Obtener su primera tarjeta de crédito es un gran paso hacia la creación del crédito que necesitará más adelante en la vida. Al usar su nueva tarjeta de crédito de manera responsable y sabia, puede comenzar a construir un historial crediticio valioso y aprender nuevos hábitos que lo beneficiarán durante las próximas décadas.
Debe asegurarse de tener un plan que le ayude a aprovechar al máximo su primera tarjeta de crédito y, al mismo tiempo, evitar los principales inconvenientes del plástico. No es ningún secreto que muchas personas se meten en problemas financieros con su primera tarjeta de crédito, ya sea acumulando deudas o atrasándose en los pagos que perjudican su puntuación.
Si está entusiasmado con su nueva tarjeta y quiere asegurarse de utilizarla en su beneficio, estos son los pasos que debe seguir ahora.
Utilice su tarjeta únicamente para compras que pueda afrontar y pagar de inmediato.
Debido a las altas tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito, rara vez son la mejor opción cuando necesitas saldar más de un mes. Después de todo, la tasa de interés promedio de todas las principales tarjetas de crédito en este momento es de poco menos de 17%, y muchas tarjetas de nivel básico tienen tasas incluso más altas.
Con esto en mente, solo debes cobrar por compras que puedas pagar de inmediato y evitar por completo “lavar” compras con plástico. Además, intente utilizar su tarjeta de crédito y un presupuesto o plan de gastos mensual.
Adquiera el hábito de pagar el saldo en su totalidad
Cargar sólo lo que puedes pagar también allana el camino para pagar el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Este paso no sólo le ayudará a evitar pagar intereses de tarjetas de crédito, sino que también le ayudará a evitar un creciente saldo de deuda.
La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización del crédito por debajo de 10% (o hasta 30%) para obtener mejores resultados.
Configurar pagos automáticos
Como mencionamos anteriormente, su historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje FICO, por lo que debe asegurarse de nunca pagar su factura de tarjeta de crédito después de su vencimiento. Si le preocupa olvidarse, considere configurar pagos automáticos que se debitarán de su cuenta bancaria en la fecha de vencimiento del resumen de su tarjeta de crédito.
Incluso puedes configurar pagos automáticos para que solo se pague automáticamente el importe mínimo. Esto no le ayudará a mover su saldo de un ciclo de facturación al siguiente, pero le ayudará a evitar cargos por pagos atrasados y penalidades por Tasa de Porcentaje Anual (APR).
Gasta para obtener recompensas
Si su nueva tarjeta de crédito ofrece reembolsos en efectivo o puntos de bonificación en sus compras, aproveche esos beneficios sin ponerse en riesgo. Por ejemplo, asegúrese de cobrar las compras que caen dentro de una de las categorías de recompensa de su tarjeta, pero no gaste de más para ganar recompensas.
Además, intente cumplir con los requisitos de gasto mínimo que necesita para recibir su bono de registro. Simplemente no compres cosas que no necesitas para cumplir con el umbral.
Las recompensas no valen la pena si terminas equilibrándote. Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen reembolsos de hasta 2%, y con tasas de tarjetas de crédito actuales que rondan los 17%, es fácil ver que buscar recompensas en la deuda es una propuesta perdedora.
Familiarícese con los beneficios de las tarjetas de crédito
Además, infórmese sobre los beneficios o características que ofrece su tarjeta de crédito, como: B. Garantías extendidas, protección contra daños o robo de compras o beneficios de seguro de viaje.
Conocer los beneficios que ofrece su tarjeta de crédito lo coloca en la mejor posición para aprovecharlos. Recuerde que la mayoría de los beneficios requieren que primero pague con tarjeta. Por ejemplo, solo puede obtener beneficios de seguro de viaje para viajes que pague con tarjeta de crédito, mientras que la protección de compras solo se aplica a artículos que pague con tarjeta de crédito.
Monitorea tu puntuación crediticia
Por último, asegúrese de monitorear su uso de crédito y el progreso en el proceso de construcción de crédito. Esto le permite detectar problemas a medida que surgen, y monitorear su puntaje de crédito también puede ayudarle a detectar señales de robo de identidad o fraude.
Afortunadamente, muchas compañías de tarjetas de crédito le permiten obtener un puntaje de crédito gratuito en su estado de cuenta mensual de tarjeta de crédito. Programas como CreditWise de Capital One y Credit Journey de Chase también pueden ayudarle a realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y su solvencia general de forma gratuita.
Resultado final
Obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito puede ser un momento emocionante, pero debe asegurarse de tener un plan para maximizar la experiencia. Al usar su tarjeta de crédito conscientemente, evitar deudas a largo plazo y aprovechar las recompensas y beneficios de su tarjeta de crédito, puede ganar más y comenzar a desarrollar hábitos crediticios positivos que pueden durar toda la vida.
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