Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo puede ser una herramienta valiosa para pagar deudas. Esta tarjeta especializada permite fijar una TAE de 0% por tiempo limitado, y la mayoría no cobra una cuota anual para aprovecharla. Sin embargo, existen varias variables en las tarjetas de transferencia de saldo que vale la pena considerar, como el hecho de que algunas ofertas de TAE introductorias duran mucho más que otras.
Dos de las mejores tarjetas de transferencia de saldo del mercado actual son la Discover it® Cash Back y la Citi® Diamond Preferred®. Continúe leyendo para descubrir cómo se comparan.
Detalles principales
| Descubra el reembolso en efectivo | Citi Diamond Preferred | |
|---|---|---|
| Bono de bienvenida | Discover igualará todas las recompensas obtenidas durante el primer año | Ninguno |
| Tasa de recompensas |
|
Ninguno |
| Tasa de porcentaje anual introductoria (APR) | 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante 15 meses (seguido de un APR variable de 12.24% a 23.24%) | 0% APR en compras durante 12 meses y en transferencias de saldo durante 21 meses (seguido de un APR variable de 13,99% a 23,99%) |
| Cuota anual | $0 | $0 |
Descubra los aspectos más destacados del reembolso y Citi Diamond Preferred
Aunque ambas tarjetas ofrecen una APR de 0% por tiempo limitado, es posible que desees elegir una en función de tus objetivos específicos.
Ganador del bono de bienvenida: Find It Cash Back
Discover it Cash Back no ofrece un bono de bienvenida tradicional, sino que Discover duplica las recompensas que obtengas al final de tu primer año de membresía. Así, si obtienes un reembolso de $300, Discover igualará esa cantidad y añadirá otros $300 a tu saldo de recompensas una vez transcurridos los primeros 12 meses.
En cambio, la tarjeta Citi Diamond Preferred no ofrece bono de bienvenida. Discover it Cash Back es la clara ganadora en esta categoría gracias a su potencial de recompensas (aunque tendrás que esperar 12 meses para que se liquide tu saldo de recompensas).
Ganador de la tasa de bonificación: Find It Cash Back
Discover it Cash Back ofrece un reembolso trimestral de 5% en categorías rotativas (hasta $1,500 en compras, y posteriormente 1%; requiere activación). Algunas de las categorías de bonificación rotativas para 2022 incluyen restaurantes, Amazon y gasolineras. También recibirás 1% en todas las demás compras que realices con tu tarjeta de crédito.
En cambio, Citi Diamond Preferred no ofrece incentivos. Por eso, Discover it Cash Back es una mejor opción si quieres obtener recompensas por tus gastos.
Presentamos al ganador de APR: Citi Diamond Preferred
La tarjeta Citi Diamond Preferred destaca en esta categoría porque ofrece una TAE introductoria de 0% en transferencias de saldo durante 21 meses (de 13.99% a 23.99% con TAE variable a partir de entonces), la TAE introductoria más larga del mercado. Sin embargo, esta tarjeta solo ofrece una TAE de 0% durante 12 meses. En cambio, Discover it Cash Back ofrece una TAE introductoria de 0% en transferencias de saldo y compras durante 15 meses (de 12.24% a 23.24% con TAE variable a partir de entonces).
Si tiene muchas deudas con intereses altos que necesita consolidar, los seis meses adicionales de pago sin intereses de la tarjeta Citi Diamond Preferred pueden ser una gran ventaja. Finalmente, la extensión de la TAE 0% le permite pagar una cantidad mayor antes del vencimiento de la tasa introductoria, o puede pagar una cantidad menor cada mes durante el período introductorio y aun así estar libre de deudas.
Ganador de la cuota anual: Empate
Ninguna de las tarjetas tiene una tarifa anual, lo que es una excelente noticia para los consumidores que buscan consolidar deudas y minimizar todos los costos de bolsillo.
Ganador de la comisión por acciones extranjeras: Find It Cash Back
Como todas las tarjetas Discover, Discover it Cash Back no tiene comisiones por transacciones en el extranjero. Sin embargo, la tarjeta Citi Diamond Preferred cobra una comisión de 3% por compras en el extranjero. Esto convierte a Discover it Cash Back en la clara ganadora en esta categoría.
¿Qué tarjeta es la más rentable?
Descubra ejemplos de reembolsos y transferencias Citi Diamond Preferred
Supongamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $5,000. Si elige usar la tarjeta Citi Diamond Preferred para transferir su saldo, pagará una comisión de 5% (mínimo $5) por la transferencia de $5,000 o $250. Tendrá 21 meses para liquidar su deuda con una TAE inicial de 0% (con una TAE variable de 13.99% a 23.99% posteriormente). Esto significa que tendrá que comenzar con un saldo de $5,250 y pagar $250 al mes para liquidar completamente su deuda al final del período de cotización.
Con Discover it Cash Back, se le cobrará una comisión introductoria de 3% por transferencias de crédito, hasta un máximo de 5% por cada importe de transferencia posterior (consulte las condiciones). La comisión de 3% para una deuda de $5,000 es de $150, por lo que comienza con un saldo de $5,150 y tiene 15 meses para liquidar la deuda antes de que finalice su oferta (la comisión cambia de 12.24% a 23.24% anuales a partir de entonces, sujeto a cambios). Por lo tanto, debe pagar $343.33 al mes durante 15 meses para obtener la condonación de la deuda antes de que finalice su período introductorio de TAE.
Por lo tanto, seis meses adicionales de pago de deudas sin intereses con la tarjeta Citi Diamond Preferred pueden tener un impacto significativo en su plan de pago. A pesar de la mayor comisión de transferencia, un período introductorio de TAE más largo le permite pagar una cantidad menor cada mes y aun así saldar su deuda antes de que finalice dicho período.
¿Por qué deberías recibir un reembolso en efectivo al descubrirlo?
Hay varias razones para elegir Discover it Cash Back en lugar de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo similar. La principal ventaja es que esta tarjeta ofrece recompensas que igualan a Discover después del primer año. Aquí hay otros factores a considerar:
Beneficios adicionales
Si no puede decidirse entre estas dos tarjetas, Discover it Cash Back ofrece beneficios adicionales que podría considerar. Algunos de estos beneficios incluyen protección del Seguro Social, la posibilidad de bloquear y desbloquear fácilmente tarjetas de crédito, responsabilidad por fraude $0, servicio al cliente 24/7 y una puntuación FICO gratuita en el extracto de su tarjeta de crédito.
Opción de canje
Puede utilizar esta tarjeta para canjear depósitos directos, extractos bancarios, tarjetas de regalo o recompensas compradas en Amazon o PayPal.
Calificación crediticia recomendada
Discover it Cash Back requiere un buen puntaje de crédito, lo que significa que debe tener un puntaje de al menos 670 para tener la mejor posibilidad de ganar.
¿Por qué debería obtener la tarjeta Citi Diamond Preferred?
Si no le gustan mucho las bonificaciones y su principal interés es pagar sus deudas, Citi Diamond Preferred es una mejor opción, ya que le ofrece una TAE de 0% durante 21 meses (variable de 13.99% a 23.99% posteriormente), que es el período de TAE de 0% más largo para transferencias de saldo que se ofrece actualmente. Aquí tiene otras razones para elegir esta tarjeta:
Resultado final
Antes de planificar el alivio de deudas con una tarjeta de transferencia de saldo, primero debería comparar las mejores ofertas de tarjetas 0% con TAE introductoria del mercado actual. Algunas tarjetas en este nicho ofrecen recompensas y bonos de bienvenida, mientras que otras ofrecen una TAE 0% más larga o comisiones por transferencia más bajas. Al determinar lo que busca y comparar tarjetas, podrá encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos.
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