Aunque existen muchos tipos de tarjetas de crédito en el mercado, la principal diferencia entre las tarjetas de crédito para estudiantes y las tarjetas de crédito regulares es que están diseñadas específicamente para estudiantes. El objetivo principal de las tarjetas de crédito para estudiantes es ayudarlos a construir su historial crediticio y fomentar una buena gestión del mismo. Analicemos algunas de las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes.
Beneficios de las tarjetas de crédito para estudiantes
Ayude a construir un historial crediticio
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para ayudarte a construir tu historial crediticio y tu puntuación crediticia. Desarrollar un historial crediticio es importante si quieres que te aprueben mejores tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para autos u otros tipos de crédito.
Sin embargo, solo puedes beneficiarte del impacto positivo de tu tarjeta de crédito estudiantil si la usas responsablemente. Esto significa pagar tus facturas de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes y mantener un bajo consumo de crédito. Si usas tu tarjeta de crédito estudiantil responsablemente, estarás en una buena posición para realizar compras importantes en el futuro (como una casa o un auto) o solicitar un préstamo.
Te enseñaré a administrar tu dinero
Otro beneficio de una tarjeta de crédito estudiantil es que te enseña a administrar tu dinero y a ser responsable con tus préstamos. Con una tarjeta de crédito estudiantil, aprendes lo importante que es pagar el saldo completo cada mes, mantener un bajo consumo de crédito y asegurarte de nunca gastar más de lo que puedes permitirte.
Una de las maneras más importantes de mejorar su puntaje crediticio es mantener baja su tasa de utilización de crédito. La utilización de crédito se calcula dividiendo el monto total de sus cargos entre el límite de crédito disponible. Por ejemplo, si su límite de crédito es $500 y su saldo es $100, su tasa de utilización de crédito es 20%. Esto está por debajo de la tasa de utilización de crédito recomendada de 30%, lo cual es positivo. Las tasas de utilización de préstamos superiores a 30% generalmente se consideran riesgosas para los prestamistas.
Si desea mantener un buen puntaje FICO, asegúrese de pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes y mantener baja la utilización del crédito.
Ayuda en caso de emergencia
Como estudiante, podrías encontrarte con gastos inesperados mientras estudias. Cuando andas corto de dinero, podrías tener facturas enormes de servicios públicos, tener que gastar cientos de dólares en libros de texto que olvidaste o tener problemas médicos mientras viajas al extranjero.
Tu tarjeta de crédito estudiantil puede ayudarte en caso de emergencia, siempre y cuando te esfuerces por pagarla en su totalidad antes de fin de mes. Recuerda: si te acostumbras a ahorrar y mantener tu dinero cada mes, tu puntaje crediticio se verá afectado negativamente.
Ofrecer algunos incentivos y beneficios
Que estés en la universidad no significa que no debas disfrutar de los beneficios de una tarjeta de crédito. De hecho, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen sus propias recompensas y ventajas que puedes usar a tu favor.
Uno de los beneficios más valiosos de una tarjeta de crédito estudiantil es su programa de recompensas. Estos programas te permiten ganar más puntos o reembolsos en efectivo en categorías de compras populares como restaurantes, viajes, comestibles y entretenimiento.
Además de los programas de recompensas, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen beneficios como ninguna tarifa anual, oferta de bienvenida, descuento APR introductorio de 0% en compras o transferencias de saldos, ninguna tarifa por transacciones internacionales y protección contra fraudes y compras.
Desventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes
límite de crédito más bajo
Como estudiante, es difícil conseguir una tarjeta de crédito con un límite alto. Esto no significa que no existan tarjetas de crédito para estudiantes con límites más altos; las hay. Sin embargo, estas suelen ser para personas con mejor historial crediticio y buena puntuación crediticia. Si tienes un historial crediticio bajo o nulo, quizás debas empezar con una tarjeta de estudiante con un límite de crédito más bajo.
Si bien construir tu historial crediticio es un proceso gradual, si usas tu tarjeta de crédito estudiantil de manera responsable, puedes obtener un límite de crédito más alto en algunas tarjetas de crédito en tan solo seis meses.
Alta tasa de interés
Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito para estudiantes son más altas que las de las tarjetas de crédito regulares. Si su tasa de interés es alta, su TAE podría ser de 27% o superior. Aun así, existen tarjetas para estudiantes con tasas de interés bajas. Si elige la tarjeta de estudiante correcta, puede obtener tasas de interés bajas de entre 13% y 20%. Otras tarjetas para estudiantes pueden incluir una TAE introductoria de 0% en compras y transferencias de saldo durante un período determinado. Sin embargo, puede evitar pagar intereses altos pagando su saldo a tiempo y en su totalidad en cada ciclo de facturación.
El manejo responsable es fundamental
También es importante ser responsable con tu tarjeta de crédito estudiantil. Aunque algunos estudiantes usan sus tarjetas para pagar necesidades básicas o emergencias, agotar el límite de crédito o no realizar los pagos a tiempo puede resultar en altos intereses, cargos por mora, afectar negativamente tu puntaje crediticio y más. Si quieres mantener un buen historial crediticio y que tu tarjeta de crédito estudiantil trabaje para ti, asegúrate de tomar las riendas de tus finanzas.
Menos ventajas en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales
Las tarjetas de crédito para estudiantes son valiosas para generar crédito, pero la opinión general es que se puede obtener más de una tarjeta de crédito regular. Con una tarjeta de estudiante, es más probable que se pierdan las ventajas que ofrecen las mejores tarjetas de crédito con recompensas, como primas más altas, generosos bonos de inscripción y beneficios de viaje.
Con una tarjeta de crédito estudiantil, puedes ampliar tu historial crediticio, adquirir experiencia en la gestión de tarjetas de crédito y mejorar tu puntaje crediticio. Una vez que tengas un buen historial crediticio, puedes buscar tarjetas de crédito con recompensas regulares que generen más recompensas y ofrezcan más beneficios.
Resultado final
Antes de solicitar cualquiera de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, es importante considerar cómo se adapta a tu vida financiera. Si bien una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una herramienta útil para construir tu historial crediticio, también puede ser una excelente manera de gastar dinero que no tienes y afrontar las consecuencias. Asegúrate de poder pagar el saldo completo a tiempo y de estar encaminado hacia un futuro financiero sólido.
