Ideal para militares y veteranos
Cuando compra un seguro de hogar, es posible que se sorprenda de cuánto cuesta. Sin embargo, si usted es cónyuge o hijo de un miembro del ejército, un veterano o un miembro de USAA, puede ser elegible para tarifas reducidas a través de USAA. Con una excelente reputación por su servicio al cliente y cobertura, USAA es nuestra selección de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas militares y veteranos.
Ventajas y desventajas del seguro para propietarios de vivienda de USAA
- Altas calificaciones de terceros en satisfacción del cliente y estabilidad financiera
- Ofrece seguros para compartir vivienda
- Incluir rango de costo de reemplazo
- No abierto al público
- Menos descuento que otras empresas
- Los no miembros no pueden utilizar los descuentos en línea.
Los profesionales explican
Altas calificaciones de terceros en satisfacción del cliente y estabilidad financiera
Aunque el estudio de seguros para el hogar de USAA Power en JD no se comparó con ninguna otra compañía de seguros para propietarios de viviendas, se evaluó y recibió la puntuación más alta de todas las compañías consideradas. USAA también recibió una calificación A++ de AM Best, la calificación más alta otorgada por una agencia de crédito.
Ofrece seguros para compartir vivienda
Ya sea que alquiles una habitación o una casa entera en Airbnb o VRBO, necesitas un seguro. No todas las compañías ofrecen seguros para compartir vivienda, pero USAA publica pautas de alquiler a corto plazo para propietarios.
Incluir rango de costo de reemplazo
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas solo cubren el costo real, lo que significa que vale la pena reemplazar el artículo a su valor depreciado actual. La póliza de USAA incluye cobertura del costo de reemplazo independientemente de la depreciación para reemplazar los artículos dañados.
Desventajas Descripción
No abierto al público
Para ser elegible para la cobertura de USAA, usted debe ser un miembro elegible. La membresía de USAA solo está disponible para miembros militares, veteranos y sus cónyuges o hijos.
Menos descuento que otras empresas
USAA anuncia cada vez menos descuentos que muchas otras grandes compañías de seguros. Por ejemplo, su descuento por no tener reclamos es solo 10%, mientras que otras compañías ofrecen 20%. También hay descuentos por paquetes y descuentos en equipos de protección, pero otras compañías tienen descuentos por pagos responsables, renovaciones de contratos, compradores de viviendas nuevas, pagos automáticos y renovaciones anticipadas.
Los no miembros no pueden utilizar los descuentos en línea
Los clientes pueden obtener una cotización inicial para su póliza de la mayoría de las compañías de seguros. Aunque USAA tiene una herramienta de cotización en línea, debe ser un miembro calificado y haber iniciado sesión en su cuenta para usarla. De lo contrario, no podrá utilizar la herramienta de cotización.
Seguro para propietarios de viviendas de USAA
La póliza para propietarios de vivienda de USAA incluye las siguientes coberturas:
- Hogar: El seguro de hogar paga las reparaciones o la reconstrucción del hogar después de un daño en un evento calificado.
- Otras estructuras: La cobertura de Otras estructuras paga reparaciones o reconstrucciones de estructuras separadas de su hogar, como: cobertizos, garajes separados o cercas.
- Artículos personales: este seguro cubre el costo de reparar o reemplazar artículos personales en su hogar, como sus muebles o aparatos electrónicos.
- Pérdida de uso: si su casa ya no es habitable después de haber sido dañada por el seguro, la protección por pérdida de uso le ayudará a cubrir el aumento de sus costos de vida.
- Responsabilidad personal: si usted es legalmente responsable de alguien lesionado en su propiedad, el seguro de responsabilidad personal cubrirá sus costos legales y algunos gastos médicos.
Protección adicional
USAA ofrece controladores y coberturas opcionales:
- Seguro para compartir vivienda: El seguro para compartir vivienda es esencial si alquilas una habitación o si tu vivienda es para alquileres a corto plazo.
- Daños por terremoto: la protección contra daños por terremoto está disponible como una pestaña opcional.
Limitación
Las pólizas de USAA no cubren inundaciones, por lo que si vive en un área propensa a inundaciones, deberá comprar una póliza separada de otra compañía de seguros.
Referirse a
USAA es una empresa reconocida con una sólida reputación en la industria de seguros. Fundada en 1922, ha servido a millones de militares, veteranos y sus familias.
Las pólizas para propietarios de viviendas emitidas por USAA están suscritas por United Services Automobile Association, USAA Casualty Insurance Company, USAA General Indemnity Company o Garrison Property and Casualty Insurance Company. Publica directrices en los 50 estados.
Estabilidad financiera
¿Por qué es tan importante la estabilidad financiera a la hora de elegir un seguro de vivienda? Debe asegurarse de que la compañía que elija para asegurar su casa (probablemente el activo más caro que posee) dure en el largo plazo y pueda pagar todos los reclamos.
AM Best es una agencia de informes crediticios líder responsable de calificar y calificar compañías de seguros. Su calificación de solidez financiera es un excelente recurso al momento de investigar sus opciones.
USAA tiene una calificación A++ (Superior) de AM Best, la mejor calificación posible. Una calificación tan alta indica que AM Best cree que USAA es financieramente saludable y capaz de cumplir con sus obligaciones de seguro independientemente de los cambios en el mercado.
Reseñas de terceros
Debido a que USAA está cerrada al público, USAA se incluyó en el estudio de seguros de hogar JD Powering Us 2021 que compara 21 compañías de seguros líderes. Sin embargo, USAA obtuvo una calificación de 882 sobre 1.000, una puntuación más alta que la de la empresa número 1, Amica.
Medidas regulatorias
Al igual que muchas grandes empresas de seguros y servicios financieros, USAA en ocasiones ha sido blanco de acciones regulatorias y demandas colectivas. Más recientemente, se ordenó a USAA pagar $140 millones a la Oficina del Contralor de la Moneda y a la Red de Control de Delitos Financieros por violar la Ley de Secreto Bancario.
USAA también resolvió recientemente demandas colectivas presentadas por asegurados en Tennessee y Mississippi. Los demandantes en la demanda alegan que USAA dedujo indebidamente la depreciación del costo laboral al ajustar los reclamos de seguros de propietarios y pagó a los asegurados menos de lo que dijeron que debían.
Al consultar con una compañía de seguros, lea atentamente la letra pequeña y los términos y condiciones para comprender qué cubre su póliza y qué exclusiones tiene.
Costos del seguro de propietarios de vivienda de USAA
Si bien muchas compañías de seguros permiten a los consumidores recibir cotizaciones en línea, USAA solo permite que los consumidores que son elegibles (y tienen una cuenta en la compañía) reciban cotizaciones de seguros para propietarios de vivienda. Si aún no es miembro, no recibirá ofertas hasta que su solicitud de membresía haya sido aprobada.
Si bien no podemos obtener cotizaciones para las pólizas de USAA, un buen número a tener en cuenta es el promedio nacional de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, la prima promedio del seguro para propietarios de vivienda es de $1,396 por año, o $116 por mes.
Es aconsejable obtener cotizaciones de varias compañías de seguros para propietarios de viviendas, ya que su prima dependerá de factores como su ubicación, la antigüedad de la vivienda, el valor actual, las renovaciones recientes y las características de seguridad.
Accesibilidad
USAA permite a sus miembros comprar pólizas de seguro para propietarios de vivienda en línea o por teléfono. La atención al cliente está disponible por teléfono, pero tiene una función de chat en vivo que responde automáticamente preguntas básicas.
Información del contacto
Para comunicarse con el servicio de atención al cliente, llame al 210-531-8722 o al 800-531-8722. Las líneas telefónicas están abiertas de lunes a viernes de 6:00 am a 10:00 pm. CT y sábados de 8:00 a. m. a 8:00 p. m. CT.
Experiencia del usuario
Como miembro de USAA, puede obtener cotizaciones y administrar sus pólizas en línea a través del Portal de miembros. Podrás realizar pagos y reclamaciones a través del portal online o la aplicación móvil.
Satisfacción del consumidor
Cuando se trata de atención al cliente, las reseñas de USAA Homeowners Insurance son mixtas.
Opiniones de clientes
Basado en más de 1300 reseñas, USAA tiene una calificación de 1,3 sobre 5 en Trustpilot en la categoría “Mala”. USAA no está acreditada por el Better Business Bureau y tiene malas críticas de los clientes. Tiene una calificación de 1,22 sobre 5 basada en más de 700 reseñas.
Sin embargo, las reseñas tienden a ser una mezcla de clientes que se quejan sobre seguros de automóviles y seguros de vida, lo que puede sesgar los resultados de las reseñas.
Índice de quejas
Una buena fuente para comparar empresas es el Índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). La NAIC publica tasas de quejas basadas en la cantidad de quejas de los consumidores contra las empresas en comparación con la participación de esas empresas en el mercado de seguros. Una proporción superior a 1,0 significa que la empresa ha presentado más quejas ante los reguladores de lo que normalmente se esperaría, mientras que una proporción inferior a 1,0 significa que ha recibido menos quejas.
Para el seguro de vivienda, las tasas de quejas de USAA en 2021 son 0,48 y 0,88, superiores a los estándares de la industria.
Cómo calificamos el seguro para propietarios de viviendas de USAA
Para calificar a USAA y otras aseguradoras de propietarios de viviendas, consideramos los siguientes factores:
- Disponibilidad
- Opciones de anulación
- Cubierta opcional
- Exclusiones de la póliza
- Costo
- Reseñas de terceros
- Estabilidad financiera
- Servicio al cliente.
Resumen de la revisión del seguro para propietarios de vivienda USAA de Money
Para los miembros militares, los veteranos y sus familias, USAA puede ser una buena opción para el seguro de hogar. Sus políticas contemplan costos de reemplazo para propiedad personal dañada y están altamente calificadas por organizaciones de terceros y agencias de calificación crediticia.
Sin embargo, la póliza solo está disponible para miembros elegibles, por lo que los miembros no militares no son elegibles para el seguro de propietarios u otros productos de USAA.
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