La crisis económica provocada por la COVID-19 ha hecho que los prestamistas sean más conservadores a la hora de aprobar líneas de crédito. Esto significa que si tiene mal crédito, ahora le resultará más difícil obtener una tarjeta de crédito.
Puede resultar especialmente difícil para los usuarios de tarjetas de crédito por primera vez calificar para una tarjeta de crédito. La pandemia no solo ha cambiado los estándares de las tarjetas de crédito, sino que es posible que los adultos jóvenes con poco o ningún crédito ya tengan dificultades para calificar.
Aun así, si tienes toda la información correcta, solicitar una tarjeta de crédito puede ser sencillo. Esto es lo que necesita saber y hacer para obtener una tarjeta de crédito:
Requisitos básicos para obtener una tarjeta de crédito
Para calificar para una tarjeta de crédito, deberá comenzar con cierta información y documentos básicos que el emisor de la tarjeta revisará al revisar su solicitud:
- Número de seguro social
- Prueba de identificación (como licencia de conducir o certificado de nacimiento)
- Comprobante de ingresos: no olvide incluir todas sus fuentes de ingresos
A partir de ahí, seguirás los pasos exactos a continuación:
1. Consulta tu historial crediticio
Su puntaje crediticio y su informe crediticio son métricas importantes que utilizan los prestamistas para determinar su solvencia crediticia. Su informe crediticio es un registro de su historial financiero y su puntaje crediticio es una calificación numérica basada en ese informe. Puede consultar su informe de crédito de forma gratuita una vez al año.
Conocer su puntaje crediticio y saber lo que contiene es un buen primer paso para solicitar y utilizar una tarjeta de crédito. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de que le aprueben una nueva tarjeta y la mejor tasa.
2. Mejore su puntaje crediticio
Algunas tarjetas requieren mejor crédito que otras, y si tiene un historial crediticio malo o deficiente, es posible que no pueda obtener una tarjeta en este momento o que no sea elegible para las mejores tasas de interés. Pero tenga la seguridad de que existen formas seguras de desarrollar su puntaje crediticio, incluso si tiene un historial crediticio deficiente o nulo. Aquí hay algunas opciones que deben considerar quienes visitan por primera vez:
Pruebe una tarjeta de crédito para estudiantes
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para estudiantes universitarios que tienen poco o ningún historial crediticio y que ganan menos que los adultos que trabajan. Por lo general, tienen límites de crédito más bajos y tasas de interés más altas, pero pueden ser un buen punto de partida para generar crédito positivo. Es más probable que obtenga una tarjeta de crédito de estudiante aprobada por un importante emisor de tarjetas de crédito sin historial crediticio que una tarjeta que no sea de estudiante.
Encuentre una tarjeta de crédito minorista
Las tarjetas de crédito comerciales o minoristas están diseñadas para ofrecer recompensas o descuentos a clientes frecuentes que gastan en una tienda en particular. A diferencia de las tarjetas de crédito para estudiantes, las tarjetas de crédito minoristas sólo se pueden utilizar en tiendas abiertas. Los estándares de aprobación para las tarjetas de crédito minoristas tienden a ser más flexibles que para otras tarjetas de crédito tradicionales, ya que las tiendas se benefician de un mayor gasto de los consumidores. Si está gastando mucho dinero en un solo lugar, una tarjeta de crédito minorista puede ser una excelente manera de aumentar sus fondos con compras que ya planea realizar. También puedes obtener descuentos o bonificaciones.
Obtenga un cofirmante o conviértase en un usuario autorizado
Obtener un cofirmante de la tarjeta de crédito puede ayudarlo a obtener la aprobación de tarjetas de crédito que de otro modo serían difíciles. Ser cofirmante significa que si no paga sus deudas, alguien con un buen historial crediticio será legalmente responsable de sus deudas. Debido a este compromiso, los prestamistas a menudo aprobarán cuentas cofirmadas, incluso si no aprueban a individuos. Los usuarios autorizados funcionan de manera diferente. Un usuario autorizado es una persona que posee una tarjeta con un límite de crédito existente. Los usuarios autorizados no son legalmente responsables de ningún reembolso a la cuenta y están sujetos al titular de la cuenta principal. Convertirse en un usuario autorizado es una excelente manera de aumentar sus fondos.
3. Compare precios
Las tarjetas de crédito pueden ofrecer diferentes tipos de recompensas y beneficios para determinadas categorías de gastos. Algunos viajeros frecuentes de recompensa cargan en su tarjeta las compras de aerolíneas, alquiler de automóviles y hoteles. Otros están diseñados para clientes habituales de minoristas físicos o en línea. Otros más ayudan a las personas a ahorrar en las compras diarias, desde gasolina hasta comestibles. Teniendo esto en cuenta, estos son algunos de los tipos de tarjetas de crédito más comunes:
tarjeta de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen un sistema de recompensas simple. Comprar ciertos artículos con tarjeta de crédito es una manera fácil de ganar dinero. Algunas tarjetas ofrecen una tarifa fija para todas las compras, como B. 2% de descuento en cualquier compra. Otros tienen un sistema de capas, p. B. 3% de descuento en comestibles, 2% de descuento en gasolina y 1% de descuento en todas las demás compras. Si utiliza una tarjeta de crédito para pagar los gastos diarios, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo puede ser una buena opción.
Mapa basado en puntos
Los puntos se pueden canjear por dólares estadounidenses, pero la cantidad de puntos que gane por un artículo en particular depende de la estructura de recompensas y del valor de canje de la tarjeta. Es importante tener en cuenta que los puntos no siempre se pueden canjear directamente por dinero en efectivo. Es posible que algunas tarjetas solo le permitan canjear puntos por cosas como tarjetas de viaje o tarjetas de regalo, y el saldo del extracto bancario del canje suele ser el más cercano al valor en efectivo.
Millas
Algunas aerolíneas ofrecen recompensas en forma de millas que puedes canjear al reservar tu primer viaje pospandemia. Algunas tarjetas de crédito basadas en millas comienzan con puntos: una cierta cantidad de puntos que se pueden canjear por una cierta cantidad de millas aéreas. Si no viaja mucho, las tarjetas de devolución de dinero o de fidelidad pueden ser mejores opciones.
Puede resultar más difícil para los principiantes calificar para algunas de las tarjetas de bonificación más lucrativas. Comience con tarjetas de crédito básicas para mejorar su puntaje crediticio y luego intente conseguir mejores ofertas.
"Nuestro objetivo es crear un mejor producto", dijo Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la National Credit Counseling Foundation. Es posible que inicialmente no sea elegible para recibir los mejores precios y condiciones, dijo McClary. Pero este es el punto de partida para generar crédito.
4. Sepa a qué se está registrando
Las tarjetas de crédito son un tipo de préstamo y la crisis económica provocada por el COVID-19 ha hecho que los prestatarios sean más conservadores a la hora de aprobar préstamos y tarjetas de crédito. Dependiendo de su calificación crediticia, puede que le resulte más difícil obtener la aprobación en este momento.
Presentar la solicitud varias veces en un corto período de tiempo también puede afectar temporalmente su puntaje crediticio, así que elija con cuidado las solicitudes de tarjetas de crédito que envíe. Antes de presentar la solicitud, tómese el tiempo para encontrar la tarjeta que tenga más probabilidades de ser aprobada y que satisfaga sus necesidades. Aquí hay algunas otras cosas a tener en cuenta:
- Pagos con tarjeta de crédito: las tarjetas de crédito tienen tasas de interés altas en comparación con otros tipos de tarjetas de crédito, por lo que la deuda mensual genera costos de intereses adicionales.
- Pagos atrasados: La falta de pago antes de la fecha de vencimiento a veces puede resultar en multas/tarifas adicionales y afectar su puntaje crediticio.
- Utilización del crédito: cuánto crédito tiene disponible en comparación con su saldo actual. Una tasa total de utilización de crédito superior a 30% puede afectar negativamente su puntaje crediticio, así que tenga en cuenta su límite de crédito total disponible.
5. Solicitud
No olvide considerar una tarjeta de un banco comunitario o cooperativa de crédito en su área. Estas tarjetas a menudo ofrecen recompensas comparables a las tarjetas de los principales emisores, pero pueden ser más fáciles de calificar, especialmente si ya tiene un historial de cuenta en un banco. Antes de presentar la solicitud, compare todas las ofertas de tarjetas de crédito que encuentre y considere detalles como sus hábitos de gasto, probabilidad de aprobación, acceso a sucursales y uso de tarjetas de crédito a largo plazo al tomar una decisión.
Una vez que haya seleccionado su tarjeta, solo en línea o de otra manera, generalmente puede solicitarla completamente en línea. Tenga toda la información lista, como su número de Seguro Social. Asegúrese de incluir todas las fuentes de ingresos en su solicitud para aumentar su relación deuda-ingresos, un factor que puede afectar su puntaje crediticio. Aquí hay un desglose de cómo funcionará:
- Antes de presentar la solicitud, compare todas las ofertas de tarjetas de crédito que encuentre y tenga en cuenta detalles como sus hábitos de gasto, probabilidad de aprobación, acceso a sucursales y uso de la tarjeta de crédito a largo plazo al tomar una decisión.
- Una vez que haya seleccionado su tarjeta, solo en línea o de otra manera, generalmente puede solicitarla completamente en línea.
- Mantén toda tu información a tu alcance
- Asegúrese de incluir todas las fuentes de ingresos en su solicitud para aumentar su relación deuda-ingresos, un factor que puede afectar su puntaje crediticio.
Línea de fondo
Una vez que tenga una tarjeta de crédito, es fundamental ser responsable de crear un buen historial crediticio.
Una vez que tenga una tarjeta de crédito, "gaste sólo lo que pueda pagar en su totalidad cada mes", dice Matt Sheridan, analista financiero jefe y profesor asociado senior en la Facultad de Finanzas, Departamento de Finanzas, Escuela de Negocios Fisher de la Universidad Estatal de Ohio. .
Lo más importante que puede hacer con un préstamo es realizar los pagos a tiempo. El historial de pagos representa 35% de su puntaje crediticio. Además, si llega tarde, sus acreedores pueden cobrarle a su discreción, lo que se sumará a su saldo existente. Si el pago de su tarjeta de crédito tiene un retraso de más de 30 días, permanecerá en su informe de crédito hasta por 7 años.
Tenga en cuenta cuándo vencen sus pagos, su límite de crédito y cómo su emisor le puede cobrar tarifas adicionales. "Establezca recordatorios mensuales en el calendario para pagar antes de la fecha de vencimiento", dijo Sheridan. Los pagos automáticos también son una excelente manera de realizar un seguimiento de los pagos puntuales.
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