Con la tarjeta de crédito con devolución de efectivo adecuada en su billetera, puede ahorrar cientos de dólares cada año en los gastos y facturas más comunes. Pero para obtener valor de las recompensas en efectivo que gane, debe canjearlas.
Las tarjetas de devolución de efectivo son fáciles de canjear en comparación con muchas tarjetas de crédito de viajes y recompensas con programas de recompensas valiosos pero complejos. Lo más común es canjear una recompensa en efectivo por un cheque o crédito en el estado de cuenta del saldo de su tarjeta, pero algunas tarjetas ofrecen otras opciones. Para aprovechar al máximo su dinero, también debe asegurarse de tener la mejor tarjeta de devolución de efectivo para sus compras más frecuentes.
A continuación, le mostramos cómo utilizar mejor las recompensas en efectivo para sus gastos y objetivos financieros, y qué debe tener en cuenta antes de abrir una nueva tarjeta de devolución de efectivo:
Cómo canjear recompensas de reembolso en efectivo
Antes de solicitar una tarjeta de devolución de efectivo, revise los términos y condiciones de la tarjeta para ver todas sus opciones para canjear recompensas. Cada tarjeta tiene opciones de canje únicas y algunas pueden ser más adecuadas para sus objetivos financieros que otras.
Los canjes más comunes de tarjetas de crédito con devolución de efectivo incluyen:
- Revisar el correo
- Depósito directo a una cuenta corriente o de ahorros vinculada
- Sus puntos de facturación adquiridos más recientemente
- Tarjeta de regalo
- tienda de fans
- Viaja a través del portal de viajes
Algunas tarjetas de devolución de efectivo se refieren a las recompensas en efectivo como “puntos”, incluso si las canjea por efectivo. Generalmente, estos puntos de bonificación valen un centavo cada uno. Entonces, si tienes una tarjeta de comidas 3%, puedes ganar 3 puntos por cada $1 que gastes en restaurantes elegibles.
Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo también le permiten utilizar recompensas como puntos de viaje. Por ejemplo, puedes convertir el reembolso en efectivo que obtienes con tu Chase Freedom Flex en puntos Chase Ultimate Rewards flexibles que se pueden canjear por viajes. Si también tiene una tarjeta Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve, puede combinar sus recompensas y canjearlas por un precio más alto a través del Portal de Chase o transferir sus puntos a aerolíneas y hoteles asociados de Chase.
Cuando esté listo para canjear su recompensa, simplemente inicie sesión en su cuenta de tarjeta en línea o use la aplicación móvil y elija su método de canje. También puedes elegir la cantidad a cambiar. Algunas tarjetas tienen un monto mínimo de canje (generalmente $25) que debes ganar antes de poder canjearlas, lo que puede limitar la frecuencia con la que puedes canjear recompensas.
¿Cómo funciona la tarjeta de reembolso?
Las tarjetas con devolución de efectivo son las mejores para quien más gasta, ya que le ofrecen el mejor valor de canje por tarjetas con devolución de efectivo y le permiten ganar recompensas donde más gasta.
Las recompensas varían según la tarjeta, pero la mayoría ofrece al menos un bono de 1%, y algunos tipos de compras varían entre 2% y 5%. Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo tampoco tienen tarifa anual, y algunas incluso extienden la APR 0% en compras, transferencias de saldos o ambas por un tiempo limitado.
Si buscas ahorrar dinero en efectivo, analiza tu presupuesto de los últimos meses para ver dónde gastas más: busca categorías como restaurantes, comestibles, gasolina, suscripciones mensuales y más. Debe asegurarse de que su tasa de bonificación coincida con su pago regular.
Una vez que comprenda sus hábitos de gasto, puede elegir el tipo de tarjeta de crédito con devolución de efectivo que mejor lo ayudará a maximizar cada dólar que gasta:
Tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana
Las tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana ofrecen el tipo más simple de recompensas en efectivo: obtienes una tarifa fija (generalmente 1.5% o 2%) en cualquier cosa que compres, sin restricciones de categoría. Estas tarjetas generalmente son las mejores para aquellos que desean una forma fácil de ganar recompensas en cada compra sin tener que desarrollar una estrategia. Algunos ejemplos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo con tarifa plana incluyen la Citi Double Cash Card y la Wells Fargo Active Cash Card.
Tarjetas con devolución de efectivo de categorías de bonificación por niveles
Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen una tasa de recompensas base (generalmente 1%) en todas las compras, así como recompensas más altas (generalmente entre 2% y 4%) en categorías de recompensas fijas, como compras en restaurantes, viajes o farmacias. Si gasta mucho dinero en determinadas categorías cada mes y desea maximizar las recompensas por esas compras, esta podría ser una buena opción para usted. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo escalonadas incluyen Chase Freedom Unlimited de American Express, Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card y Blue Cash Preferred.
Tarjetas de reembolso por categorías rotativas
Las tarjetas de reembolso con niveles rotativos ofrecen recompensas más altas (generalmente 5%, máximo) en los niveles de recompensa que cambian cada tres meses. Por lo general, es necesario realizar un seguimiento de las categorías y abrirlas trimestralmente. Este tipo de reembolso es probablemente el más valioso si estás dispuesto a desarrollar estrategias a medida que la categoría evoluciona, para ganar más recompensas con el tiempo. Las tarjetas de recompensas con devolución de efectivo en categorías rotativas incluyen la tarjeta Discover it® Cash Back y la Chase Freedom Flex.
Cómo obtener una tarjeta con devolución de efectivo
La mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas, incluidas las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, están dirigidas a consumidores con calificaciones crediticias buenas o mejores. Esto generalmente incluye a cualquier persona con una puntuación de crédito de 670 o más, aunque aquellos con una puntuación superior a 700 tienen más probabilidades de ser aprobados.
Si su puntaje de crédito necesita algún trabajo, es posible que tenga que dedicar algún tiempo a mejorarlo antes de solicitar una oferta competitiva de devolución de efectivo. Pero eso no significa que no puedas obtener premios en efectivo al mismo tiempo. También hay una variedad de opciones de tarjetas de crédito con devolución de efectivo para personas con buen o mal crédito.
Por ejemplo, puede obtener crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards con un crédito “regular” (puntajes generalmente entre 580 y 669) y obtener un reembolso en efectivo fijo de 1.5% en cada compra. La tarifa anual es $39.
Una vez que haya creado su saldo pagándolo en su totalidad a tiempo, puede optar por actualizar o solicitar otras opciones de tarjeta de devolución de efectivo que se adapten mejor a sus gastos.
Cómo elegir la mejor tarjeta de reembolso para ti
Para encontrar la mejor tarjeta de devolución de efectivo con el mejor valor de canje para sus compras, primero determine qué tipo de tarjeta de devolución de efectivo le resulta más atractivo. Por ejemplo, ¿preferiría obtener 2% de reembolso en efectivo en todas las compras o 4% en categorías de recompensa específicas, como alimentos y comestibles, en los que más gasta?
También debe asegurarse de que le gusten las opciones de canje de la tarjeta que está considerando. Si bien las tarjetas Chase como Chase Freedom Flex le permiten canjear recompensas por reembolsos en efectivo, estados de cuenta, mercadería, viajes y más, algunas tarjetas limitan su canje solo a estados de cuenta.
Otros factores a considerar incluyen las tarifas anuales y los beneficios para el titular de la tarjeta, como protección de compras, garantías extendidas o seguro de viaje. Además, verifique si la tarjeta ofrece 0% APR en compras, transferencias de saldos o ambas. Si es así, puede ahorrar en intereses al pagar compras grandes o consolidar deudas en otras tarjetas.
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