Sabes que quieres comprar fondos mutuos para planificar tu jubilación o algún otro objetivo importante. Sin embargo, decidir qué plataforma en línea es mejor para invertir en fondos mutuos puede ser confuso.
Lo primero es lo primero: los expertos en finanzas personales recomiendan comprar fondos directamente de las compañías de fondos mutuos, no a través de una cuenta de corretaje. ¿Por qué? Ahorras dinero. La excepción, por supuesto, es que la cuenta de corretaje se mantiene a través de una compañía de fondos mutuos. Por ejemplo: comprar Fidelity Fund de Fidelity Investments, comprar Vanguard Fund de Vanguard Group, etc.
A continuación, debe buscar las herramientas que ofrece el corredor: qué fondos mutuos hay en su plataforma, las tarifas que cobra el corredor, incluidas las tarifas de reembolso anticipado, entre otros factores. En términos de gastos, espere una tasa de gastos más alta para las cuentas administradas activamente (administradas por una persona o un grupo de personas que eligen invertir e intentan superar el rendimiento de un mercado en particular) que para los fondos de índice pasivos diseñados para hacer esto. Tener en cuenta estos factores debería ayudarle a decidir qué corredor es su mejor opción para invertir en fondos mutuos.
Aquí están los mejores corredores de fondos mutuos en línea:
- Inversión en lealtad
- Carl Schwab
- Financiación del comercio electrónico
- Aliados de inversión
- Grupos de vanguardia
- TD Ameritrade
- Corredores interactivos
- Merrill Edge
Resumen: Principales corredores de fondos mutuos en línea para junio de 2022
Inversión en lealtad
Fidelity Investments lanzó cuatro fondos gratuitos en 2018, convirtiéndose en la primera firma financiera en ofrecer un fondo mutuo de proporción gratuita en medio de una guerra de precios en curso. Estos fondos son: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund y Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Todos los fondos de Fidelity están libres de tarifas de transacción siempre que mantenga los fondos durante al menos 60 días.
El gigante de renta fija con sede en Boston es desde hace mucho tiempo un nombre conocido en el ámbito de los fondos mutuos y también ofrece más de 3.400 fondos mutuos sin comisiones de negociación. Con este bróker de larga trayectoria, usted tiene acceso a una gran cantidad de herramientas de investigación, selección y fondos mutuos homónimos, como el legendario Fondo Magellan. También puedes trasladar todas tus cuentas financieras a una función de vista completa para ver todas tus finanzas en un solo lugar, similar a las aplicaciones de presupuesto como Mint.
- Monto mínimo de apertura de cuenta: $0
- Precios estándar: Gratis para fondos de Fidelity y otros fondos, sin comisiones de transacción, $49.95 para comprar, $0 para vender fondos, sin comisiones de transacción para Fidelity
- Aspectos destacados de los fondos mutuos: ofrece cuatro fondos indexados gratuitos y más de 3400 fondos mutuos gratuitos.
Carl Schwab
A Charles Schwab se le atribuye ser pionero en la inversión de bajo coste en la década de 1970, y los precios de la empresa siguen siendo competitivos hoy en día. En Charles Schwab disponemos de una amplia gama de fondos mutuos sin comisiones de venta: más de 4.200 fondos mutuos sin gravámenes ni tarifas de transacción.
Sin embargo, si no utilizas los fondos, las comisiones son elevadas: los brokers pueden cobrar hasta $74,95. Al igual que muchos de sus competidores, Charles Schwab no requiere un mínimo de apertura de cuenta o de inicio. El excelente servicio al cliente de Schwab, su sólida plataforma de corretaje y su amplia investigación lo convierten en una opción sólida.
- Monto mínimo de apertura de cuenta: $0
- Precios estándar: $0 para fondos sin comisiones de transacción; De lo contrario, hasta $74.95 al comprar otros fondos
- Aspectos destacados de los fondos mutuos: Más de 4200 fondos mutuos gratuitos sin comisiones por transacción
Financiación del comercio electrónico
E-Trade ofrece más de 4.400 fondos mutuos sin tarjetas de débito ni comisiones por transacción. La lista incluye más de 120 fondos Vanguard de uno de los líderes de bajo costo en el campo. Si abandona estos fondos de trading gratuitos, E-Trade cobra una comisión de $19,99, que se sitúa en el medio de sus competidores.
En E-Trade, también tienes acceso a investigaciones y herramientas que te ayudarán a tomar decisiones de inversión. Los filtros de E-Trade le ayudan a encontrar lo que busca rápidamente, con la posibilidad de buscar fondos por ratio de gastos, rendimiento, rendimiento y muchas otras categorías. Haga clic en el enlace de un fondo y obtendrá información detallada sobre él, incluidas sus principales inversiones, costos y rendimiento anual.
- Monto mínimo de apertura de cuenta: $0
- Precios estándar: $0 para créditos sin comisiones por transacción y $19,99 para créditos sin comisiones por débito/transacción
- Aspectos destacados de los fondos mutuos: más de 4400 fondos mutuos gratuitos sin tarifas de transacción.
Aliados de inversión
Ally Invest brinda acceso a más de 12.000 fondos mutuos. Si bien sus comisiones de fondos mutuos estándar son mucho más baratas que las de algunos de sus competidores, el corredor no ofrece fondos sin tarifas de transacción. En cambio, los fondos mutuos sin carga tienen una tarifa fija de $9,95 para comprar y vender, mientras que los fondos con cargas de venta se pueden comprar y vender por tan solo $0.
Como institución financiera sin sucursales, Ally está muy centrada en su experiencia digital. La marca hermana de Ally Invest, Ally Bank, ha ganado numerosos premios, incluido el de Mejor Banco en Línea de 2021 de Bankrate. La empresa también tiene una sólida reputación en cuanto a servicio al cliente.
- Monto mínimo de apertura de cuenta: $0
- Precio estándar: $9.95 sin fondos de carga
- Aspectos destacados de los fondos de inversión: Las comisiones de los fondos de inversión son más baratas que las de muchos competidores.
Vanguardia
Fundado en 1975, Vanguard Group es conocido desde hace mucho tiempo por sus fondos indexados de bajo costo. Al legendario fundador, el fallecido John C. Bogle, se le atribuye el lanzamiento del primer fondo de índice minorista. El fondo ahora se conoce como Vanguard 500 Index Fund.
Como cliente de Vanguard, no tiene que pagar tarifas de transacción por los 160 fondos mutuos de Vanguard. La firma también ofrece más de 3.000 fondos mutuos sin comisiones de transacción para fondos que no son de Vanguard. Paga entre $8 y $20 por operación por otros fondos disponibles en la plataforma, aunque las cuentas con más de $1 millones en fondos Vanguard obtienen las primeras 25 operaciones gratis.
Aunque es más conocido por invertir en índices, Vanguard también ofrece fondos gestionados activamente.
- Monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje: $0
- Precios estándar: gratuito para fondos familiares y otros fondos, sin tarifas de transacción; $0-20 para otros, dependiendo de los activos de vanguardia
- Lo más destacado de los fondos públicos: famosos por sus fondos indexados de bajo precio
TD Ameritrade
TD Ameritrade tiene más de 3,700 fondos mutuos sin tarifas de transacción, lo que ofrece a los inversores una variedad de opciones gratuitas. La herramienta de selección del corredor le ayudará a seleccionar estos abundantes fondos, aunque no es tan útil para separar el trigo de la paja. Sin embargo, la página de cada fondo ofrece una descripción general completa del valor, incluidos datos de rendimiento en múltiples períodos de tiempo, principales tenencias y otra información clave del fondo.
Aun así, la pantalla de listado de primer nivel de TD Ameritrade le ayuda a centrarse en fondos mutuos de bajo costo y sin comisiones utilizando los datos de Morningstar (actualizados trimestralmente). Si está buscando una variedad de otros tipos de inversiones, TD Ameritrade también lo tiene cubierto. Además de las acciones, bonos y fondos habituales, el bróker también ofrece futuros y divisas para proporcionar cotizaciones completas.
- Monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje: $0
- Precios estándar: $0 para saldos y saldos sin comisiones por transacciones; De lo contrario, $49.95 a $74.95 para fondos sin carga
- Aspectos destacados de los fondos mutuos: más de 3700 fondos mutuos gratuitos sin tarifas de transacción.
Corredores interactivos
Es fácil olvidar que Interactive Brokers, que generalmente se dirige a los traders y profesionales más avanzados, también ofrece algo más popular entre los inversores comunes: ¡más de 17 000 fondos sin comisiones de negociación! Este es uno de los más de 45.000 fondos en total, mientras que otros fondos de comisiones cobran hasta $14,95 por operación y los fondos de comisiones internacionales cobran 4,95 € o su equivalente.
El bróker ha ampliado su plataforma de fondos mutuos en 2020 y ahora ofrece a los inversores el lugar único más grande para encontrar fondos mutuos fácilmente. Además, se puede negociar una amplia gama de clases de activos (acciones, bonos, etc.) en 33 países, lo que convierte a Interactive Brokers en un bróker verdaderamente omnipresente.
- Monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje: $0
- Precios estándar: $0 para fondos sin comisiones de transacción; De lo contrario 3% del valor de compra hasta $14.95
- Aspectos destacados de los fondos de inversión: Más de 17 000 fondos de inversión sin comisiones de negociación.
Merrill Edge
Merrill Edge ofrece más de 800 fondos sin comisiones por negociación que puede buscar utilizando los filtros de Merrill, o utilizar la opción Seleccionar fondos para construir su cartera a partir de docenas de opciones que se adapten al tamaño y estilo de su empresa. Cada página de fondos de Merrill Lynch ofrece una descripción general fácil de leer de las estadísticas clave, incluidas las calificaciones de Morningstar, las principales tenencias y el rendimiento anualizado.
Al utilizar el Plan de Inversión Automatizado de Merrill Lynch, puede hacer que sus inversiones en fondos mutuos se sientan como sus deducciones 401(k). Elige tu monto y horario, puedes comprar con tranquilidad y puedes cambiar de plan en cualquier momento.
- Monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje: $0
- Precio estándar: $0, sin comisión de transacción ni saldo deudor; Tarifa de transacción $19.95
- Lo más destacado de los fondos públicos: más de 800 fondos sin comisiones.
¿Qué es un fondo mutuo?
Un fondo mutuo es una forma de poseer parte de una cartera más grande que se mantiene en conjunto con otros inversores. Los fondos mutuos invierten en muchas empresas diferentes, a veces cientos o incluso miles. Al comprar una parte del fondo, usted es dueño de una fracción de todas sus tenencias. Por lo tanto, los fondos mutuos le proporcionan diversificación y un riesgo reducido en comparación con la compra de unas pocas acciones.
El precio de una unidad de un fondo mutuo cambia en función del valor del activo neto que posee. Si el valor de sus acciones u otros activos aumenta, también lo hace el valor del fondo. El NAV se calcula después del cierre del mercado cada día de negociación, antes de que los inversores puedan comprar o vender el fondo.
Los fondos mutuos cobran un ratio de gastos por sus servicios, que cubre los costos operativos del fondo y genera ganancias para la empresa gestora del fondo.
Generalmente, puedes comprar y vender fondos de cualquier corredor, aunque una familia de fondos como Vanguard puede no estar siempre listada en todas las plataformas de corretaje.
¿Debería invertir activa o pasivamente en fondos mutuos?
Al comprar un fondo mutuo, usted está contratando a un administrador de fondos para administrar su dinero, por lo que debe dejar que el administrador se encargue de esta tarea. Las investigaciones muestran que, en promedio, la inversión pasiva supera a la inversión activa y, a menos que seas un experto, no tiene sentido superar a un profesional.
Los fondos mutuos pueden ser gestionados de forma activa o pasiva, aunque normalmente se los asocia con los primeros. Los gestores activos intentan superar al mercado encontrando acciones infravaloradas y comprándolas y vendiéndolas cuando es el momento adecuado. Dado que se gestionan de forma activa, estos fondos mutuos tienden a cobrar ratios de gastos más elevados.
Por el contrario, los fondos gestionados pasivamente, como los fondos indexados, simplemente replican un índice, generalmente el S&P 500. Simplemente intentan igualar el rendimiento del índice. Debido a este enfoque, los fondos gestionados pasivamente tienden a cobrar comisiones más bajas que los fondos activos.
Además, muchas fundaciones mutuas cobran una tarifa de reembolso anticipado cuando usted entra y sale por un período corto de tiempo (generalmente 30 días o menos). Este es un motivador adicional para la inversión pasiva.
¿Quién debería invertir en fondos mutuos?
Los fondos mutuos son una excelente opción para todo tipo de inversores, desde principiantes hasta avanzados. Proporcionan una forma sencilla de diversificar sus inversiones a un coste muy bajo. Esas son dos razones por las que a menudo se utilizan en vehículos de jubilación populares como las cuentas 401(k) o IRA.
Los fondos mutuos diversificados pueden ser muy útiles para los inversores que recién comienzan y saben muy poco sobre inversiones. De hecho, la leyenda de la inversión Warren Buffett ha aconsejado durante mucho tiempo a los inversores comprar fondos indexados basados en el S&P 500, y los fondos mutuos lo hacen fácilmente.
¿Cuánto cuesta invertir en fondos mutuos?
Los fondos mutuos pueden requerir una inversión inicial mínima, normalmente entre $2,500 y $3,000, cuando se compra un fondo por primera vez. Después de eso, es posible que solo necesite una pequeña cantidad de dinero para seguir invirtiendo en el fondo. Esto hace que sea más fácil seguir comprando el fondo con donaciones regulares.
Sin embargo, si usted inscribe su inversión en un plan 401(k), estos requisitos mínimos generalmente no se aplican y usted puede depositar cualquier monto en el fondo desde cualquier cheque de pago.
Por último, cabe señalar que algunos fondos mutuos cobran una tarifa o comisión de venta cuando usted compra el fondo. Estos problemas se pueden evitar fácilmente buscando fondos mutuos libres de gravámenes. Las comisiones de ventas son dinero que debe ir a su bolsillo, no al dinero de la compañía de fondos.
