Ni la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ni la tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards tienen cuota anual y ofrecen un reembolso de 1.5% en todas las compras. Sin embargo, Capital One Quicksilver Cash Rewards es una de las tarjetas con mayor reembolso de tarifa fija, y Bank of America Unlimited Cash debuta en julio de 2021. ¿Cuál es la tarjeta ideal para ti?
Si eres miembro de Bank of America Preferred Rewards, Bank of America Unlimited Cash podría serte más útil. Por otro lado, si buscas una tarjeta sencilla con una alta tasa de reembolso sin gastar una fortuna, la tarjeta Capital One Quicksilver podría ser la mejor opción.
Detalles principales
| Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards | Tarjeta de crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards | |
|---|---|---|
| Bono de bienvenida | Bono en efectivo de $200 si gasta $500 en compras dentro de los primeros 3 meses | Bono en efectivo en línea de $200 si gasta $1,000 en compras dentro de los primeros 90 días |
| Tasa de recompensas | 1,5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras | 1,5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras |
| Tasa de porcentaje anual introductoria (APR) | 0% TAE en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (15.24% a 25.24% TAE variable a partir de entonces) | Tasa de interés anual (TAE) de 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 ciclos de facturación (de 14.24% a 24.24% a partir de entonces, TAE variable). Se aplica una comisión de 3% (mín. $10) a las transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 60 días. |
| Cuota anual | $0 | $0 |
Comparación de Capital One Quicksilver y Bank of America Unlimited Cash
Ambas tarjetas con devolución de efectivo no tienen tarifa anual, devolución de efectivo ilimitada en todas las compras y beneficios de APR introductorios similares, pero difieren cuando se trata de bonos de bienvenida.
Ganador del bono de bienvenida: Capital One Quicksilver Cash Reward
Ambas tarjetas ofrecen un bono de bienvenida de $200, pero con Capital One Quicksilver, solo necesitas gastar $500 en los primeros tres meses para obtenerlo. El límite de gasto de $500 es fácil de alcanzar y es uno de los más bajos que encontrarás. En comparación, Bank of America Unlimited Cash requiere que compres $1,000 en un plazo de 90 días.
También vale la pena señalar que el bono de bienvenida $200 es comparable a otras tarjetas de recompensas en efectivo sin tarifa anual.
Ganador de la cuota anual: Empate
Al igual que muchas tarjetas de reembolso, las tarjetas Capital One Quicksilver y Bank of America Unlimited Cash no tienen cuota anual. Ambas son ideales si desea evitar que las cuotas anuales afecten sus ingresos por primas.
Introducción Ganador de APR: Bank of America Unlimited Cash
Tanto la Tarjeta Capital One Quicksilver como la Tarjeta Bank of America Unlimited Cash ofrecen una TAE introductoria para compras y transferencias de saldo durante 15 ciclos de facturación. Sin embargo, una vez finalizada la TAE introductoria, la Tarjeta Bank of America Unlimited Cash ofrece a sus titulares una TAE variable más baja, de 14.24% a 24.24%.
Además, se aplica una comisión de transferencia de 3% a las transferencias de crédito a ambas tarjetas. En el caso de la Tarjeta Bank of America Unlimited Cash, esta comisión de 3% (mínimo $10) se aplica a las transferencias de fondos realizadas dentro de los primeros 60 días de la membresía. Al verificar si el saldo de la transferencia es correcto, recuerde calcular la comisión por transferir el saldo y añadirla a la deuda total que está pagando.
¿Qué tarjeta es la más rentable?
Si buscas un reembolso ilimitado de 1.5% en todas tus compras, Capital One Quicksilver y Bank of America Unlimited Cash son la solución. Ambas tarjetas son útiles si tus compras no suelen estar dentro de las categorías habituales de recompensas, como el pago de facturas o ciertas compras en línea.
Si ya usas tarjetas de categorías rotativas para optimizar el reembolso en categorías de recompensas específicas, una de estas tarjetas de tarifa plana sería una excelente opción. Ambas te ofrecen un reembolso de 1.5% en compras fuera de categoría, en lugar de los 1% que suelen ofrecer otras tarjetas en compras generales.
Entonces, ¿qué tarjeta ofrece más beneficios? Las tarjetas individuales se venden en paquetes. Sin embargo, hay una diferencia notable: los clientes de Bank of America que participan en el programa Bank of America Preferred Rewards reciben bonificaciones que van desde 25% hasta 75%, además del reembolso en efectivo de 1.5% que reciben de Bank of America Unlimited Cash.
Los niveles del programa de Recompensas Preferidas se basan en el saldo promedio trimestral de sus cuentas de Bank of America y Merrill. Para Bank of America Unlimited Cash, estas son las nuevas tasas de reembolso que obtendrá por cada nivel de bonificación:
| Oro | Platino | Honores de platino | |
|---|---|---|---|
| Saldo mínimo | $20,000 | $50,000 | $100,000 |
| Bono de recompensas | 25% | 50% | 75% |
| Nueva tasa de reembolso | 1.87% | 2.25% | 2.62%
|
Como lo muestra la estructura de bonificación escalonada, si es miembro de Preferred Rewards con $50,000 o más en todas las cuentas, la tasa de reembolso en efectivo de 2.25% de la tarjeta Bank of America Unlimited Cash Card es mejor que casi cualquier oferta de tarjeta de tarifa plana; por lo general, la tasa de interés más alta es 2% en compras normales.
Ejemplo de gasto de efectivo ilimitado de Capital One Quicksilver y Bank of America
Tanto la tarjeta Capital One Quicksilver Cash Rewards como la tarjeta Bank of America Unlimited Cash Rewards ofrecen un reembolso fijo de 1.5% en todas las compras. Por ejemplo, ambas tarjetas le otorgarán $1.50 o $15 (cada una) en reembolso, independientemente de si gasta $100 o $1,000 al mes.
Pero como se muestra arriba, si es miembro de Bank of America Preferred Rewards, puede aumentar significativamente sus recompensas en efectivo con Bank of America Unlimited Cash.
Supongamos que compró $2,000 en un ciclo de facturación. Con una tasa de reembolso de 1.5%, puede obtener $30 en reembolso ilimitado con Capital One Quicksilver o Bank of America.
Sin embargo, si eres miembro de Bank of America Preferred Rewards, puedes seguir acumulando entre 1TP y 2000 en recompensas con tus compras de Bank of American Unlimited Cash. Por cada nivel, obtienes un total de:
- Oro (subió 25%): $37,40
- Platino (refuerzo 50%): $45
- Honores Platino (impulso 75%): $52.40
¿Por qué debería obtener recompensas en efectivo Capital One Quicksilver?
Capital One Quicksilver Cash Rewards incluye 1.5% de reembolso en cada compra y un bono de bienvenida fácil de reclamar. Si busca simplicidad, Capital One Quicksilver es una excelente opción, ya que no necesita planificar sus gastos rotando categorías trimestrales ni haciendo un seguimiento de las solicitudes trimestrales.
Beneficios adicionales
A pesar de su apariencia sencilla, la Tarjeta Capital One Quicksilver ofrece una variedad de beneficios y protecciones para viajes y compras. Obtendrá opciones exclusivas de viaje y entretenimiento, como boletos B. Advance a través de Capital One Access, además de asistencia en carretera y de viaje las 24 horas, y servicios de conserjería.
La tarjeta tampoco tiene tarifas de transacción internacionales y brinda acceso a la aplicación Eno Assistant, que utiliza un número de tarjeta de crédito virtual para proteger los detalles de su tarjeta cuando compra en línea.
Además, la tarjeta Capital One Quicksilver puede ser Visa o Mastercard, por lo que también puede recibir los beneficios habituales de ambas plataformas de pago, como protección adicional para compras, beneficios de viaje o descuentos en compras. Puede encontrar una lista detallada de características en la guía de beneficios al recibir su tarjeta.
Opción de canje
En su cuenta de Capital One, verá el saldo de sus recompensas y las diferentes opciones de canje. Puede canjear su reembolso en efectivo por crédito en su estado de cuenta, cheques por correo o tarjetas de regalo. Además, la Tarjeta Capital One Quicksilver Cash Rewards no tiene un monto mínimo de canje.
Calificación crediticia recomendada
Debe tener buen crédito para calificar para la Tarjeta Capital One Quicksilver Cash Rewards. Por lo general, esto significa que necesita una puntuación crediticia FICO de 670 o superior.
¿Por qué debería obtener Bank of America Unlimited Cash Rewards?
Como miembro de Preferred Rewards, las recompensas adicionales que puede obtener hacen que Bank of America Unlimited Cash Rewards sea aún más rentable. Aquí tiene algunos beneficios adicionales y razones por las que debería considerar usar la Tarjeta Bank of America Unlimited Cash.
Beneficios adicionales
Las tarjetas de Bank of America generalmente no ofrecen tantos beneficios como otras tarjetas, pero sí ofrecen las características habituales de las tarjetas Visa. Los beneficios de Visa varían según el nivel de la tarjeta, pero generalmente se centran en la protección para compras y viajes. Bank of America Unlimited Cash es una tarjeta Visa Signature que incluye beneficios como asistencia en carretera 24/7, asistencia en viajes y emergencias, monitoreo de crédito, seguridad en las compras y una garantía extendida.
Además, puede visitar BankAmeriDeals y museos a través de nosotros. Por tiempo limitado, BankAmeriDeals le ofrece un reembolso adicional de entre 5% y 15% en efectivo en comercios participantes. En nuestros museos, los titulares de tarjetas tienen entrada gratuita a más de 225 museos y espacios culturales el primer fin de semana de cada mes con solo mostrar su tarjeta y una identificación con foto.
Opción de canje
Con Bank of America Unlimited Cash, puede canjear ganancias por un crédito en una tarjeta de crédito, un crédito en una cuenta de inversión calificada de Merrill Lynch o un depósito directo en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America.
Si elige depositar directamente en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America o acreditar una cuenta 529 de Merrill Lynch, debe tener al menos $25 en reembolso en efectivo para canjear.
Calificación crediticia recomendada
Debe tener buen crédito para calificar para la Tarjeta Bank of America Unlimited Cash Rewards. Por lo tanto, su puntaje FICO debe ser de al menos 670.
Resultado final
La tarjeta Capital One Quicksilver y la tarjeta Bank of America Unlimited Cash Rewards ofrecen maneras fáciles de obtener 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra, además de bonos de bienvenida estándar y ofertas introductorias de TAE. Si es miembro de Bank of America Preferred Rewards o planea serlo, disfrutará de las tasas de reembolso en efectivo más altas disponibles actualmente.
Sin embargo, para la mayoría de los consumidores, Capital One Quicksilver Cash Rewards y Bank of America Unlimited Cash Rewards no ofrecen tantas ventajas como las que encontrará en muchas otras tarjetas de reembolso en efectivo. Por ejemplo, la tarjeta Wells Fargo Active Cash® ofrece bonificaciones de bienvenida y beneficios de TAE introductorios similares, pero con una bonificación en efectivo ilimitada de 2%.
¡VER TAMBIÉN!
