Tu calificación crediticia, el tipo de auto que compres y tu prestamista influyen en el costo de tu préstamo. Encontrar los mejores lugares para alquilar implica varias solicitudes e investigar más antes de comparar. Pero la preaprobación te da mayor poder de negociación con el concesionario y puede ahorrarte miles de dólares durante la vigencia de tu préstamo.
4 pasos para un préstamo de coche barato
Prepárese para comprar considerando su presupuesto, historial crediticio y plazo de pago ideal. Estos pasos le ayudarán a encontrar un prestamista asequible y, con suerte, económico.
1. Conozca su presupuesto
Los expertos recomiendan no pagar más del 101% de sus ingresos mensuales por un préstamo para auto. Lo ideal es que al llegar al final de la compra tenga una idea clara de cuánto puede permitirse, incluyendo el costo adicional de tener un auto.
2. Revise su informe de crédito
Su solvencia es un factor importante para que los prestamistas evalúen su capacidad de pago. Cuanto mayor sea su calificación crediticia, menor será su tasa de interés. Esto significa que los préstamos de auto económicos comienzan con un buen historial crediticio. Puede obtener su puntaje e historial crediticio de Equifax, Experian y TransUnion, o de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.
Antes de solicitar un préstamo para auto, intente mejorar su puntaje crediticio lo más alto posible. Algunas maneras de mejorarlo incluyen liquidar sus deudas pendientes, esforzarse por lograr una tasa de utilización de crédito de 30% o inferior, considerar la consolidación de deudas y no incumplir pagos futuros.
3. Precalifique con múltiples prestamistas
Aunque la mayoría de los prestamistas utilizan los mismos factores para determinar su tasa de interés, aplican estos factores de diferentes maneras.
La mejor manera de encontrar la mejor oferta según tu historial crediticio es solicitar una precalificación con varios prestamistas. Consulta bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea y compara las tasas que ofrecen.
Echar un vistazo te dará una idea de lo que ocurre afuera. Una vez que sepas si cumples los requisitos, tendrás una mejor idea de tus pagos mensuales. Además, si quieres considerar la financiación del concesionario, puedes negociar con un plan de respaldo existente.
4. Haz matemáticas
Si bien la tasa anual (TAE) más baja es atractiva, no es el único factor a considerar. El valor de reventa, el enganche y el plazo del préstamo del auto usado afectan el costo total del auto nuevo. Porque cuanto más pueda pagar por adelantado y menos intereses pague en total, más económico será su préstamo para el auto.
Usa la calculadora de financiamiento automotriz para calcular el interés total y las cuotas mensuales que deberás pagar. Es una herramienta muy útil, especialmente si has precalificado con varios prestamistas para tener una idea de la tasa que podrías pagar.
La mayoría de los préstamos para autos tienen plazos de entre 24 y 84 meses. Si bien el largo plazo implica pagos mensuales más bajos, el costo total es mayor. Elija un préstamo con el plazo más corto que pueda permitirse para mantener bajo el costo total.
¿Dónde puedo conseguir el préstamo para coche más barato?
Los comerciantes trabajan con bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea para brindarle financiamiento. Para obtener el préstamo para auto más económico, debería comenzar su búsqueda con ellos para evitar pagar intereses adicionales por préstamos similares.
- Banco: Si ya tiene una cuenta bancaria, busque allí un préstamo para auto. Además de tasas competitivas, también obtendrá descuentos por relación de cliente. Y como la mayoría de los concesionarios utilizan bancos para financiar, puede obtener el mismo servicio sin pagar un sobreprecio.
- Prestamistas en línea: Debido a que los prestamistas en línea compiten con bancos y cooperativas de crédito, sus tasas suelen ser similares. Además, muchas personas trabajan con prestatarios con historial crediticio deficiente, así que si no tienes un historial crediticio extenso, pueden ser una excelente opción para obtener préstamos económicos.
- Cooperativas de Crédito: Dado que las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro, suelen ofrecer tasas de interés competitivas y condiciones de préstamo similares a las de los bancos. Esto significa que son una de las maneras más económicas de obtener un préstamo para auto. Sin embargo, como es necesario ser miembro, solicitarlo puede llevar varios meses y una cuenta activa.
- Siguiente paso
Los préstamos para automóviles son uno de los mayores gastos para la mayoría de las personas, así que haga un esfuerzo para encontrar el préstamo para automóviles más barato.
Antes de decidirte a comprar un auto nuevo, infórmate sobre las tasas de interés actuales para préstamos de autos. Esto será un factor importante en el monto de tus pagos, pero en cuanto a las cuotas mensuales y el costo total del préstamo, debes tener en cuenta tu presupuesto para asegurarte de que los préstamos para autos sean económicos y asequibles.
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