Chase ofrece a los titulares de tarjetas de crédito opciones creativas de pago y préstamos: My Chase Plan y My Chase Loan. My Chase Plan es una versión de Comprar ahora, pagar después, mientras que My Chase Loan permite a los titulares de tarjetas pedir prestado contra su límite de crédito disponible. Esto es lo que debes saber antes de utilizar estos programas.
Cómo funciona mi plan de persecución
My Chase Plan es un plan BNPL exclusivo para titulares de tarjetas Chase. “BNPL se ha vuelto tan exitoso que los actores tradicionales están empezando a pensar en cómo lidiar con ello”, dijo Mike Sullivan, asesor financiero personal de Take Charge America, una agencia sin fines de lucro de asesoramiento crediticio y gestión de deuda. “Algunos de ellos intentan competir ofreciendo el mismo programa”.
Funciona así. Después de comprar $100, inicie sesión en su aplicación Chase o cuenta en línea y seleccione la opción “Pagar con mi plan Chase”. Dependiendo de tus compras y tu calificación crediticia, tendrás uno, dos o tres planes para elegir. La duración del programa puede variar entre 3 y 18 meses.
Una vez que comienza tu plan, pagarás un monto fijo durante una cantidad determinada de meses, que simplemente se agrega al pago mínimo de tu tarjeta. Si bien no hay intereses, al monto del pago se le agrega una tarifa mensual fija en función del monto de cada compra, la cantidad de ciclos de facturación y otros factores, por lo que distribuir el pago genera costos.
Pros y contras de mi programa Chase
Ventajas
- Muy cómodo. No se requiere ninguna solicitud ni verificación de crédito, ya que las compras elegibles indicarán automáticamente si la opción My Chase Plan está disponible. “¿Por qué abrir otra cuenta cuando puedes sacar tu tarjeta y decir: ‘Quiero pagar en tres, diez o dieciocho cuotas’?”, preguntó Sullivan.
- Es más general que otros esquemas BNPL. Los principales servicios BNPL, como Afterpay de PayPal, Klarna, Zip y Pay, dividen las compras en cuatro pagos en los cuatro casos más comunes. Mi plan Chase ofrece más flexibilidad y una mayor duración.
- Proporciona estructura. Si prefiere un saldo renovable a largo plazo o pagar solo el monto mínimo de su tarjeta, el monto de pago fijo de My Chase Plan garantiza que pague sus compras dentro de un período de tiempo establecido. Incluso con los cargos adicionales, podría terminar costando menos que mantener un saldo durante meses o años.
- Serás recompensado. Debido a que utiliza su tarjeta Chase para su primera compra, ganará puntos o reembolsos en efectivo.
Contras
- No es gratis Incluso si no le cobran una Tasa de Porcentaje Anual (APR) al momento de la compra, es importante no pasar por alto la tarifa mensual adicional, dijo Sullivan.
- Podría afectar su puntuación crediticia. Si utiliza My Chase Plan, esto puede afectar su utilización de crédito (el porcentaje de crédito disponible que utiliza). Esto es importante porque la utilización del crédito es uno de los factores más importantes en el cálculo de una puntuación crediticia. Cuanto mayor sea su utilización, más se verá afectada su puntuación.
- Aumenta sus obligaciones de deuda mensuales. Debería considerar cuidadosamente aumentar sus obligaciones de facturación mensual, especialmente en épocas de inflación, dijo Sullivan. Él dijo que uno debería preguntarse: “Si me endeudo ahora y las cosas siguen así, ¿seré capaz de pagarlas?”
Así funciona mi préstamo Chase
My Chase Loan le permite tomar prestado del crédito disponible, pero de una manera más amigable para el consumidor que un adelanto de efectivo. Al principio no hay tarifas y, de hecho, tienes una Tasa de Porcentaje Anual (APR) más baja (en lugar de más alta) sobre el monto que pides prestado. My Chase Loan solo utiliza una parte de su límite de crédito, por lo que puede seguir usando la tarjeta para realizar compras cuando lo necesite.
Para configurar su préstamo My Chase en línea o en su aplicación, elija el monto de su préstamo (el mínimo es $500, el máximo depende de su calificación crediticia e historial de cuenta). A continuación, decide cuánto tiempo quieres que dure el préstamo (12, 18 o 24 meses). Una vez que tome una decisión, el dinero se transferirá a su cuenta bancaria dentro de dos días hábiles. Su plan de pago mensual fijo comienza con el próximo ciclo de facturación.
"La idea de poder simplemente hacer clic en un botón y depositar ese dinero en un préstamo a una tasa fija y a una tasa anual razonable puede ser atractiva para emergencias", dijo Sullivan. Sin embargo, advirtió contra la toma de préstamos por compras impulsivas.
Pros y contras de mi préstamo Chase
Ventajas
- Obtenga efectivo rápidamente en caso de emergencia. "Si alguien necesita instalar una nueva unidad de aire acondicionado en su casa, esta podría ser una excelente alternativa a una tarjeta de crédito tradicional", dijo Brian Stivers, representante de asesores de inversiones y fundador de Stivers Financial Services.
- No hay verificación de solicitud ni de crédito. "Si eres un buen cliente, es probable que obtengas buenas condiciones", dijo Sullivan, dado que ya eres un prestatario aprobado. Sucede inmediatamente.
- Una Tasa de Porcentaje Anual (APR) menor que el precio de compra normal de su tarjeta. Si bien pedir dinero prestado a un banco generalmente se considera una mala idea debido a la alta tasa anual (APR) y las tarifas, My Chase Loan tiene una APR más baja que la tarjeta y no tiene tarifas.
Contras
- Quizás consigas mejores precios en otros lugares. Si bien la tasa anual (APR) es más baja que la tasa normal de la tarjeta, eso no significa que no pueda obtener una mejor oferta. “Actualmente existen muchas fuentes de préstamos a plazos y préstamos personales, y solo son 6% o 7%”, dijo Sullivan. La pregunta es, ¿cuál es la TAE de un préstamo de Chase? Aun así, hay que tenerlo en cuenta.
- Podría verse tentado a gastar más de lo que puede permitirse. “Asegúrate de que necesitas lo que pides prestado, no sólo porque es fácil de conseguir”, dijo Stevers. Agregó que hay una gran diferencia entre un préstamo para reparaciones de vivienda y unas vacaciones en la playa.
- No hay recompensa Los préstamos con My Chase no devuelven puntos ni efectivo como las compras con una tarjeta de crédito normal.
Mi alternativa de persecución
Si bien My Chase Plan y My Chase Loan ofrecen dos opciones convenientes, es mejor explorar otros productos de préstamo para decidir cuál es el mejor para usted. A continuación se presentan algunos otros factores a tener en cuenta:
Oferta con 0% TAE. “Siempre recomiendo a las personas que, siempre que sea posible, busquen acuerdos con intereses puros 0% si saben que quieren pagar una compra grande en unos pocos meses”, dice Stivers. Este puede ser un período introductorio de 0 % APR en tarjetas de crédito o productos con intereses diferidos. La clave es asegurarse de pagar el saldo total antes de que finalice el período promocional.
Servicio BNPL. Si hay otros proveedores de BNPL en el punto de venta, debería considerar hacerlo, ya que generalmente no cobran tarifas ni intereses. Sin embargo, normalmente tendrás que retirar el importe total en un plazo de tiempo más corto.
Préstamo personal. "En mi experiencia, todos los préstamos con tarjetas de crédito tienen tasas de interés más altas que las que usted calificaría para un préstamo de su cooperativa de crédito o banco local", dijo Stevers. Si tiene una buena calificación crediticia y califica para términos favorables y aprobación de tiempo, es mejor buscar un préstamo personal con bajo interés.
Préstamos de vivienda. La tasa de interés de un préstamo con su vivienda como garantía suele ser más baja que la de otros tipos de préstamos porque el préstamo está garantizado por su vivienda. Sin embargo, si no puede pagar su préstamo, corre el riesgo de perder su casa. Los requisitos también son más estrictos y el proceso de solicitud es más largo.
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