¿Qué son los préstamos entre pares?
Los préstamos P2P comenzaron con la idea de conectar directamente a prestatarios e inversores. Después de la recesión financiera de 2008, cuando muchos bancos tradicionales endurecieron los requisitos crediticios, se volvieron populares entre los prestatarios, especialmente aquellos con malas calificaciones crediticias. El peer-to-peer ofrece una mejor manera de recaudar dinero.
Hoy en día, la forma original de préstamos “minoristas” entre pares —en los que los consumidores individuales invierten parte del préstamo— se ha transformado en préstamos institucionales, respaldados por instituciones como fondos de cobertura o compañías de seguros. LendingClub finalizó su programa de inversores minoristas en 2020 y ahora facilita préstamos institucionales. Prosper todavía permite a los consumidores invertir en préstamos parciales.
¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?
Para obtener un préstamo entre pares, el prestatario opera de la misma manera que para un préstamo en línea.
Las empresas de préstamos minoristas e institucionales entre pares verifican la elegibilidad a través de una precalificación, que incluye deducciones leves del préstamo que no afectan su puntaje crediticio.
Durante la precalificación, usted puede elegir el monto y el propósito del préstamo, proporcionando su nombre, fecha de nacimiento y dirección. Luego podrá ver las Tasas de Porcentaje Anuales (APR) y los términos de los préstamos para los cuales puede ser elegible.
Si decide presentar la solicitud, al igual que otros prestamistas, los prestamistas entre pares confirmarán otros factores, como su puntaje crediticio y su historial crediticio, que incluyen verificaciones de crédito rigurosas.
Características de los préstamos entre pares
Los préstamos entre pares son préstamos en línea que comparten las siguientes características:
Tarifa de procesamiento: es una tarifa inicial que cobra el prestamista P2P para cubrir el costo de procesamiento de su préstamo. La tarifa suele estar entre 1% y 8% del monto del préstamo.
Experiencia en línea: Los prestamistas P2P permiten a los prestatarios gestionar todo en el sitio web del prestamista, desde solicitar un préstamo y cargar documentos hasta firmar acuerdos de préstamo y pagos mensuales.
Debido a que las solicitudes de préstamos P2P pueden ser revisadas por varios inversores, la financiación puede demorar más que un préstamo personal de un banco u otro prestamista en línea (hasta una semana en algunos casos).
Préstamos entre particulares para pequeñas empresas
Funding Circle y StreetShares son prestamistas entre pares que solo ofrecen préstamos para pequeñas empresas. FundingCircle atiende a empresas que necesitan capital para expandirse, mientras que StreetShares es más adecuado para empresas nuevas que buscan capital de trabajo.
¿Es posible obtener préstamos entre pares con mal crédito?
Los prestatarios con mal crédito (prestatarios con un puntaje FICO de 629 o menos) pueden optar por préstamos P2P, pero pueden tener tasas de interés más altas. Por ejemplo, un préstamo a 4 años de $15,000 con una TAE de 28.7% y pagos mensuales de $529 resultaría en un costo total de intereses de $10,392. Puede utilizar una calculadora de préstamos personales para calcular las instalaciones y pagos promedio.
Si bien los prestamistas como LendingClub, Prosper y Upstart tienen calificaciones crediticias mínimas en el rango de crédito malo o regular, usted puede calificar para tasas más bajas a través de una cooperativa de crédito o mediante un préstamo garantizado o co-firmado.
Cómo calificar para préstamos entre pares
Puede precalificar un préstamo P2P para ver las tasas de interés y los términos estimados antes de presentar la solicitud formal. El proceso de precalificación generalmente implica una verificación de crédito leve que no afectará su puntaje crediticio. Puede precalificar en NerdWallet y comparar los costos y características de los préstamos de múltiples prestamistas.
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