Conozca ahora qué es un Plan Financiero

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Cómo crear el plan financiero definitivo para permitir a los clientes vivir sus mejores vidas.

If a client’s wish list includes traveling abroad, you probably wouldn’t advise them to go to the airport without a plan. You have the opportunity to get the right flight at the best price, pack the right clothes for the weather, and arrive with a safe, clean bed. While some brave souls will inadvertently cross the ocean, most understand that the ultimate journey requires planning.

Muchos también sueñan con una gran jubilación, ayudar a sus hijos a alcanzar sus objetivos educativos o construir un negocio exitoso. Así como alguien puede consultar a un experto en viajes antes de viajar al extranjero, puede contratar a un asesor financiero para crear una hoja de ruta para lograr sus objetivos personales. Como su asesor, su objetivo es definir sus objetivos, desarrollar cronogramas, reducir el riesgo y, en última instancia, lograr que sus clientes lleguen allí.

¿Qué es un plan financiero?

A financial plan is a document typically created using financial planning software to view a client’s overall financial situation and provide a roadmap to achieve goals. While it sounds simple, a solid financial plan is highly personalized to reflect the unique circumstances that each person brings – including their personal aspirations, family stress, their risk-to-money ratio, and their appetite for saving and investment expectations. The plan combines needs and aspirations for the future.

Cualquier déficit de financiación también se abordará en el plan financiero. Pocas personas tienen suficientes ahorros cuando contratan por primera vez a un planificador financiero. Los asesores financieros pueden demostrar la cantidad de ahorros que un cliente necesita para lograr sus objetivos y los riesgos de inversión que conducen a un rendimiento determinado. Lo más importante es que los asesores ayudan a los clientes a sopesar si su tolerancia al riesgo puede respaldar sus sueños o si necesitan una perspectiva nueva y más realista.

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Desarrollar un plan financiero

Cualquier plan debe incluir los siguientes elementos esenciales para alcanzar su máximo potencial:

Cash flow analysis: To reach your goals, you must first understand your starting point. For financial professionals, this involves examining a client’s monthly income stream. Few clients have ever analyzed their cash flow, and it’s often instructive for them to see how much they can safely spend each month to effectively meet their short-term needs and long-term goals.

Wealth Analysis: Good financial planning also includes creating asset statements. This report identifies the customer’s assets and liabilities. This analysis is later used in planning to identify investable assets and liabilities that can be repaid before retirement.
Meta estratégica: La jubilación sigue siendo una meta abstracta para la mayoría de las personas. Durante un largo período de tiempo, las personas a menudo pasan de decisiones puramente económicas a decisiones económicas conductuales que parecen irracionales e introducen un pensamiento de aversión a las pérdidas. Por lo tanto, es importante que la planificación financiera tenga en cuenta los objetivos tanto a corto como a largo plazo. Esto puede incluir objetivos a corto plazo, como planificar sus próximas vacaciones o comprar un automóvil nuevo, así como objetivos a largo plazo para ahorrar dinero para la universidad y la jubilación.

Hypothetical risk simulation: A sound financial plan addresses known risks and mitigates them if they arise. However, it is not possible to plan for all risks, especially new types of risks whose probability of occurrence is so low that it is not economical to deal with them. The COVID-19 pandemic is that kind of “black swan” event. However, financial advisors model so-called Monte Carlo simulations to show the impact of various known risks on a portfolio. The goal is to see how the program performs in various economic scenarios.

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Assumptions used: Financial planning requires documenting the underlying assumptions used in all risk scenarios. This information is important to ensure that investment advice is consistent with the client’s stated risk appetite. Many advisors use risk tolerance questionnaires to determine appropriate investments that match the test results.

Análisis fiscal: el impuesto sobre la renta es una parte importante de la planificación financiera porque los impuestos sobre la renta y el patrimonio pueden afectar los ahorros a largo plazo. Este análisis no sólo puede mostrar el impacto de los impuestos sobre diversos activos fijos, sino también diseñar planes para mitigar los impuestos conocidos.

Mitigación de riesgos: si bien no todos los planificadores financieros ofrecen este servicio, pueden trabajar con otros para brindar esta información. Los programas de longevidad siguen siendo fundamentales ya que cada vez más personas viven más de lo esperado. La atención médica y complementaria se vuelve necesaria a medida que envejece y estos costos pueden ser significativos. Además, la planificación patrimonial puede ayudar a los clientes a tener más activos disponibles para cubrir sus gastos de subsistencia y, al mismo tiempo, garantizar que los activos importantes fluyan a la próxima generación y no se pierdan en impuestos sobre el patrimonio.
Si bien estos componentes básicos son analíticos, proporcionan una estructura que, cuando se agrega el elemento humano, realmente puede dar vida a la planificación.

Cómo personalizar su plan financiero

Muchos asesores utilizan análisis de comportamiento para comprender el poder sutil de la planificación financiera y ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos. Puedes crear un plan financiero personalizado siguiendo estos pasos:

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Understand the point of view: Clients come to the negotiating table with their culture and family dynamics. The client’s culture may expect children to take care of their parents as they age, which affects their financial planning. Asking questions and learning about customs and norms can be especially powerful in our multicultural society.

Aprenda de la experiencia pasada: un cliente puede estar intentando ahorrar para un objetivo a largo plazo, con resultados mixtos. Reconocer lo que sucedió antes sin juzgar puede motivarlos a hacer mejores planes actuales.

Understand motivation: Clients often have an incomplete idea of what they want to achieve. They read that they “should” worry about long-term goals, but never really take the time to understand what that means to them. Creating a plan about the client themselves uncovers the thought processes that might keep them from implementing your recommendations.

Use a fact finder: the best information is in the space between questions. Fact-finders allow you to ask sensitive questions that would otherwise seem too personal. For example, fact-finders ask for the names and ages of spouses or children. Armed with this information, savvy advisors can ask about possible goals, including a 529 college savings plan or a lifetime spousal trust deed. When approached in this way, the client’s response is often candid and insightful.

Explique la importancia de cada componente: Cuando le pide a un cliente una lista de documentos, es posible que rechace el esfuerzo necesario para recopilarlos. Sin embargo, cuando los clientes comprenden por qué los detalles son importantes para el panorama general, están más dispuestos a recopilar y compartir esos detalles importantes.

Cree una imagen: a medida que se desarrolla el plan, puede dejar que sus clientes comprendan cómo cada parte desempeña un papel clave en el panorama general. Esto les ayudará a comprender los aspectos analíticos, pero también cómo se reflejan individualmente en el plan general. A medida que explique cada sección, continúe y alinéela con sus objetivos de cumplimiento y cómo se alinea con su tolerancia al riesgo. Documente su trabajo para futuras revisiones y propósitos de cumplimiento.

Create actionable steps: Clients love being able to take immediate action and see clear results when a plan truly reflects their needs. By producing actionable projects, you empower your clients to take proactive steps to achieve the results they want. This both increases customer satisfaction and ultimately, loyalty. The latter is equally important for improving a company’s valuation and assets under management (AUM).

Muchos asesores financieros suelen considerar la planificación financiera como una pérdida, ya que les permite acumular activos bajo gestión. Sin embargo, cuando se hace correctamente, a menudo puede ser un catalizador para construir relaciones duraderas con los clientes, ya que cada programa necesita ser seguido y ajustado continuamente para enfrentar los desafíos actuales.
Also don’t underestimate the value of an advisor’s financial plan. The ultimate compliment is seeing your clients live their best lives and taking items off the list because of the work you do for them.

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