American Express
- Tarjeta de crédito Amex EveryDay de American Express
- La tarjeta Platinum de American Express
- Tarjeta de crédito Amex EveryDay Preferred de American Express
- Tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express
- Tarjeta American Express Business Gold
- Tarjeta Business Green Rewards de American Express
- Tarjeta Business Platinum de American Express.
Puede canjear puntos Membership Rewards de varias maneras, pero cuando los canjea directamente con American Express, cada punto vale hasta 1 centavo. Sin embargo, si desea más valor, puede transferir sus puntos a uno de los socios aéreos u hoteleros de American Express.
| Tipo de moneda de recompensa | Flexible |
|---|---|
| Valor en puntos de Investopedia | 1,19 centavos |
| Opciones de canje | Puntos de Bill, Compras en línea, Tarjetas de regalo, Viajes, Mercancía, Transferencia a otros programas de recompensas |
| Monto mínimo de canje | Misceláneas |
| Bonificaciones por canje de viajes | Ninguno |
| Caducidad de puntos | Ninguno |
| ¿Es posible acumular puntos? | Los puntos que gana con todas las tarjetas de crédito Membership Rewards se acumulan automáticamente. Sin embargo, no puedes compartir puntos con otros titulares de tarjetas. |
| Opciones de transferencia | Todas las tarjetas de crédito Membership Rewards le permiten transferir puntos a 22 marcas de aerolíneas y hoteles |
| Se utiliza mejor para |
Opciones de canje flexibles Canjea viajes premium con transferencias de puntos |
Recuerde, para obtener una tarjeta de crédito del programa Membership Rewards con un puntaje FICO de 670, generalmente necesita tener un crédito bueno o excelente.
Además, American Express solo permite beneficios de bienvenida una vez durante la vigencia de la tarjeta. Entonces, si usted tuvo una de sus tarjetas en el pasado, recibió una oferta de bienvenida y luego renunció a la tarjeta, si la solicita por segunda vez, ya no será elegible para la oferta.
Se aplica una tarifa anual a algunas tarjetas AMEX. Los titulares de tarjetas deben sopesar el costo del programa frente a las recompensas que reciben. 2
-
Daily Blue Cash: $0
-
Primero el efectivo azul: $95
-
Verde: $150
-
Oro: $250
-
Bonvoy Brillante: $450
-
Platino: $695
Cómo ganar puntos de Membership Rewards
Hay muchas maneras de ganar puntos Membership Rewards, pero algunas tarjetas ofrecen el potencial de ganar más recompensas que otras. Aquí te explicamos cómo puedes ganar:
- Oferta de bienvenida
- gastos diarios
- Ofertas de American Express
- Bono por recomendación
- Oferta por tiempo limitado
Oferta de bienvenida
La mayoría de las tarjetas del programa de recompensas de fidelidad vienen con beneficios de bienvenida, pero no todas. Por lo general, cuando obtienes una tarjeta con una oferta de bienvenida, tienes que gastar una cierta cantidad para obtenerla.
| Tarjeta de crédito | Oferta de bienvenida |
|---|---|
| Efectivo comercial American Express Blue | Obtenga un crédito de estado de cuenta de $250 después de gastar $3,000 en compras con su tarjeta en los primeros tres meses. |
| Tarjeta Verde American Express | Gana 30.000 puntos de bonificación después de gastar $2.000 en los primeros tres meses |
| Tarjeta Dorada American Express | Gane 60.000 puntos de bonificación después de gastar $4.000 en los primeros seis meses |
| Tarjeta de crédito Amex EveryDay | Gane 10,000 puntos de bonificación después de gastar $1,000 en los primeros tres meses |
| Tarjeta de crédito Amex EveryDay Preferred | Gane 15,000 puntos de bonificación después de gastar $1,000 en los primeros tres meses |
| La tarjeta Platinum | Gane 60.000 puntos de bonificación después de gastar $4.000 en los primeros seis meses |
| Tarjeta de crédito Blue Business® Plus | Gane 15,000 puntos Membership Rewards® después de gastar entre 1TP y 3,000 en compras elegibles en tres meses |
| Tarjeta de recompensas Business Green | Gane 15.000 puntos de bonificación después de gastar $3.000 en los primeros tres meses |
| Tarjeta American Express Business Gold | Gane 70.000 puntos de bonificación después de gastar $10.000 en los primeros tres meses |
| Tarjeta Platinum para empresas | Gane 75.000 puntos de bonificación después de gastar $15.000 en los primeros tres meses |
Gastos diarios
Si bien no todas las tarjetas de crédito Membership Rewards ofrecen beneficios de bienvenida, todas las tarjetas de crédito incluyen un programa de recompensas para sus compras diarias. Las tasas de bonificación y las categorías de bonificación varían según la tarjeta.
| Tarjeta de crédito | Tarifas de recompensas |
|---|---|
| Efectivo comercial American Express Blue | 2% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles hasta $50,000 por año calendario, luego el reembolso en efectivo de 1% se aplicará automáticamente a su estado de cuenta |
| Tarjeta Verde American Express | Gane 3 puntos por cada dólar en comidas, transporte público y viajes, y 1 punto por cada dólar en todo lo demás. |
| Tarjeta Dorada American Express | Gane 4 puntos por cada $1 en restaurantes, hasta $25,000 por año en supermercados de EE. UU., 3 puntos por dólar en vuelos reservados a través de aerolíneas y directamente a través de Amex Travel, y cualquier otra cosa por dólar. Gane 1 punto y gane hasta 1,000,000 de puntos de bonificación por año. |
| Tarjeta de crédito Amex EveryDay | Gane 2 puntos por cada dólar gastado en $6,000 o menos por año en supermercados de EE. UU. y 1 punto por cada dólar gastado en todo lo demás. Además, gana 20% puntos adicionales cuando realices al menos 20 compras con tu tarjeta en un ciclo de facturación. |
| Tarjeta de crédito Amex Everyday Preferred | Gaste hasta $6,000 al año en supermercados de EE. UU. a 3 puntos por dólar, 2 puntos por dólar en estaciones de servicio de EE. UU. y 1 punto por dólar en todo lo demás. Además, gane puntos adicionales 50% cuando realice al menos 30 compras con su tarjeta en un ciclo de facturación. |
| La tarjeta Platinum | Gane 5 puntos por dólar en vuelos reservados directamente a través de aerolíneas y a través de Amex Travel, y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel. 1 punto por dólar en todas las demás compras |
| Tarjeta Blue Business Plus | Gane 2 puntos por cada $1 en los primeros $50,000 gastados anualmente, y luego 1 punto por cada dólar a partir de entonces |
| Tarjeta de recompensas Business Green | Gane 2 puntos por dólar en compras elegibles a través de Amex Travel y 1 punto por dólar en todas las demás compras |
| Tarjeta American Express Business Gold | Gana 4 puntos por cada $1 que gastes en las dos categorías seleccionadas donde más gastas al mes, hasta un gasto anual total de hasta $150.000. 1 punto por dólar en todas las demás compras |
| Tarjeta Platinum para empresas | Gane 5 puntos por dólar en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel y 1 punto por dólar en todo lo demás. Gane 50% más puntos en compras de $5,000 o más |
Para maximizar sus recompensas con un programa de fidelización, tómese un tiempo para considerar cuánto gasta y en qué categorías. De esta manera, podrás ver qué tarjeta te ofrece más recompensas por tus gastos diarios sin cambiar tus hábitos de compra.
También puede tener sentido solicitar más de una tarjeta en el programa. Por ejemplo, la tarjeta American Express Gold ofrece grandes recompensas en restaurantes y supermercados de EE. UU., pero es posible que solo obtenga 1 punto por dólar en la mayoría de las compras. Si tienes una pequeña empresa y tienes gastos comerciales, puedes combinar la Tarjeta American Express Gold con la Tarjeta Blue Business Plus y usar esta última para todas las compras por las que no puedes ganar recompensas con la Tarjeta Gold, asegurándote de gastar siempre al menos $1 por dólar. Gana 2 puntos.
Recuerde, no importa cuántas tarjetas de crédito Membership Rewards tenga, Amex agregará automáticamente sus puntos de todas ellas, por lo que no tendrá que preocuparse por mover sus puntos para asegurarse de tener suficientes puntos para canjear.
Ofertas de American Express
Todas las tarjetas de crédito American Express son elegibles para el Programa de Ofertas American Express, que le permite agregar beneficios específicos a su tarjeta en varios minoristas, incluidas compras, viajes y comidas.
Una vez que haya agregado una oferta a su tarjeta y haya realizado una compra elegible, será elegible para obtener crédito en su estado de cuenta o puntos Membership Rewards.
Los puntos de recompensa a menudo vienen en forma de puntos adicionales por cada dólar gastado en ciertos minoristas.
Bono por recomendación
Con la mayoría de las tarjetas de crédito American Express, puedes ganar puntos de bonificación si recomiendas a un amigo que solicite y obtenga aprobación. Por ejemplo, puedes ganar 15.000 puntos de bonificación por cada amigo aprobado que solicite la tarjeta Blue Business Plus, hasta un máximo de 55.000 puntos por año.
Tus amigos también pueden ganar puntos de bonificación si solicitan a través de tu enlace de referencia y cumplen ciertos requisitos de gasto. Sin embargo, si tiene la tarjeta, solo podrá ver la información de recompensas para esa tarjeta específica a través de la página Recomiende a un amigo de Amex. Además, los bonos están sujetos a cambios.
Oferta por tiempo limitado
De vez en cuando, American Express puede enviarle por correo electrónico oportunidades para ganar puntos de bonificación. Por ejemplo, si agrega usuarios autorizados a su cuenta y les permite gastar una cierta cantidad durante un período de tiempo determinado, puede ganar puntos de bonificación, similares a la oferta de bienvenida de su tarjeta. También se publican en línea algunas ofertas por tiempo limitado para nuevos solicitantes. Por ejemplo, en el pasado, las tarjetas de crédito American Express Blue Business Cash Card y Blue Business Plus de American Express ofrecían bonificaciones de hasta $300 cada una en los extractos bancarios.
Cómo canjear puntos de Membership Rewards
Una de las características más poderosas de este plan es su flexibilidad con las opciones de canje. Sin embargo, la mayoría de estas opciones de canje le costarán menos de 1 centavo por punto de valor, un mínimo estándar para muchos programas de recompensas de tarjetas de crédito.
Las opciones de canje incluyen:
- Extractos bancarios
- Compras en línea
- tarjeta de regalo
- viajar
- tienda de fans
- Transferencia a otros programas de incentivos
Extractos bancarios
Si desea acreditar cualquier cargo que pague en su tarjeta, puede hacerlo a una tasa de 0,6 centavos por punto.
Compras en línea
Puede usar puntos Membership Rewards para pagar compras en línea en varios minoristas por entre 0,5 centavos y 1 centavo por punto, según el minorista. Las opciones incluyen:
- Amazon: 0,7 céntimos por punto
- En caja: 0,7 centavos por punto
- Best Buy: 0,7 centavos por punto
- Dell.com: 0,7 centavos por punto
- JustGiving: 0,7 céntimos por punto
- Grubhub: 0,7 centavos por punto
- Newegg: 0,7 centavos por punto
- PayPal: 0,7 céntimos por punto
- Taxi de Nueva York: 1 centavo por punto
- Rite Aid: 0,7 centavos por punto
- Staples: 0,7 centavos por punto
- Saks Fifth Avenue: 0,7 centavos por punto
- Walmart: 0,7 centavos por punto
- Ticketmaster: 0,5 céntimos por punto.
Tarjeta de regalo
Los titulares de tarjetas pueden canjear sus puntos Membership Rewards por tarjetas de regalo en numerosos minoristas de viajes, hoteles y compras. El valor puede variar según el minorista, pero normalmente está entre 0,5 céntimos y 1 céntimos por punto.
Viajar
Puedes usar tus puntos para reservar viajes a través de Amex Travel, que funciona como sitios de viajes con descuento como Expedia y Orbitz. Sus puntos pueden valer entre 0,7 céntimos y 1 céntimo por artículo, dependiendo del tipo de viaje reservado:
- Vuelos y mejoras de vuelo: 1 céntimo por punto
- Reservas de grupo en Fine Hotels & Resorts: 1 céntimo por punto
- Otros hoteles prepago: 0,7 céntimos por punto
- Crucero: 0,7 céntimos por punto
- Reservas en Expedia.com: 0,7 céntimos por punto
- Vacaciones planificadas: 0,7 céntimos por punto
Si tiene una Tarjeta Business Platinum y usa sus puntos para pagar algunos o todos sus vuelos elegibles, ganará 35% de esos puntos, hasta un máximo de 500,000 puntos por año calendario.
En otras palabras, si utilizas 100.000 puntos para pagar un vuelo $1.000, obtendrás 35.000 puntos, lo que reducirá efectivamente tu canje a 65.000 puntos. Esto da como resultado una tasa de canje de 1,54 céntimos por punto.
Tienda de fans
Si desea utilizar sus puntos para comprar artículos a través del sitio de recompensas de fidelidad, estos canjes suelen ser de solo 0,5 centavos por punto.
Transferencia a otros programas de incentivos
American Express trabaja con 22 aerolíneas y cadenas hoteleras, por lo que puedes transferir puntos a todas las aerolíneas. La mayoría de las transferencias tienen una proporción de 1:1, pero algunas ofrecen más o menos. A continuación se muestra un desglose de los socios y la cantidad de puntos o millas que ganará cuando transfiera puntos Membership Rewards.
| Socio de transferencia | Relación de transferencia |
|---|---|
| Aer Lingus AerClub | 1:1 |
| Aeroplan de Air Canada | 1:1.6 |
| Air France / KLM Flying Blue | 1:1 |
| MilleMiglia de Alitalia | 1:1 |
| Club de millas ANA | 1:1 |
| Millas de vida de Avianca | 1:1 |
| Club ejecutivo de British Airways | 1:1 |
| Millas Asia de Cathay Pacific | 1:1 |
| millas Delta SkyMiles | 1:1 |
| Club de viajeros frecuentes de El Al Israel Airlines | 1:0.02 |
| Emiratos hacia el cielo | 1:1 |
| Etihad Guest | 1:1 |
| Aerolíneas hawaianas | 1:1 |
| Iberia Plus | 1:1 |
| JetBlue TrueBlue | 1:0.8 |
| Viajero frecuente de Qantas | 1:1 |
| Aerolíneas de Singapur KrisFlyer | 1:1 |
| Club de vuelo de Virgin Atlantic | 1:1 |
| Recompensas de privilegios de elección | 1:1 |
| Hilton Honors | 1:2 |
| Marriott Bonvoy | 1:1 |
De vez en cuando, American Express puede ofrecer promociones que le permitan ganar puntos o millas adicionales con ciertas aerolíneas asociadas o cadenas hoteleras. Por ejemplo, a finales de 2019, podrás ganar 30% más millas con Virgin Atlantic Flying Club, por lo que si transfieres 1.000 puntos, ganarás 1.300 puntos.
American Express cobra una tarifa de ajuste de GST de $0.0006 por punto, hasta un máximo de $99, cada vez que transfiere puntos al programa de viajero frecuente de American Airlines. Entonces, si transfieres 100.000 puntos, la tarifa es $60.
Puedes pagarlo de tu propio bolsillo o, si tienes la oportunidad, usar tus puntos para pagar 0,5 céntimos por punto.
Acumulando puntos no obtendrás garantía de que valdrás más de 1 centavo por punto, pero el potencial existe. A menudo es posible superar este límite, especialmente en vuelos internacionales de primera clase y clase ejecutiva.
Maximizar sus puntos de esta manera puede llevar mucho tiempo y requiere mucha investigación. Los programas de fidelización de aerolíneas y hoteles tienen precios dinámicos, lo que significa que el valor de sus puntos o millas puede variar cada vez que los canjea. Por lo tanto, para obtener el máximo valor de sus recompensas, es posible que deba comparar varios itinerarios diferentes para encontrar el mejor.
Si no tiene el tiempo o el deseo de hacer todo esto, Investopedia ha hecho la investigación por usted. Encontramos las mejores opciones de canje en los siguientes programas de fidelización:
- Air Canada: 2,16 centavos por milla
- Avianca Airlines: 2,16 centavos por milla
- Air France / KLM: 1,6 céntimos por milla
- British Airways: 2,1 centavos por milla
- Hawaiian Airlines: 1,23 centavos por milla
- Delta Air Lines: 1,6 centavos por milla
- JetBlue Airways: 1,3 centavos por punto
- Marriott: 1,43 centavos por punto
- Virgin Atlantic Airways: 1,6 centavos por milla.
Si transfieres tus puntos a uno de estos socios, podrás ganar más de 1 centavo por punto sin tener que investigar mucho.
¿Qué puedes hacer con American Express Membership Rewards?
Puede utilizar American Express Membership Rewards de diferentes maneras. Puede ganar puntos de facturación, recompensas de viaje, tarjetas de regalo, referencias a otros programas de recompensas y usar recompensas para compras en línea. También puedes transferir puntos a 22 marcas de aerolíneas y hoteles.
¿Qué requisitos debes cumplir para recibir American Express Membership Rewards?
Para ser elegible para American Express Membership Rewards, primero debe obtener un puntaje FICO de al menos 670 y recibir solo una Oferta de bienvenida por tarjeta durante su vida. También debe tener al menos 18 años y cumplir otros criterios establecidos por American Express, como historial crediticio e ingresos.
¿Vale la pena el programa Membership Rewards de American Express?
Hay muchos tipos diferentes de tarjetas American Express con diferentes opciones de recompensa. Si usa una tarjeta de crédito, las recompensas valen la pena. También puedes recolectar recompensas por artículos que ya hayas comprado. Sin embargo, tenga en cuenta que si sólo busca recompensas, puede terminar gastando más de lo que realmente valen.
¿Cuándo puedo usar Amex Rewards?
Después de una compra, los puntos Amex Rewards generalmente aparecerán como pendientes en su estado de cuenta. Por lo general, esto demora aproximadamente 72 horas después de su compra recompensada. Sin embargo, no podrá utilizar los puntos hasta que reciba el pago mínimo en la fecha de vencimiento del pago. Una vez recibido su pago, generalmente toma entre 24 y 72 horas para que el pago se acredite en su cuenta y los puntos se liberen para su uso.
En resumen sobre los puntos Membership Rewards de American Express
El programa de recompensas de fidelidad de American Express ofrece mucha flexibilidad, pero lamentablemente, si no elige sus recompensas con cuidado, perderá algo de valor. Al canjear directamente con American Express, obtendrá el mayor valor cuando use sus puntos para comprar tarjetas de regalo de comercios seleccionados, reservar vuelos con American Express o reservar hoteles en la cartera de Fine Hotels & Resorts.
Sin embargo, si desea maximizar el valor de sus puntos, su mejor opción es transferirlos a uno de los socios de transferencia de aerolíneas u hoteles de American Express. Simplemente ten en cuenta que es posible que necesites investigar un poco para asegurarte de que estás obteniendo suficiente valor para que valga la pena.
Si desea aprovechar al máximo las recompensas de su membresía, regístrese para obtener más de una tarjeta de crédito con el programa. De esta manera siempre podrás estar seguro de sacar el máximo partido a tus gastos diarios.
El programa Membership Rewards no es el único de su tipo. Chase Ultimate Rewards también ofrece mucha flexibilidad y ofrece más valor que Amex4 cuando se trata de canje. Además, el programa CitiThankYou Rewards ofrece una flexibilidad y un valor en puntos similares al programa Membership Rewards.
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