Muchos préstamos tradicionales a corto plazo ofrecen dinero rápido a cambio de tasas de interés y comisiones extremadamente altas. Como alternativa, algunas personas recurren a préstamos personales.
Los préstamos personales suelen pagarse en cuotas mensuales iguales durante un largo período de tiempo. También puede optar por un préstamo prepago para liberar ingresos de un plan de gastos y potencialmente ahorrar en intereses. Sin embargo, esto puede convertirse en un paso costoso si los prestamistas exigen una multa por adelantado.
¿Qué pasa si quieres un préstamo a corto plazo?
Muchos consumidores eligen préstamos personales en lugar de otras formas de financiación porque ofrecen tasas de interés más competitivas y plazos de pago que van de uno a siete años. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más baratos serán los pagos mensuales, más fácil será mantener el rumbo y proteger su crédito.
Sin embargo, el ahorro de costos a corto plazo también significa que gastará más en intereses con el tiempo. Para poner esto en perspectiva, si obtiene un préstamo de $5.000 a 3 años con una tasa de interés de 9%, pagará $159 al mes, o $5.723,95 durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, si acepta el plazo de 2 años, su pago mensual aumentará a $228, pero solo pagará $5,482.17 durante la vigencia del préstamo.
Si te gusta ahorrar en intereses, puedes optar por un préstamo personal con un plazo más corto. Alternativamente, puede obtener un préstamo a largo plazo con una tasa de interés mensual más baja para que su presupuesto no esté demasiado limitado y pueda liquidarlo anticipadamente. Sin embargo, es importante que el prestamista que elija le permita liquidar el préstamo antes de que expire el plazo sin incurrir en sanciones.
Préstamo personal online sin penalización por pago anticipado
Si está buscando un préstamo a corto plazo, es mejor considerar únicamente prestamistas que no penalicen a los prestatarios que optan por pagar antes de que finalice el plazo del préstamo. De lo contrario, tendrá que pagar una tarifa para cerrar el préstamo dentro del plazo que prefiera. Afortunadamente, algunos prestamistas no cobran comisiones por los préstamos prepagos.
| Prestador | Monto del préstamo | Términos | Rango APR |
|---|---|---|---|
| dinero feliz | $5.000 – $40.000 | 2 a 5 años | 5,99% – 24,99% |
| corriente de luz | $5.000 – $100.000 | 2 a 7 años | 3,99% – 19,99% (con Pago Automático) |
| SoFi | $5.000 – $100.000 | 2 a 7 años | 6,99% – 22,23% (con Pago Automático) |
| Advenedizo | $1.000 – $50.000 | 3 a 5 años | 5,40% – 35,99% |
Dinero de la suerte
Happy Money pone a los clientes en primer lugar con su forma innovadora de otorgar préstamos. Sus préstamos personales son ideales para consumidores que buscan consolidar deudas de alto rendimiento para ahorrar dinero, y los prestatarios también obtienen acceso exclusivo a una variedad de herramientas para ayudarlos a administrar sus finanzas de manera más eficiente.
Si bien sus plazos de financiación son un poco más largos que los de otros prestamistas en línea, los requisitos mínimos de crédito son inferiores. Si tiene un historial crediticio impecable, puede calificar para un préstamo con una tasa de interés atractiva.
No hay multas por pago anticipado ni cargos por pagos atrasados, pero se puede aplicar un cargo de procesamiento de hasta 5%.
corriente de luz
LightStream ofrece algunas de las tasas de interés más bajas para préstamos personales. Aunque necesita un crédito bueno o excelente y un historial crediticio a largo plazo para calificar, puede calificar para un préstamo flexible sin límites de gasto.
Si puede encontrar un producto de préstamo similar con una tasa de interés más alta en otro lugar, LightStream le ofrecerá una tasa más baja de 0,11 TP3T. Además, tenga en cuenta que los plazos de préstamo más cortos suelen tener tasas de interés más bajas, lo que significa que lo mejor para usted desde el punto de vista financiero es elegir un plazo de pago más corto.
El financiamiento el mismo día está disponible sin multas iniciales ni otros cargos.
Sophie
Si tiene un puntaje crediticio de al menos 680, puede calificar para un préstamo personal de SoFi, incluso si tiene muy poco historial crediticio. Otro beneficio importante de hacer negocios con un prestamista en línea es el acceso gratuito a asesores financieros, asesores profesionales y otras experiencias y eventos virtuales diseñados para ayudarlo a mejorar sus finanzas.
Este prestamista en línea ofrece una experiencia de solicitud perfecta y usted no tiene que pagar cargos de solicitud, originación, cargos por pagos atrasados o cargos por pago anticipado. SoFi también permite solicitudes conjuntas si usted mismo no es elegible para un préstamo personal.
Advenedizo
Vale la pena considerar Upstart porque también ofrece tasas competitivas y opciones de financiamiento rápidas. Además, los prestamistas miran más allá de su historial crediticio y verifican su educación y su historial laboral para determinar si califica para un préstamo personal.
Con los compromisos de financiación, no pagarás ninguna penalización por pago anticipado si amortizas el préstamo anticipadamente. Aún así, Upstart cobra una tarifa de procesamiento de hasta 8%, así como tarifas por pagos atrasados y reembolsos. Si elige recibir estados de cuenta en papel por correo, también se le cobrará una tarifa.
Alternativas de préstamos personales para préstamos a corto plazo
Los préstamos personales a corto plazo no son la única forma de conseguir los fondos que necesitas. Aquí hay algunas alternativas:
Tarjeta de crédito: Si tienes una tarjeta de crédito con saldo libre, puedes utilizarla para cubrir tus necesidades financieras a corto plazo. Asegúrese de pagar sus tarifas antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses en estas compras. Alternativamente, puede solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca APR cero en compras por un tiempo limitado y retirar dinero antes de que finalice el período promocional.
Préstamo sobre título de automóvil: un préstamo sobre título de automóvil le permite pedir prestado hasta 50% del valor de mercado de su automóvil (si es propietario absoluto). No se requiere un crédito perfecto, pero aquí está la cuestión: enfrentará altas tasas de interés y su automóvil se utilizará como garantía. Como tal, este producto de crédito puede sobrecargar su presupuesto y usted podría perder su vehículo si no cumple con sus pagos.
Préstamos de día de pago: estos productos de préstamo están dirigidos a consumidores con malas calificaciones crediticias y solo deben usarse como último recurso, ya que vienen con una APRS alta, a veces tan alta como 600%. Cuando presente la solicitud, el prestamista le pedirá su recibo de sueldo y sus datos bancarios para asegurarse de que lo contraten y sepa dónde retirar su dinero cuando lo cobren. La mayoría de los préstamos son inferiores a $500 y vencen el próximo día de pago.
Línea de fondo
Un préstamo personal puede ayudarle a superar una emergencia financiera a corto plazo o cubrir gastos importantes. Al investigar sus opciones, asegúrese de que el prestamista no le cobre ninguna multa por adelantado. Incluso si obtiene un plazo de pago más largo con una tasa de interés más alta, sus pagos serán más baratos y puede optar por liquidar su saldo en su totalidad antes de tiempo para ahorrar en intereses.
Sin embargo, si un préstamo personal no es adecuado, hay otras opciones disponibles. Asegúrese de considerar los pros y los contras de cada uno para tomar decisiones financieras informadas.
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