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Si desea aumentar su potencial de ingresos y está interesado en el sistema Chase Ultimate Rewards®, Chase Freedom Flex estará en su billetera. La última incorporación a la serie Freedom cumple muchos requisitos en la lista de deseos de tarjetas de crédito perfectas.

Todos pueden hacer amigos con una tarjeta de recompensas sin tarifa anual. Pero Freedom Flex también hace el trabajo pesado de obtener tarjetas de recompensas más caras con un programa de ingresos con esteroides.

Siempre que active el bono, esta tarjeta le brinda un reembolso en efectivo de 5% en categorías rotativas trimestrales en compras totales de hasta $1,500 por trimestre. También obtendrá un reembolso en efectivo de 5% en una rotación trimestral en categorías de hasta $1,500 (se requiere activación), 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3% en restaurantes y farmacias, y 1% en todas las demás compras.

Lo notable de la estructura de recompensas de Freedom Flex es que rivaliza, y en algunos casos supera, a otras dos tarjetas de crédito Chase: la tarjeta de crédito ultra premium Chase Sapphire Reserve® y la tarjeta Chase Sapphire Preferred® de gama media, ambas activas. es la cuota anual.

Freedom Flex opera en la red Mastercard y ofrece beneficios Mastercard de élite mundial, incluido seguro de teléfono celular y más.

A primera vista

  • Sin cuota anual
  • Bono de bienvenida: bono de $200 después de gastar $500 dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta
  • Gane 5% en reembolsos en efectivo por hasta $1,500 en categorías rotativas trimestrales (se requiere activación), 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3% en restaurantes y farmacias, y 1% en todas las demás compras.
  • Las recompensas suelen valer un centavo y pueden canjearse por reembolsos en efectivo, crédito en el estado de cuenta, tarjetas de regalo o viajes.
  • Beneficios de World Elite Mastercard

Persiguiendo recompensas elásticas gratuitas

Gana recompensas

Freedom Flex viene con un bono de bienvenida: gaste $500 dentro de los primeros 3 meses después de abrir la cuenta y reciba un bono de $200.

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Los titulares de tarjetas también pueden ganar reembolsos en efectivo de 5% en categorías rotativas trimestrales (se requiere activación) hasta $1,500, 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3% en restaurantes y farmacias, y 1% en todas las demás compras.

Canjear recompensas

Las opciones de canje de Freedom Flex incluyen:

  • Viaje reservado a través de Chase Ultimate Rewards® (1 centavo por punto)
  • Crédito de Liquidación (1 centavo por punto)
  • Depósito Directo (1 centavo por punto)
  • Vale (1 céntimo por punto)
  • Compras en Amazon (0,8 céntimos por punto)

Las recompensas nunca caducan mientras su cuenta permanezca abierta y al día. Las ganancias de Freedom Flex pueden ser aún más valiosas cuando se combinan con las ganancias de tarjetas como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, Chase Sapphire Reserve® o las tarjetas de crédito Ink Business Preferred®.

Alternativamente, puede maximizar sus ganancias transfiriendo sus puntos Chase Ultimate Rewards® a las aerolíneas y hoteles asociados de Chase, incluidos United, Southwest Airlines y Hyatt. Esto sólo es posible si además tienes una tarjeta que permita realizar transferencias.

Potencial de recompensa

Para determinar el potencial de recompensa de la tarjeta Chase Freedom Flex, debemos observar las categorías de recompensa y calcular cuánto es probable que gasten los hogares estadounidenses en esas áreas. Chase no publicó las categorías trimestrales de la tarjeta Freedom Flex con anticipación, por lo que analizamos las cuatro categorías trimestrales de la tarjeta Freedom recientemente anunciada para comparar.

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  • Primer trimestre de 2022: tiendas de comestibles (excluidos Target y Walmart) y PayPal
  • Cuarto trimestre de 2021: Walmart y PayPal
  • Tercer trimestre de 2021: tiendas de comestibles (excluidos Target y Walmart) y algunos servicios de transmisión
  • Q2 2021: Gasolineras y ferreterías

Forbes Advisor utiliza datos de varias agencias gubernamentales para determinar el ingreso básico y el gasto promedio para cada categoría. 70% de hogares asalariados aportan $100,172 por año, y nuestro pago se basa en esa cifra.

Teniendo esto en cuenta, muchos hogares gastan al menos $1.500 al trimestre en categorías de bonificación enumeradas según datos del gobierno de Estados Unidos. Chase maximiza las bonificaciones por ganancias trimestrales a $1500 por trimestre o $6000 por año. Cuando llegue al máximo, los titulares de la tarjeta Chase Freedom Flex ganarán 30,000 Chase Ultimate Rewards® solo de la categoría de bonificación trimestral.

Además de las categorías trimestrales, Chase ofrece las siguientes categorías de gastos:

  • 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
  • 3% en compras en restaurantes, incluida comida para llevar o entrega elegible
  • 3% de descuento en compras en farmacias
  • 1% Reembolso ilimitado en efectivo en todas las demás compras

Forbes Advisor estima que nuestra familia de muestra gasta $3,185 en viajes y gana 15,925 puntos Chase Ultimate Rewards®, asumiendo que todas las compras se realizan a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, obtuvieron 16,152 puntos Chase Ultimate Rewards® con $5,384 gastados en restaurantes y farmacias elegibles.

Estimamos que el gasto anual restante con tarjeta de crédito del hogar que se puede cargar en la tarjeta de crédito es $17,841. Si todos estos cargos se cargan a la tarjeta Chase Freedom Flex, los titulares de tarjetas ganarán 17,841 Chase Ultimate Rewards® adicionales. Ganancias totales de 79,918 Chase Ultimate Rewards® por año además del bono de bienvenida.

Tenga en cuenta que es mejor que toda la familia utilice la tarjeta Chase Ultimate Rewards®. Cuando la tarjeta Freedom Flex se combina con Sapphire Preferred, Sapphire Reserve o Business Ink Preferred, las recompensas se pueden combinar en una sola cuenta. Esta cuenta permite la transferencia de Chase Ultimate Rewards® a las aerolíneas y hoteles asociados de Chase, lo que potencialmente hace que los puntos valgan más de 1 si solo tiene una tarjeta Freedom Flex.

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Tenga en cuenta que los titulares de tarjetas Freedom existentes también pueden solicitar convertir su producto de tarjeta Freedom original a Freedom Flex (actualmente no disponible para nuevos solicitantes), recomendado por Forbes Advisor. Esto le permite aprovechar nuevas categorías de bonos sin tener que comprometer su puntaje crediticio o su estado 5/24 con una nueva aplicación.

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Beneficios de Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex ofrece los siguientes beneficios, algunos de los cuales van más allá de los beneficios de World Elite Mastercard incluidos con la tarjeta:

  • Exención de responsabilidad por daños por colisión en vehículos de alquiler: compre un seguro secundario para su alquiler si rechaza el seguro de colisión de la empresa de alquiler y la tarifa total del alquiler se carga a su tarjeta.
  • Seguro de cancelación/interrupción de viaje: hasta $1,500 por persona y $6,000 por viaje para tarifas de pasajero prepagas no reembolsables si su viaje se cancela o acorta debido a enfermedad, clima severo u otras condiciones cubiertas
  • Garantía extendida y protección del comprador: extienda la garantía de su fabricante de EE. UU. por un año a garantías elegibles de tres años o menos, y proteja su nueva compra contra daños o robo durante 120 días, hasta un máximo por reclamo de $500, hasta $50,000 por cuenta
  • Lyft: Gana $5 por mes en crédito. 3 viajes en un mes natural y paga con tarjeta, los puntos se utilizarán automáticamente para el siguiente viaje, limitado a una vez al mes
  • Seguro de Teléfono Celular: Hasta $800 por reclamo, hasta $1,000 por año para protección de teléfono celular contra robo o daño al teléfono celular que figura en la factura mensual del titular de la tarjeta.
  • ShopRunner: membresía gratuita con envío en dos días y devoluciones gratuitas de más de cien minoristas en línea
  • Fandango: $5 de descuento en entradas de cine o compras a domicilio por cada 2 entradas de cine compradas

Bellamente impreso

Gasto por intereses

  • APR regular: 14,99% – 23,74% variable
  • Compra APR introductorio: 0% por 15 meses de APR introductorio
  • La APR introductoria para transferencias de saldo: la APR introductoria para transferencias de saldo de 15 meses es 0%

Costo

  • Cuota anual: $0
  • Tarifa de transferencia: $5 o 5% de cada monto de transferencia, el que sea mayor.
  • Adelanto en Efectivo: $10 o 5% del monto de cada transacción, el que sea mayor.
  • Tarifa de transacción de subcontratación: 3% por transacción en dólares.

¿Cómo funciona Chase Freedom Flex?

Chase Freedom Flex y Chase Freedom ilimitado

Aunque los nombres son similares, existen algunas diferencias entre las dos tarjetas. A diferencia de las recompensas escalonadas de Freedom Flex, Chase Freedom Unlimited® obtiene un reembolso en efectivo fácil de digerir de 1.5% en todos los gastos que no sean bonificaciones. Chase Freedom Unlimited® también obtiene un reembolso en efectivo de 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un reembolso en efectivo de 3% en restaurantes y farmacias elegibles y 1,5% en todas las demás compras. Freedom Unlimited no ofrece categorías que rotan según la temporada. Para algunos, este podría ser un programa de recompensas más sencillo.

Un mejor plan podría ser tener ambas tarjetas. Utilice Freedom Flex para categorías trimestrales y Chase Freedom Unlimited para todas las demás categorías. Un grupo de tarjetas como este puede generar mayores rendimientos que tener una sola tarjeta.

Tarjeta Chase Freedom Flex℠ y Chase Sapphire Preferred®

Otra tarjeta de crédito popular, Chase Sapphire Preferred, gana la cantidad total de puntos Ultimate Rewards. Los titulares de tarjetas suelen optar por llevar ambas tarjetas, pero también es una buena idea elegir solo una de ellas.

Sapphire Preferred ofrece un nivel de recompensas consistente durante todo el año, ganando 5 puntos por dólar en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos por dólar en comidas, 2 puntos por dólar en todas las demás compras de viajes y 1 punto por dólar en todas las compras. otras compras. También obtienes un bono 10% en el aniversario de tu tarjeta.

Aquellos que aprovechen al máximo la categoría rotativa del Freedom Flex probablemente superarán al Sapphire Preferred y también ahorrarán $95 en la tarifa anual. Sin embargo, Sapphire Preferred también ofrece ventajas como puntos de hotel anuales y la transferencia de puntos Ultimate Rewards a programas de fidelidad de viajes asociados.

Tarjetas Chase Freedom Flex℠ y Blue Cash Preferred® de American Express

Si su presupuesto es más para comida casera y viajes locales, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express puede ser una solución más valiosa. La tarifa inicial anual es de $0 durante el primer año y de $95 a partir de entonces. (Aplican términos y condiciones. Ver tarifas y tarifas). La tarjeta ofrece las siguientes recompensas: reembolso en efectivo de 6% en compras de hasta $6,000 por año (1% en ese momento) en supermercados de EE. UU., reembolso en efectivo de 6% en suscripciones de transmisión selectas de EE. UU., gasolineras de EE. UU. y en tránsito (incluidos taxis)/Carpool ) 3% cash back, aparcamiento, peajes, trenes, autobuses, etc.) y 1% cash back en otras compras elegibles. Recibe un reembolso en efectivo en forma de dólares de recompensa que pueden canjearse por crédito en el estado de cuenta.

La tarjeta también incluye beneficios, incluidas ofertas de American Express y acceso a la línea de ayuda global de American Express.

¿Es Chase Freedom Flex adecuado para usted?

Freedom Flex tiene un gran impacto en su plan sin tarifa anual y se destaca de la competencia. Por sí solo, es un caballo de batalla formidable que merece buenos rendimientos en una variedad de categorías. Cuando la combina con la tarjeta Chase Premium Rewards, puede maximizar sus ganancias con cada dólar que gasta como parte de su estrategia estratégica de combinación de tarjetas.

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