El Tarjeta de creación de crédito Chime Hace lo mismo que una tarjeta de crédito asegurada tradicional: le ayuda a construir su historial crediticio si no tiene crédito o tiene mal crédito.
Pero las similitudes terminan ahí, ya que la tarjeta de tarifa anual $0 de Stride Bank no requiere un depósito mínimo de garantía e incluso le permite ajustar su límite de crédito. Tampoco se requiere verificación de crédito y, quizás lo más sorprendente, no se cobran intereses; Básicamente, estás guardando tu dinero para pagar la factura de tu tarjeta de crédito. En cierto modo, es similar a una tarjeta de débito prepaga recargable, excepto que informa su actividad a las agencias de crédito.
Estas características únicas ciertamente pueden ayudarlo con su recorrido crediticio, pero debe estar dispuesto a abrir una cuenta con Chime. Además, debido a las barreras de seguridad de la tarjeta, es posible que no esté preparado para administrar otros tipos de productos de crédito más adelante. En este punto, una vez que esté listo, no hay forma de actualizar a una tarjeta tradicional no segura.
Características clave de la tarjeta de creación de crédito Chime
Tipo de tarjeta: segura.
Cuota anual: $0.
Depósito: No hay ningún requisito de depósito mínimo. El dinero que transfiere desde su cuenta de gastos de Chime a su cuenta segura de Credit Builder es la cantidad que puede gastar con la tarjeta.
Bonificación: ninguna.
Recompensa: Ninguna.
Abril: no aplicable
Tarifas de transacciones externas: Ninguna.
Otras ventajas:
- No se requiere verificación de crédito.
- Los pagos se informan a las tres principales agencias de crédito.
Cómo funciona la tarjeta de crédito Visa Chime Credit Builder
Para obtener la tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder, debe abrir una cuenta de gastos Chime y realizar un depósito directo de al menos $200 en los últimos 365 días.
En lugar de un depósito único, puede “distribuir” fondos a su tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder transfiriendo fondos desde su cuenta de gastos Chime a su cuenta Secured Credit Builder, que se convierte en su línea de crédito: usted está disponible en Bells aplicación. Cuando necesite efectivo, puede transferir dinero a su cuenta de gastos de Chime a través de la aplicación Chime y puede retirar dinero con su tarjeta de cajero automático Chime.
Beneficios de la tarjeta de crédito Visa Chime Credit Builder
Sin verificación de crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito, incluso las garantizadas, realizan una verificación rigurosa de su informe crediticio cuando presenta la solicitud, lo que ayuda a los emisores de tarjetas a evaluar su solvencia. Incluso si posteriormente se le aprueba la tarjeta, estos resultados reducirán temporalmente su puntaje crediticio en algunos puntos, lo cual no es ideal si es nuevo en el mundo del crédito. Pero la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® no verifica su puntaje crediticio cuando presenta la solicitud, lo que significa que es perfecta para personas con mal crédito o sin crédito.
Límite de crédito ajustable
El dinero que transfiere desde su cuenta de gastos de Chime a su cuenta segura de Credit Builder es la cantidad que puede gastar en su tarjeta. Puede transferir fondos automáticamente cada vez que le paguen o manualmente. Las transferencias de dinero son casi instantáneas y tardan aproximadamente un minuto. Con la tarjeta de crédito Visa® de Chime Credit Builder, puede comprar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa. Otras tarjetas de crédito aseguradas tienen un límite de crédito establecido y es posible que deba usar la tarjeta durante varios meses para calificar para un aumento del límite de crédito.
No interesado
Chime Credit Builder no cobra intereses porque no puede gastar más que el monto en su cuenta segura de Credit Builder. En cierto modo, es una tarjeta de crédito que comparte similitudes con una tarjeta de débito prepaga recargable. Esto es útil porque no puede contraer deudas de tarjeta de crédito con esta tarjeta. Otras tarjetas de crédito aseguradas cobran altas tasas de interés, por lo que puede contraer deudas costosas al intentar construir su historial crediticio.
El límite máximo de la tarjeta de crédito no afectará su puntaje crediticio
Su uso de crédito no se informa a las agencias de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por el porcentaje de sus fondos totales disponibles que tiene que gastar. Pero a diferencia de las tarjetas de débito prepagas, se informa su historial de pagos y otros factores, por lo que es importante pagar a tiempo. Si no realiza un pago, su tarjeta se desactivará hasta que pague el saldo. Si su pago se retrasa más de 30 días, se informará a la agencia de crédito y puede afectar su puntaje crediticio.
El pago automático hace que los pagos puntuales sean muy sencillos
Una función de creación de crédito más segura (una variación de la opción de transferencia automática disponible en las tarjetas de crédito más tradicionales) puede evitar pagos atrasados inesperados.
Cada vez que realiza una compra con la tarjeta, el monto total de la compra se retiene en su cuenta de Secured Credit Builder. Una vez vencida su factura, el dinero pendiente se utilizará automáticamente para el pago. Esto evita que usted realice pagos atrasados sin tener el dinero para pagar la factura en su totalidad.
Desventajas y alternativas
Requiere una cuenta Chime Spending y depósito directo
La conexión entre la cuenta de gastos Chime y la tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder facilita una experiencia de usuario única para la tarjeta, pero abrir una cuenta y recibir depósitos directos puede presentar algunas dificultades. Muchas otras tarjetas de crédito aseguradas también requieren una cuenta bancaria para realizar depósitos, pero la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una opción para cualquier persona que no tenga una cuenta bancaria. Puede pagar su depósito con tarjeta de débito o cheque, o mediante giro postal o Western Union.
Sin bonificación ni bonificación por registro
En el pasado, era bastante raro que las tarjetas de crédito aseguradas ofrecieran recompensas, pero eso ha cambiado en los últimos años. Desafortunadamente, la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® no forma parte de esta tendencia. No ofrece ningún programa de recompensas.
Por supuesto, las recompensas no son la principal prioridad cuando trabaja para mejorar su puntaje crediticio. Pero es un placer tenerlas y son una de las cartas de esta clase. Por ejemplo, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® con una tarifa anual de $0 obtiene un reembolso en efectivo de 2% en compras trimestrales de hasta $1,000 en gasolineras y restaurantes (luego se reembolsan 1%) y un reembolso en efectivo de 1% en todas las demás compras. Los nuevos titulares de tarjetas son elegibles para una oferta de bonificación y detalles de Discover: “Oferta introductoria: Concurso de devolución de efectivo ilimitado, solo de Discover. ¡Discover duplica automáticamente todos los reembolsos en efectivo que gane al final de su primer año! Sin gasto mínimo ni recompensa máxima. Dólar por dólar”.
En el camino de actualización
La tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio, pero una vez hecho esto, no existe una tarjeta de nivel superior para actualizar. Así que hay pocas razones para seguir usándolos. Si elige una tarjeta de crédito que ofrece recompensas y otros beneficios, deberá abrir una cuenta nueva con un emisor de tarjeta completamente diferente.
No proporciona la práctica de gestionar tarjetas más tradicionales.
La tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder facilita el control de su presupuesto y el pago de las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo. Esa es una gran noticia para su puntaje crediticio, pero cada tarjeta de crédito que termine comprando funcionará de manera muy diferente.
Una vez que comienza a utilizar una tarjeta de crédito sin garantía con tasas de interés y tarifas, la rueda de entrenamiento se relaja significativamente. Con una tarjeta de crédito renovable, puede gastar hasta su límite de crédito, realizar un pequeño pago mínimo cuando solicita un préstamo y luego gastar hasta su límite nuevamente. Si paga tarde, podría enfrentar cargos por pagos atrasados, tasas de interés más altas y una gran caída en su puntaje crediticio.
La tarjeta de creación de crédito Chime definitivamente lo ayudará a desarrollar su crédito, pero antes de solicitar otra tarjeta de crédito más adelante, familiarícese con su funcionamiento.
¿Debería obtener una tarjeta de creación de crédito Chime?
Si su objetivo es simplemente generar crédito, la tarjeta de creación de crédito Chime elimina muchos de los obstáculos que harían tropezar a cualquier tarjeta de crédito principiante. Pero algunas otras tarjetas de crédito básicas ofrecen bonos de devolución de efectivo, aunque cobran intereses y requieren un depósito a plazo. Si decide utilizar la tarjeta de crédito Visa® de Chime Credit Builder, debe saber que todas las tarjetas de crédito sin garantía que utilice en el futuro no tendrán las mismas barreras de seguridad.
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