La tasa semanal promedio de su hipoteca a tasa fija a 30 años subió a 5,11%, según Freddie Mac.
La tasa subió 0,11 puntos porcentuales respecto de la semana pasada.
"Las tasas hipotecarias aumentaron por séptima semana consecutiva a medida que los rendimientos de los bonos del Tesoro continuaron aumentando", dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
Para su resumen de precios, Freddie revisaba las cotizaciones de la semana que terminaba cada jueves. La tasa de interés promedio representa aproximadamente lo que un prestatario con una calificación crediticia alta y un pago inicial de 20% esperaría si solicitara una hipoteca ahora. Los prestatarios con calificaciones crediticias más bajas generalmente reciben tasas de interés más altas.
Por otro lado, Eragoncred se basa en la actividad crediticia del día anterior y representa la tasa de interés promedio que un prestatario con una calificación crediticia de 700 y una rebaja de 20% debería esperar. Tenga en cuenta que las tasas de interés disponibles varían según el prestamista y cambian constantemente.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias promedio fueron más altas esta semana:
- La tasa hipotecaria fija a 30 años actual es 5.11%, pagando 0.8 puntos porcentuales, 0.11 puntos porcentuales más que la semana pasada. Esta semana, la tasa a 30 años promedió 2,97% hace un año.
- La tasa hipotecaria fija a 15 años actual es 4.38%, pagando 0.8 puntos porcentuales, un aumento de 0.21 puntos porcentuales en la semana. La misma semana del año pasado, la tasa a 15 años promedió 2,29%.
- La tasa hipotecaria ajustable 5/1 actual es 3.75%, pagando 0.3 puntos porcentuales, 0.06 puntos porcentuales más que la semana pasada. La tasa promedio del año pasado fue 2,83%.
La tasa hipotecaria actual y su pago mensual
Su tasa hipotecaria puede tener un gran impacto en el precio de la vivienda que puede pagar mensualmente y en el monto de su pago.
Si compra una casa de $250,000 y realiza un pago inicial de 20% ($50,000), terminará con un saldo de préstamo inicial de $200,000. Para un préstamo hipotecario de $200,000 con una tasa fija a 30 años:
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Tasa de interés 3% = pago mensual $843 (sin incluir impuestos, seguro ni cuotas de HOA)
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Tasa de interés 4% = pago mensual $955 (sin incluir impuestos, seguro ni cuotas de HOA)
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Hasta 6% = $1,199 por mes (sin incluir impuestos, seguros ni cargos de HOA)
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Hasta 8% = $1,468 por mes (sin incluir impuestos, seguros ni cargos de HOA)
Puede probar una calculadora de hipotecas para ver cómo las tasas de interés más bajas u otros cambios podrían afectar sus pagos. La Calculadora de asequibilidad de vivienda también puede estimar el monto máximo del préstamo para el cual usted podría ser elegible en función de sus ingresos, relación deuda-ingreso, tasa de interés hipotecaria y otras variables.
Otros factores que determinan cuánto pagas cada mes son:
Período:
Elegir una hipoteca a 15 años en lugar de una a 30 años aumentará su pago hipotecario mensual pero reducirá el interés pagado durante la vida del préstamo.
Arreglado con ARM:
La tasa hipotecaria de una hipoteca de tasa ajustable se restablece periódicamente (después del período introductorio) y el pago mensual cambia en consecuencia. Con un préstamo a tasa fija, el pago de la cuota permanece igual durante todo el plazo.
Impuestos, cuotas de HOA, seguro:
Las primas de seguro para propietarios de vivienda, los impuestos sobre la propiedad y las tarifas de la asociación de propietarios generalmente están incluidos en el pago mensual de su hipoteca. Comuníquese con su agente inmobiliario para estimar estos costos.
Seguro hipotecario:
El seguro hipotecario cuesta hasta 1% del valor de su préstamo hipotecario por año. Los prestatarios con préstamos tradicionales pueden evitar el seguro hipotecario personal realizando un pago inicial 20% o alcanzando un valor real de la vivienda 20%. Los prestatarios de la FHA pagan primas de seguro hipotecario durante la vida del préstamo.
Costo de liquidación:
Algunos compradores de vivienda están pagando los costos de transacción de una nueva casa en un préstamo, lo que aumenta su deuda y aumenta sus pagos mensuales. Los costos de cierre generalmente están entre 2% y 5% del precio de venta.
Información actual sobre las tasas hipotecarias actuales
¿Durarán las tasas hipotecarias actuales?
Las tasas de interés más altas han incrementado la asequibilidad para los potenciales compradores de viviendas que ya luchan con precios de vivienda altos y baja oferta. Como las tasas de interés continúan aumentando como se espera, más compradores podrían quedar marginados.
“Si bien la primavera suele ser la temporada de mayor actividad para los compradores de viviendas, el aumento de las tasas de interés ha provocado cierta volatilidad en la demanda”, dijo Khater. “Aún es un mercado de vendedores, pero los compradores que aún estén interesados en comprar una casa podrían encontrar que la competencia ha disminuido”.
El rendimiento del bono del Tesoro estadounidense a 10 años abrió a 2,836% en las primeras operaciones del jueves. Las tasas hipotecarias a 30 años tienden a ser 1,8 puntos porcentuales más altas que las de los bonos gubernamentales a 10 años.
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¿Cómo afectan las tasas hipotecarias a las ventas de viviendas?
El número total de solicitudes de hipotecas continuó disminuyendo. Las solicitudes cayeron 5% sobre una base ajustada estacionalmente para la semana que finalizó el 15 de abril, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Para aquellos que aún no han refinanciado, el plazo se está acortando. Para algunos compradores de vivienda potenciales, las tasas más altas están poniendo sus planes en suspenso.
“En un mercado inmobiliario que enfrenta problemas de asequibilidad y un inventario bajo, las tasas de interés más altas también están generando una disminución o retraso en la demanda de compra de viviendas”, dijo Joel Kan, vicepresidente de pronósticos económicos e industriales de MBA. “La actividad de compra de viviendas ha sido volátil en las últimas semanas y aún no ha experimentado la recuperación típica en esta época del año”.
- Las solicitudes de compra disminuyeron 3% respecto de la semana anterior y 14% respecto del año anterior.
- Las tasas de interés más altas desalientan la refinanciación. El número de solicitudes de refinanciación cayó 4% semanalmente y 68% año tras año.
Guía de tasas hipotecarias actuales
¿Debería congelar mi tasa hipotecaria hoy?
Establecer una tasa de interés una vez que haya aceptado una oferta de vivienda (y haya encontrado una tasa con la que esté satisfecho) puede ayudar a garantizar tasas competitivas y pagos mensuales de hipoteca asequibles. Un bloqueo de tasa de interés significa que su prestamista generalmente le garantizará una tasa de interés acordada dentro de 45 a 60 días, independientemente de cualquier cambio en la tasa de interés promedio. Establecer tasas de interés competitivas protege a los prestatarios del aumento de las tasas de interés antes de contratar una hipoteca.
Es posible que sea posible esperar para ver si las tasas bajan antes de fijar una tasa hipotecaria, pero puede que no sea necesario. Pregúntele a su prestamista sobre la opción de “flotar hacia abajo”, que puede ofrecerle una tasa más baja si el mercado cambia durante su período de bloqueo. Estos suelen costar unos cientos de dólares.
¿Qué son los puntos hipotecarios?
Los puntos de reembolso son una forma para que los prestatarios reduzcan sus tasas hipotecarias. Al comprar puntos, en realidad estás pagando una parte del interés que el banco cobra por adelantado sobre el préstamo. A cambio del pago inicial, puede obtener una tasa de interés más baja, lo que puede resultar en pagos mensuales más bajos y ahorros en el costo total del préstamo durante la vida del mismo.
Los puntos de reembolso hipotecario generalmente cuestan 1% del monto de su préstamo y pueden reducir su tasa de interés hasta en 0,25 puntos porcentuales. (Por lo tanto, para una hipoteca de $200.000, un punto costaría $2.000). La reducción exacta varía según el prestamista. Consulte siempre con el prestamista para ver cuánto se reducirá cada artículo.
Los puntos de descuento solo se otorgarán si has alquilado el apartamento durante el tiempo suficiente. Vender su casa o refinanciar su hipoteca antes de alcanzar el punto de equilibrio puede anular la estrategia de puntos de descuento.
En algunos casos, como cuando un depósito más grande puede ayudarlo a evitar pagar incentivos de PMI, tiene más sentido colocar el efectivo adicional sobre su depósito en lugar de un punto de reembolso.
¿Cuál es una buena tasa de interés para una hipoteca?
Una buena tasa hipotecaria es aquella que le permite afrontar fácilmente sus pagos mensuales y otros detalles del préstamo que se ajusten a sus necesidades. Tenga en cuenta detalles como el tipo de préstamo (es decir, si la tasa de interés es fija o variable), el plazo del préstamo, las tarifas de procesamiento y otros costos.
Sin embargo, hoy en día las tasas hipotecarias están cerca de mínimos históricos. Las tasas promedio de Freddie Mac muestran lo que un prestatario con un pago inicial de 20% y un puntaje de crédito alto puede obtener si habla con un prestamista esta semana. Es posible que vea tasas de interés más altas si paga un pago inicial bajo, tiene un puntaje de crédito bajo o solicita una hipoteca no calificada (o un préstamo grande). Los datos sobre tasas hipotecarias diarias de Money muestran que los prestatarios con una puntuación crediticia de 700 están pagando actualmente alrededor de 3,6%.
¿Qué calificación crediticia utilizan los prestamistas hipotecarios?
La mayoría de los prestamistas hipotecarios utilizan su puntaje FICO (un puntaje crediticio preparado por Fair Isaac Corporation) para determinar su solvencia.
Los prestamistas requerirán un informe crediticio completo que combine información de las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Transunion y Equifax. El informe también incluye su puntaje FICO según lo informado por cada agencia de informes crediticios.
Cada agencia de crédito tiene una puntuación FICO diferente y su prestamista generalmente utiliza la puntuación media al evaluar su solvencia. Al solicitar una hipoteca con un socio, el prestamista puede confiar en la calificación crediticia promedio de los prestatarios de ambos lados.
Los prestamistas también tienen acceso a un informe de crédito hipotecario más completo que incluye información más detallada que no se muestra en el informe estándar, como: B. Historial laboral y salario actual.
¿Cuál es la diferencia entre una tasa de interés hipotecaria y una APR?
Los prestatarios a menudo confunden la tasa de interés y la tasa anual (TPA). Esto es comprensible ya que ambas tasas de interés están relacionadas con el monto del préstamo que usted paga. Estos términos son similares pero no sinónimos.
La tasa de interés es la tarifa que cobra un préstamo sobre el monto principal tomado en préstamo. Piense en ello como el costo base de pedir dinero prestado para comprar una casa.
La TAE representa el costo total del préstamo, incluida la tasa de interés más cualquier cargo asociado con la obtención del préstamo. La TAE siempre será más alta que las tasas de interés.
Por ejemplo, un préstamo con una tasa de interés de 3,1% y una comisión de $2.100 tendría un TAE de 3,169%.
Al comparar las tasas de diferentes préstamos, observe tanto la TAE como la tasa de interés. La Tasa de Porcentaje Anual (APR) representa el costo real a lo largo de la vida del préstamo, pero también debes considerar lo que puedes pagar por adelantado versus lo que pagarás con el tiempo.
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
Los prestamistas utilizan una variedad de factores para establecer las tasas de interés diariamente. La fórmula de cada prestamista será ligeramente diferente, pero tendrá en cuenta la tasa actual de los fondos federales (la tasa a corto plazo fijada por la Reserva Federal), las tasas de los competidores e incluso cuántos empleados tienen disponibles para suscribir préstamos. Su elegibilidad personal también afecta las tarifas ofrecidas.
En general, las tasas de interés siguen el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años. Las tasas hipotecarias promedio suelen ser alrededor de 1,8 puntos porcentuales más altas que los rendimientos de los bonos a 10 años.
Los rendimientos importan porque los prestamistas no mantienen sus hipotecas en los libros por mucho tiempo. En lugar de ello, los prestamistas venden hipotecas a empresas como Freddie Mac y Fannie Mae para liberar fondos para más préstamos. Estas hipotecas luego se agrupan en los llamados títulos respaldados por hipotecas y se venden a inversores. Los inversores sólo comprarán si ganan un poco más que con los bonos del gobierno.
¿Cómo obtener la mejor tasa hipotecaria?
Encontrar las mejores tasas hipotecarias puede significar tasas más bajas y muchos ahorros. Según Freddie Mac, los prestatarios que obtienen una cotización de tasa de interés de otro prestamista ahorran un promedio de $1,500 durante la vida del préstamo. Si recibe cinco ofertas, ese número aumenta a $3,000.
El mejor prestamista hipotecario para usted es el que puede ofrecerle la tasa de interés más baja y los términos que desea. Su banco local o cooperativa de crédito es un buen lugar para consultar. Los prestamistas en línea han aumentado su participación en el mercado durante la última década y prometen aprobarlo previamente en minutos.
Compare tasas y condiciones y asegúrese de que su prestamista tenga el tipo de hipoteca que necesita. Por ejemplo, no todos los prestamistas ofrecen préstamos FHA, hipotecas respaldadas por el USDA o préstamos VA. Si no está seguro de las credenciales de un prestamista, solicite su número NMLS y busque reseñas en línea.
¿Por qué mi tasa hipotecaria es más alta que el promedio?
No todos los solicitantes obtendrán la mejor tasa al obtener un nuevo préstamo o refinanciamiento. La puntuación crediticia, el plazo del préstamo, la tasa de interés (fija o variable), el monto del pago inicial, la ubicación y el tamaño del préstamo afectan las tasas hipotecarias ofrecidas a los compradores de viviendas individuales.
Las tasas de interés también varían entre los prestamistas hipotecarios. Se estima que aproximadamente la mitad de los compradores solo consideran a un prestamista, principalmente porque tienden a confiar en el asesoramiento de un agente inmobiliario. Sin embargo, esto significa que pueden perderse precios más bajos en otros lugares.
Freddie Mac estima que los compradores que recibieron ofertas de cinco prestamistas diferentes tuvieron una tasa promedio de 0,17 puntos porcentuales más baja que los compradores que no recibieron múltiples ofertas. Si desea encontrar la mejor tasa de interés y plazo para un préstamo, tiene sentido investigar un poco primero.
¿Debería refinanciar su hipoteca si las tasas de interés bajan?
Si es el momento adecuado para refinanciar su préstamo hipotecario depende de muchos factores. La mayoría de los expertos coinciden en que si su tasa hipotecaria actual es 0,75 por ciento más alta que la tasa hipotecaria actual, debería considerar refinanciar su hipoteca. Algunos dicen que la refinanciación tiene mucho sentido si puedes reducir tu tasa hipotecaria en solo 0,5 puntos porcentuales (digamos, de 3,5% a 3%). No tiene sentido refinanciar cada vez que las tasas de interés bajan un poco porque las comisiones hipotecarias consumen sus ahorros.
Muchos de los mejores prestamistas de refinanciación de hipotecas pueden ofrecerle una cotización sin intereses para ayudarle a determinar si el dinero que ahorra en intereses justifica el costo del nuevo préstamo. Intente obtener una cotización con una verificación de crédito suave que no dañe su puntaje crediticio.
Puede aumentar sus ahorros en intereses eligiendo un plazo de préstamo más corto, como una hipoteca a 15 años. Sus pagos serán más altos, pero con el tiempo ahorrará en intereses y pagará la casa más rápido.
¿Cuánto afectan las tasas de interés a los pagos de la hipoteca?
En términos generales, cuanto menor sea la tasa de interés, menor será su pago mensual. P.ej:
Si tiene una hipoteca a tasa fija a 30 años de $300,000 a 4%, su pago mensual es de $1,432 (excluyendo impuestos a la propiedad y seguro). Pagará un total de $215,608 en intereses durante la vida del préstamo.
Un préstamo del mismo tamaño tiene una tasa de interés de 3% y un pago mensual de $1,264. Usted pagó un total de $155,040 en intereses, lo que representa un ahorro de más de $60,000.
Una calculadora de hipotecas puede ayudarle a determinar cómo las diferentes tasas hipotecarias y los pagos más bajos afectan sus pagos mensuales. Considere tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito para obtener mejores tasas de interés.
Resumen de las tasas hipotecarias actuales
Las tasas hipotecarias promedio fueron más altas esta semana:
La tasa hipotecaria fija a 30 años actual es 5.11%, pagando 0.8 puntos porcentuales, 0.11 puntos porcentuales más que la semana pasada. Esta semana, la tasa a 30 años promedió 2,97% hace un año.
La tasa actual de una hipoteca a tasa fija a 15 años es 4.38%, pagando 0.8 puntos porcentuales, un aumento de 0.21 puntos porcentuales en la semana. La misma semana del año pasado, la tasa a 15 años promedió 2,29%.
La tasa hipotecaria ajustable 5/1 actual es 3.75%, pagando 0.3 puntos porcentuales, 0.06 puntos porcentuales más que la semana pasada. La tasa promedio del año pasado fue 2,83%.
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