Ser propietario de una casa en Nueva York puede ser una gran inversión financiera y conlleva muchas responsabilidades, especialmente cuando se trata de comprar un seguro de vivienda, pero comprar un seguro de vivienda puede ayudarle a relajarse y a cuidar sus finanzas. El costo promedio del seguro para propietarios de vivienda para una póliza de seguro de propietarios de vivienda de $250,000 en Nueva York es de $1,068 por año, según el estudio de primas anual del informe de 2022 de Bankrate.
Según nuestra investigación, las principales aseguradoras de propietarios de viviendas en el Empire State son New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide y Allstate. Hay muchas cosas a tener en cuenta al buscar un seguro para propietarios de vivienda en Nueva York. Ya sea que esté buscando una amplia gama de opciones de seguro, una aseguradora financieramente sólida o un servicio al cliente confiable, estas cinco compañías podrían ser un buen lugar para comenzar su búsqueda de seguro de hogar.
El mejor seguro de hogar en Nueva York
Dado que la opción de seguro más barata o más popular no siempre es la mejor opción para su situación, comprar una cotización de seguro para propietarios de vivienda en Nueva York de varias compañías puede ayudarlo a encontrar la opción adecuada para usted. Para determinar las mejores compañías de seguros de viviendas en Nueva York, Bankrate consideró el precio, las opciones de pólizas, el procesamiento de reclamos, las calificaciones de los clientes, las clasificaciones de solidez financiera y los procesos de facturación. Cuanto mejor se desempeñe una empresa en estas categorías, mayor será su puntuación general en la tasa bancaria, con una puntuación máxima de 5 sobre 5. Esto es útil para ver rápidamente si una compañía de seguros califica para su seguro de hogar.
A continuación se muestran algunos de los principales proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Nueva York según nuestras calificaciones. Las cinco compañías también tienen el mejor servicio al cliente de la industria, según el ranking de JD Power sobre las calificaciones de satisfacción del cliente de cada operador.
| Compañía de seguros de hogar | Puntuación de Bankrate | Prima anual promedio para $250K en cobertura de vivienda | Puntuación de JD Power |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Sin calificación |
| USAA* | 4.8 | Sin calificación | 882/1,000 |
| Granja estatal | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| A escala nacional | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*No clasificado oficialmente con JD Power debido a restricciones de elegibilidad.
Mutual Central de Nueva York (NYCM)
Como sugiere su nombre, NYCM es una compañía de seguros mutuos, lo que significa que los asegurados son propietarios de la empresa y no cotizan en bolsa. Esto puede generar muchos beneficios, incluido un fuerte enfoque en el servicio al cliente. Además de una amplia cobertura, la aerolínea regional ofrece numerosos descuentos, incluidos descuentos para trabajadores a domicilio y personas mayores. Debido a que NYCM es una empresa más pequeña, su sitio web no está tan desarrollado como el de algunos de sus competidores. Las cotizaciones de seguros de hogar en línea no están disponibles, por lo que deberá trabajar con un corredor local independiente.
NASA
Según el Insurance Information Institute (Triple-I), USAA es la tercera aseguradora de viviendas más grande del país por participación de mercado y es competitiva en cobertura, reclamos, servicio al cliente, precios y descuentos. La compañía incluso incluye seguro de hogar contra robo de identidad en la mayoría de los estados. Sin embargo, USAA solo está disponible para miembros militares en servicio activo, veteranos y sus familiares inmediatos elegibles, por lo que la cobertura no está disponible para todos.
Granja estatal
State Farm, la compañía de seguros de vivienda más grande del país, nos posiciona en el estudio JD Home Insurance Study 2021 debido a la alta satisfacción del cliente. La calificación de solidez financiera A++ (Superior) de AM Best para la empresa puede brindarle tranquilidad de que la aerolínea históricamente ha podido manejar el estrés financiero de los reclamos. State Farm también ofrece una gran cantidad de herramientas y recursos en línea para compradores de vivienda por primera vez, así como una red exclusiva a nivel nacional de agentes inmobiliarios. Sin embargo, la empresa no ofrece tantos descuentos ni ventajas opcionales como algunos de sus competidores.
A escala nacional
Nationwide ofrece a los propietarios de viviendas una amplia gama de opciones de seguros. Si bien no es el proveedor más barato de nuestra lista, las primas promedio de la compañía aún están muy por debajo del promedio del estado de Nueva York. Nationwide también ofrece una larga lista de descuentos competitivos, incluidos créditos para mejoras en el hogar y ofertas en comunidades cerradas. Sin embargo, si está dispuesto a asegurarse digitalmente, Nationwide puede no ser para usted. La empresa fue reconocida en el Estudio de experiencia digital de seguros de EE. UU. de 2021 de JD. Las calificaciones de Power para los servicios digitales están por debajo del promedio.
Allstate
Allstate recorta el desempeño superior al promedio de JD en el Estudio de seguros para hogares eléctricos de 2021, un testimonio de la priorización que la empresa da al servicio al cliente. Además de la calificación de solidez financiera A+ (Avanzada) de AM Best, Allstate ofrece muchos descuentos. Por ejemplo, puede reducir sus primas hasta en 10% simplemente cambiándose a Allstate. Sin embargo, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) calificó a Allstate por encima del promedio en su Índice Total de Quejas, una señal de que algunos asegurados están descontentos.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Nueva York?
El costo anual medio del seguro de propietarios de vivienda en Nueva York en 2021 es de $1,068 por año, y el seguro de propietarios de vivienda es de $250,000. En comparación, los residentes de Massachusetts pagan un promedio de $1,323 al año y los residentes de Connecticut pagan un promedio de $1,208 al año por la misma cantidad de cobertura. Una razón para las primas de seguro de vivienda más bajas en Nueva York puede ser que menos propietarios compiten por pólizas en el Empire State, lo que significa menos riesgo para las aseguradoras. Aunque Nueva York es el cuarto estado más grande de EE. UU. por población total, tiene la tasa de ocupación por parte de sus propietarios más baja del país, aproximadamente 54%, debido a su gran cantidad de edificios de apartamentos.
Seguro de hogar en Nueva York
Los neoyorquinos deben considerar muchos factores al comprar un seguro para propietarios de vivienda. Para aprender a personalizar su seguro de vivienda, considere la ubicación de su hogar y las causas más comunes de daños en su área, así como la antigüedad, el tamaño y la condición de su hogar.
Causas comunes de pérdidas en Nueva York
En 2019, más de 97% de reclamos de seguros de vivienda fueron por algún tipo de daño a la propiedad. Nueva York es un territorio vasto, por lo que la causa del daño en un área puede ser muy diferente a la de otra. Sin embargo, existen algunas causas comunes de pérdida de riqueza que se aplican a la mayor parte del estado:
- Desastres naturales: Nueva York es propensa a muchos desastres naturales, incluidas tormentas de nieve, tornados y huracanes que pueden causar grandes inundaciones. Estos eventos climáticos severos pueden causar daños significativos a su hogar y propiedad personal, tanto que 36,000 neoyorquinos sin seguro contra inundaciones son elegibles para recibir entre $5 mil millones en asistencia por desastre de FEMA para ayudarlos a recuperarse del huracán Ida. Ven aquí. Es importante tener en cuenta que los fondos de asistencia de FEMA no sustituyen una cobertura de seguro adecuada y proporcionan sólo una fracción de la compensación por las pérdidas que normalmente cubre una póliza integral.
- Vandalismo: El vandalismo es un daño a la propiedad o al inmueble causado por el hombre. El vandalismo es más común en las grandes áreas metropolitanas; Nueva York tiene muchas de ellas. De los 6.287 delitos denunciados en el Empire State, 1.731 involucraron vandalismo, daños y vandalismo, según datos de 2020 de la base de datos Crime Data Browser del FBI.
- Robo: Al igual que el vandalismo, el robo es más común en las ciudades más grandes. El FBI registró 1.048 robos y hurtos en Nueva York en 2020, pero el número real podría ser mayor. Si vive en un área con una tasa de robo superior a la media, puede beneficiarse de una cobertura extendida, especialmente si posee artículos costosos o lujosos, como arte y joyas.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Nueva York
Una vez que comprenda las causas más comunes de daños en Nueva York, podrá estar más dispuesto a adaptar su póliza a sus necesidades individuales. El costo del seguro para propietarios de vivienda es un factor importante, pero los propietarios de viviendas de Nueva York también deben considerar estos tipos de cobertura opcionales:
- Seguro contra inundaciones: el seguro de vivienda estándar no cubre los daños por inundaciones. Los neoyorquinos deberían considerar comprar un seguro contra inundaciones por separado (aunque algunas compañías ofrecen seguro contra inundaciones como complemento al seguro de vivienda). Los propietarios de viviendas con hipotecas que viven en zonas propensas a inundaciones pueden necesitar comprar un seguro contra inundaciones.
- Seguro contra robo de identidad: a menudo ofrecido como complemento, esta opción de seguro puede ayudar a cubrir los costos asociados con la restauración de su identidad en caso de robo. A medida que vivimos en un mundo cada vez más digital, el robo de identidad es una amenaza para todos los consumidores. Costos de reemplazo de propiedad personal: la póliza de seguro de hogar más estándar
- Costo de reemplazo de propiedad personal: la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda estándar cubrirán automáticamente su propiedad hasta su valor actual real, lo que significa que la depreciación se deducirá de cualquier pago de reclamo. Muchas empresas ofrecen opciones de costo de reemplazo para sus artículos personales, lo que significa que recibirá una tarifa para reemplazar el artículo con un artículo nuevo similar.
No todas las empresas ofrecen los mismos respaldos. Por lo tanto, determinando el tipo de seguro que estás buscando, podrás elegir la compañía que mejor se adapte a tus necesidades.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de hogar más barato en Nueva York?
El seguro de vivienda más barato en Nueva York depende de factores de evaluación individuales, como dónde vive, su historial de daños y las opciones de cobertura que necesita. Los descuentos, como los que se obtienen al combinar el seguro de hogar y el de automóvil, o los descuentos en múltiples pólizas, también pueden ser una opción para reducir el costo del seguro de hogar. El Instituto de Información de Seguros (Triple-I) recomienda obtener al menos tres cotizaciones de seguros para comparar la cobertura y los costos de las primas.
¿Cómo obtengo un seguro de hogar en Nueva York?
Puede obtener cotizaciones de muchas empresas en línea, o puede que necesite completar el proceso por teléfono o en persona. Necesitará información como su nombre y dirección, detalles sobre su hogar y el tipo de seguro que necesita. Puede ser muy beneficioso trabajar con un agente local exclusivo o independiente durante el proceso de licitación.
¿Necesito agregar cobertura de término a mi póliza?
La mayoría de los seguros de contenido de hogar estándar ya incluyen cobertura de riesgos. Sin embargo, si vive en una zona de alto riesgo devastada por desastres naturales, es posible que desee considerar una cobertura adicional. Algunas áreas del estado de Nueva York requieren una cobertura contra ciclones tropicales designada que incluye un deducible separado de su seguro de vivienda estándar. Bajo Triple-I, el deducible por tormenta normalmente es entre 1% y 5% de su cobertura residencial.
¿Qué desastres naturales cubre mi seguro de vivienda?
Depende del tipo de póliza que tengas. La mayoría de las pólizas cubren automáticamente las pérdidas causadas por viento, rayos e incendios. Sin embargo, es posible que necesite revisar su póliza específica con un agente para analizar los riesgos cubiertos. Los seguros contra inundaciones y terremotos generalmente no están incluidos en las pólizas estándar, pero puedes optar por comprarlos como pólizas separadas o como cobertura complementaria. Las pólizas contra inundaciones están disponibles a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones patrocinado por el gobierno federal y a través de varias compañías de seguros privadas que se especializan en esta cobertura.
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