Obtenga más información sobre Visa y Mastercard
Visa y Mastercard son los únicos procesadores de pagos en línea que operan en los tres segmentos del mercado de pagos. Al operar estrictamente como procesadores de red, ambas compañías tienen ventajas únicas, pero funcionan de forma diferente.
Tanto Visa como Mastercard cotizan en bolsa. Visa (símbolo comercial V) tiene una capitalización bursátil de $497.500 millones, seguida de cerca por Mastercard (símbolo comercial MA) con $359.800 millones (capitalización bursátil al 18 de mayo de 2021).
Dado que ninguna de las dos compañías ofrece tarjetas de crédito ni servicios de emisión de tarjetas a través del sector bancario, ambas cuentan con amplias carteras de productos de marca compartida.
Los modelos de negocio de ambas compañías son muy similares. Visa y Mastercard no emiten tarjetas directamente al público, sino a través de instituciones financieras asociadas, como bancos y cooperativas de crédito. Estas instituciones financieras a su vez emiten tarjetas a particulares y empresas, ya sea directamente o en colaboración con aerolíneas, hoteles o marcas minoristas.
Establecer términos y condiciones generales
La institución financiera emisora establece los términos y condiciones de la tarjeta de pago, incluyendo comisiones, recompensas y otras características. (Los comercios suelen colaborar con instituciones financieras externas). En el caso de las tarjetas de crédito, el emisor es responsable de la suscripción, la estructura de tasas y el desarrollo completo del programa de recompensas.
Los emisores de tarjetas también pueden ofrecer otros beneficios, como protección contra el robo de identidad y el fraude, seguro de alquiler de vehículos y descuentos en compras para empresas. Si bien las diferencias en tasas de interés, límites de crédito, programas de recompensas y beneficios están controladas por la institución financiera emisora de la tarjeta, Visa y Mastercard compiten por relaciones de marca compartida y participan en la definición de las condiciones de la tarjeta.
En general, la industria de pagos con tarjeta es compleja e incluye a comerciantes, bancos adquirentes, emisores de tarjetas, procesadores de red y titulares de tarjetas. Los procesadores de red, especialmente Mastercard y Visa, tienen la libertad de establecer las comisiones que consideren oportunas. Esta estructuración y presentación de informes es una de las principales diferencias entre los dos procesadores de red más grandes.
Descripción general de la tarjeta Visa
En 2020, Visa registró ventas netas por valor de 21.800 millones de dólares y pagos por valor de 8,8 billones de dólares. Los principales productos de Visa incluyen tarjetas de crédito, débito y prepago, así como soluciones empresariales y servicios globales de cajeros automáticos. Los segmentos de negocio de la compañía que deben reportarse incluyen:
- Servicio ($9.8 mil millones en 2020)
- Transacciones internacionales ($6.3 mil millones en 2020)
- Procesamiento de datos ($11.0 mil millones en 2020)
- Otros ($1.4 mil millones en 2020)
Visa y Mastercard generan la mayor parte de sus ingresos a partir de comisiones por servicio y procesamiento de datos, pero cada compañía describe estas comisiones de forma diferente y tiene sus propias estructuras de comisiones. La comisión por servicio se cobra al emisor de la tarjeta y se basa en el número de tarjetas.
Las tarifas de procesamiento de datos también suelen cobrarse a los emisores, quienes a su vez las recuperan cobrando a los comerciantes una tarifa por transacción. Las tarifas de procesamiento de datos suelen ser tarifas fijas muy pequeñas por transacción, que incluyen el costo de proporcionar la información de la transacción transmitida a través de la red.
En general, Visa se caracteriza por ofrecer tres tipos de tarjetas: tradicional, de firma e ilimitada. Estas categorías incluyen disposiciones estandarizadas para los emisores.
Descripción general de Mastercard
En 2020, Mastercard realizó pagos por valor de 1.000 millones de dólares, con un beneficio neto total de 1.000 millones de dólares. Los principales productos de Mastercard incluyen crédito al consumo, débito al consumo, productos prepago y comerciales. Mastercard cuenta con una unidad de negocio declarable, denominada Soluciones de Pago, dividida por región en EE. UU. y otros países.
Al igual que Visa, Mastercard obtiene la mayor parte de sus ingresos de las comisiones por servicio y procesamiento de datos. Sin embargo, describe las comisiones de forma diferente. Las comisiones por servicio de Mastercard se negocian como un porcentaje del volumen global de transacciones en dólares. La comisión por procesamiento de datos, conocida como «comisión de intercambio», es un pequeño coste fijo que se cobra al emisor por cada transacción.
Mastercard es conocida por ofrecer tres niveles de tarjetas: Standard, World y World Elite.
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