Con la tarjeta de crédito con reembolso adecuada en tu billetera, puedes ahorrar cientos de dólares al año en los gastos y facturas más comunes. Pero para aprovechar al máximo las recompensas de reembolso que obtienes, debes canjearlas.
Las tarjetas de reembolso son fáciles de canjear en comparación con muchas tarjetas de crédito para viajes y recompensas con programas de recompensas valiosos pero complejos. Normalmente, puede canjear una recompensa en efectivo por un cheque o un crédito en su estado de cuenta, pero algunas tarjetas ofrecen otras opciones. Para aprovechar al máximo su dinero, asegúrese también de tener la mejor tarjeta de reembolso para sus compras más frecuentes.
A continuación, le mostramos cómo utilizar mejor las recompensas en efectivo para sus gastos y objetivos financieros, y qué debe tener en cuenta antes de abrir una nueva tarjeta de devolución de efectivo:
Cómo canjear recompensas de reembolso en efectivo
Antes de solicitar una tarjeta de reembolso, revise los términos y condiciones para ver todas las opciones de canje de recompensas. Cada tarjeta tiene opciones de canje únicas, y algunas pueden adaptarse mejor a sus objetivos financieros que otras.
Los canjes más comunes de tarjetas de crédito con devolución de efectivo incluyen:
- Revisar el correo
- Depósito directo a una cuenta corriente o de ahorros vinculada
- Sus puntos de facturación adquiridos más recientemente
- Tarjeta de regalo
- tienda de fans
- Viaja a través del portal de viajes
Algunas tarjetas de reembolso llaman "puntos" a las recompensas en efectivo, incluso si las canjea por efectivo. Generalmente, estos puntos de bonificación valen un centavo cada uno. Por lo tanto, si tiene una Tarjeta de Comedor 3%, puede ganar 3 puntos por cada $1 que gaste en restaurantes elegibles.
Algunas tarjetas de crédito con reembolso en efectivo también te permiten usar recompensas como puntos de viaje. Por ejemplo, puedes convertir el reembolso en efectivo que obtienes con tu Chase Freedom Flex en puntos flexibles Chase Ultimate Rewards que puedes canjear por viajes. Si también tienes una Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve, puedes combinar tus recompensas y canjearlas por un precio mayor a través del Portal de Chase o transferir tus puntos a aerolíneas y hoteles asociados de Chase.
Cuando esté listo para canjear su recompensa, simplemente inicie sesión en su cuenta de tarjeta en línea o use la aplicación móvil y elija el método de canje. También puede elegir el monto a canjear. Algunas tarjetas tienen un monto mínimo de canje (generalmente $25) que debe obtener antes de poder canjearlas, lo que puede limitar la frecuencia con la que puede canjear recompensas.
¿Cómo funciona la tarjeta de reembolso?
Las tarjetas con devolución de efectivo son las mejores para quien más gasta, ya que le ofrecen el mejor valor de canje por tarjetas con devolución de efectivo y le permiten ganar recompensas donde más gasta.
Las recompensas varían según la tarjeta, pero la mayoría ofrece al menos un bono de 1%, y algunos tipos de compras varían entre 2% y 5%. Muchas tarjetas de crédito con reembolso en efectivo no tienen cuota anual, y algunas incluso extienden la TAE de 0% en compras, transferencias de saldo o ambas por tiempo limitado.
Si buscas ahorrar con reembolsos, revisa tu presupuesto de los últimos meses para ver en qué gastas más: busca categorías como restaurantes, comestibles, gasolina, suscripciones mensuales y más. Asegúrate de que la tasa de tu bono coincida con tu pago habitual.
Una vez que comprenda sus hábitos de gasto, puede elegir el tipo de tarjeta de crédito con devolución de efectivo que mejor lo ayudará a maximizar cada dólar que gasta:
Tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana
Las tarjetas de reembolso con tarifa plana ofrecen el tipo de recompensa en efectivo más simple: obtienes una tarifa fija (generalmente 1.5% o 2%) en cualquier compra, sin restricciones de categoría. Estas tarjetas suelen ser la mejor opción para quienes buscan una forma fácil de obtener recompensas en cada compra sin tener que desarrollar una estrategia. Ejemplos de tarjetas de crédito con reembolso con tarifa plana incluyen la tarjeta Citi Double Cash y la tarjeta Wells Fargo Active Cash.
Tarjetas con devolución de efectivo de categorías de bonificación por niveles
Algunas tarjetas de crédito con reembolso en efectivo ofrecen una tasa base de recompensas (generalmente 1%) en todas las compras, así como recompensas más altas (generalmente entre 2% y 4%) en categorías de recompensas fijas, como compras en restaurantes, viajes o farmacias. Si gasta mucho dinero en ciertas categorías cada mes y desea maximizar las recompensas por esas compras, esta podría ser una buena opción. Las tarjetas de crédito con reembolso en efectivo por niveles incluyen Chase Freedom Unlimited de American Express, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards y Blue Cash Preferred.
Tarjetas de reembolso por categorías rotativas
Las tarjetas de reembolso con niveles rotativos ofrecen mayores recompensas (normalmente 5%, máximo) en los niveles que cambian cada tres meses. Normalmente, es necesario realizar un seguimiento de las categorías y abrirlas trimestralmente. Este tipo de reembolso es probablemente el más valioso si se está dispuesto a desarrollar estrategias a medida que la categoría evoluciona para obtener más recompensas con el tiempo. Las tarjetas de recompensas con reembolso de categorías rotativas incluyen la tarjeta Discover it® Cash Back y la Chase Freedom Flex.
Cómo obtener una tarjeta con devolución de efectivo
La mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas, incluidas las tarjetas con reembolso en efectivo, están dirigidas a consumidores con un historial crediticio bueno o superior. Esto suele incluir a cualquier persona con un puntaje crediticio de 670 o superior, aunque quienes superan los 700 tienen más probabilidades de ser aprobados.
Si necesita mejorar su puntaje crediticio, quizás deba dedicarle tiempo antes de solicitar una oferta competitiva de reembolso. Pero eso no significa que no pueda obtener premios en efectivo al mismo tiempo. También existen diversas opciones de tarjetas de crédito con reembolso para personas con buen o mal historial crediticio.
Por ejemplo, puedes obtener crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards con un historial crediticio regular (puntuaciones típicas entre 580 y 669) y obtener un reembolso fijo de 1.5% en cada compra. La cuota anual es de $39.
Una vez que haya creado su saldo pagándolo en su totalidad a tiempo, puede optar por actualizar o solicitar otras opciones de tarjeta de devolución de efectivo que se adapten mejor a sus gastos.
Cómo elegir la mejor tarjeta de reembolso para ti
Para encontrar la mejor tarjeta de reembolso con el mejor valor de canje para tus compras, primero determina qué tipo de tarjeta te interesa. Por ejemplo, ¿preferirías recibir 2% de reembolso en todas tus compras o 4% en categorías de recompensas específicas, como comida y comestibles, en las que más gastas?
También debe asegurarse de que le gusten las opciones de canje de la tarjeta que está considerando. Si bien las tarjetas Chase, como la Chase Freedom Flex, le permiten canjear recompensas por reembolsos en efectivo, estados de cuenta, mercancía, viajes y más, algunas tarjetas limitan el canje a solo estados de cuenta.
Otros factores a considerar incluyen las cuotas anuales y los beneficios para el titular de la tarjeta, como protección de compras, garantías extendidas o seguro de viaje. Además, verifique si la tarjeta ofrece una TAE de 0% en compras, transferencias de saldo o ambas. De ser así, puede ahorrar en intereses al pagar compras grandes o consolidar deudas con otras tarjetas.
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